Правительство ужесточило условия программы льготной ипотеки в конце 2023 года, теперь взять кредит на жильё по выгодной ставке будет сложнее. А в перспективе программу урежут или вовсе отменят.
Какими будут первоначальный взнос и максимальная сумма займа?
Можно ли ещё воспользоваться семейной ипотекой? Изменились ли другие льготные программы?
Поделитесь своими впечатлениями в комментариях и прошу вас подписаться на наш телеграмм канал.
Льготная ипотека на новостройки в нынешнем своём виде доживает свои последние месяцы. Ну во всяком случае такие заявления делают в правительстве, 1 июля 2024 года истекает срок программы, а продлевать будут точно Семейную ипотеку, а остальные если и будут то в ограниченном формате.
Ну например только в некоторых регионах, как объяснил сенатор Александр Житков, запуская льготную ипотеку весной 2018 года, государство поддержало в непростой период пандемии и банки и строителей и ещё десятки смежных отраслей, но постепенно безусловное благо начало давать негативный эффект. Мы столкнулись с тем что квартиры которые продавались в ипотеку были дороже чем на самом деле, чем их реальная стоимость. На рынке и это привело к тому, что разница между первичкой и вторичкой достигала довольно значительных сумм, а с другой стороны это ещё привело к тому что рынок жилья на самом деле стал очень сильно перегрет. И та инфляция которую мы увидели в жилищном рынке, серьёзным образом превышала в целом средне российскую инфляцию.
1. Льготная ипотека.
Давайте вспомним основные условия программы пока ей ещё можно воспользоваться. Кредит по ней дают только на покупку жилья на первичном рынке, либо готового от застройщика. На этапе строительства этой же программой можно воспользоваться для постройки дома или покупки земельного участка под эти же цели. А вот жильё на вторичном рынке по-прежнему вне льготных условий,
- ставка по программе как и в прошлом году 8%.
- а вот первоначальный взнос теперь не 20, а 30%
- максимальная сумма субсидированного займа, то есть тех денег что вы берёте у банка в займы в 2024 году для всей страны одинаковая 6 000 000 рублей, раньше для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области лимит был вдвое выше. Это серьёзное ограничение учитывая цены на жильё в этих регионах, правда недостающую сумму можно взять по рыночной ставке.
Ещё одно нововведение, льготной ипотекой теперь можно воспользоваться только раз в жизни, по задумке это отсечёт от программы людей, которые использовали её для инвестиций. Никто не против чтобы жильё было средством инвестирования, но государство против того, чтобы льготные программы использовались для инвестиционных целей, льготные программы должны быть направлены прежде всего на граждан, которые нуждаются в улучшении жилья. В данном случае этими ограничениями государство действительно перераспределит ипотеку и сконцентрируется на гражданах, которые действительно в жилье нуждаются.
2. Семейная ипотека.
Программой семейной ипотеки по-прежнему могут воспользоваться семьи с двумя и более детьми до 18 лет, а также семьи с одним ребёнком, который родился в период с 2018 по 2023 год, ну и семьи с ребёнком инвалидом.
- Ставка по-прежнему намного ниже рыночной - 6% годовых, для регионов Дальнего Востока и вовсе 5%,
- первоначальный взнос от 20%,
- максимальная сумма кредита 12 000 000 рублей для Москвы и Московской области, Санкт-петербурга и Ленинградской области, и 6 000 000 рублей для других регионов.
По программе семейной ипотеки также разрешают купить жильё только на первичном рынке, это может быть уже готовая квартира, дом или таунхаус, либо ещё строящееся жильё.
Жители Дальнего Востока имеют право взять ипотеку на вторичном рынке, но только в сельской местности.
Важно что по программе семейной ипотеки можно рефинансировать уже оформленные ранее кредит на новостройку.
Для семейной ипотеки правительство тоже установило ограничение по количеству оформленных кредитов, после 1 января 2024 года вы можете воспользоваться программой только один раз в жизни, при этом предыдущие займы учитываться не будут. Но у этого правила есть исключение, повторно кредит с господдержкой дадут только если в семье родился еще один ребнок, при этом приобретается квартира большей площади. а предыдущий займ закрыт.
Именно семейная ипотека, как одна из мер решения демографической проблемы, она не может быть прекращена, потому что она успешно действует, и конечно же государство заинтересовано увеличении населения, в повышени рождаемости Поэтому я думаю что семейная ипотека никогда не утратит свою актуальность.
«Эта программа началась в 2018 году, мы постоянно повышали ее доступность. Сначала ею могли воспользоваться семьи с двумя и более детьми, затем семьи с одним ребенком. Программа семейной ипотеки действует до июня текущего года. Предлагаю ее продлить до 2030 года, сохранив основные базовые параметры», — сказал Владимир Путин на послании Федеральному собранию 29 февраля 2024 года.
3. Дальневосточная и Арктическая ипотеки.
Льготная программа Дальневосточная, ипотека тоже претерпела изменения, теперь она действует не только в 11 субъектов Дальневосточного Федерального округа, но и в арктической зоне Мурманской области, Ненецком и Ямалоненецком автономных округах, а так же на Северных территориях Архангельской области Карелии, Коме и Красноярского края.
- Ипотечная ставка в программе по-прежнему 2%,
- размер первоначального взноса от 15%,
- срок кредита до 20 лет,
- максимальная сумма займа выросла до 9 000 000 рублей, если жильё на первоначальном рынке и его площадь больше 60 квадратных метров, в остальном случае лимит по-прежнему 6 000 000 рублей, воспользоваться программой могут молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет, одинокие родители с детьми до 18 лет, учителя и врачи со стажем в Федеральном округе не менее 5 лет.
Участники программы Дальневосточный гектар и Арктический гектар, а также региональных программ повышения трудовой мобильности, вынужденные переселенцы из Украины, ДНР и ЛНР, а также работники оборонно-промышленного комплекса.
4. Сельская ипотека.
Сельскую ипотеку ещё в прошлом году сделали бессрочной, условия в программе тоже изменились, банки по-прежнему предлагают оп поставке от 1 до 3% на срок до 25 лет в сельской местности, а вот лимит кредита теперь не 3 000 000 рублей, а 6 000 000 рублей.
Напомню, что в Москве, Санкт-петербурге, Московской и Ленинградской областях, программа не действует.
Это очень хорошая новость, учитывая что сейчас многие люди рассматривают Загородное жильё, в том числе жильё в сельской местности, это в том числе может быть хорошим стимулом не только для тех кто уже сейчас живёт на селе, но и в том числе тех кто задумывается переехать за город.
5. Ипотека для IT-специалистов.
Единственной льготной ипотечной программой, условия которые пока не изменились стала ипотекой для IT-специалистов,
- в неё могут войти работники аккредитованных IT компаний, таких предприятий около 20 000,
- ставка в программе до 5%,
- возраст заёмщика от 22 до 50 лет,
- минимальный порог средней годовой зарплаты, это очень важно,
для заявителя от 150 000 рублей для жителей Москвы, от 120 000 рублей для городов миллионников и от 70 000 рублей для всех остальных населённых пунктов,
- максимальная сумма кредита до 18 000 000 рублей, в городах миллионниках и до 9 000 000 рублей в других городах,
- первоначальный взнос 20%,
- срок кредита до 30 лет,
- пока программа действует до 31 декабря 2024 года.
По оценке правительства к этой дате свои жилищные условия смогут улучшить более 50 000 IT-специалистов, а общий объём выданных кредитов составит 240 млрдов рублей.
6. Ипотека для участников СВО.
На послании Федеральному собранию Владимир Путин аноннсировал льготную ипотеку для участников СВО, пока известна только ставка 2% годовых.
_________________________________________________________________________________________
Друзья, подписывайтесь на наш канал, мы расскажем, как оставаться в плюсе или не оставаться в минусе при взаимодействии с государством, при выборе недвижимости, ипотечных программах.
- телеграм - https://t.me/+PVwzTsoJsJRiYjQy