Начну с того, что моя история знакомства с банковскими услугами началась еще 14 лет назад. Мне было 23 года, только закончила институт, первая работа в салоне "Евросеть" , где соблазн в гаджетах был очевидным.
И я взяла товарный кредит на телефон в "Хоум Банке", который через 10 месяцев благополучно выплатила. Потом я покупала золотые серьги через банк "Русский стандарт" и мне дали бонусом кредитную карту на 10 000 рублей с беспроцентным периодом в 55 дней.
Вот с этого момента всё пошло по наклонной. Зарплата в то время у меня была в среднем 8000 рублей (это 2011 год) и дополнительный бонус меня очень обрадовал. Не вникнув в условия пользования кредиткой, я обналичила с нее все деньги, с учетом комиссии за снятие и потратила на личные нужды.
В срок платила кредит за серьги, а когда пришло время пополнять карту, денег не хватило. Узнав, что в салонах связи "Связной" тоже выдают кредитки, я пошла туда. Заявку подала на 15 000 рублей, а получила сумму в 60 000 рублей, которая для меня была огромной.
Ума же нет, что говорить, но я оформила карту, погасила предыдущие кредиты и оставшуюся сумму быстро растранжирила. В тот момент я не задумывалась о том, что через пару месяцев придется выплачивать большие проценты, на которые будет уходить половина моей зарплаты.
В общем, если покороче, то кредит я не выплатила, пошли просрочки, звонки, выезды по месту прописки, где никто уже не жил. Родители фактически постоянно находились в Москве, а я в другом городе на съемной квартире. Со временем сменила номер телефона и вроде всё успокоилось.
Потом был переезд в соседний регион, замужество, рождение дочери и развод. Так прошло 10 лет. Хочу отметить, что кредиты я больше не брала, потому что считала, что в "чёрном списке".
И вот я живу себе, работаю, воспитываю дочь, всё хорошо... А мне вдруг хоп! и арест на зарплатную карту. Долг 90 тысяч рублей! Я в шоке, не могу понять, что происходит.
Захожу на сайт судебных приставов, а там у меня арест из-за кредитных обязательств. Связалась с приставом-исполнителем и она мне объяснила, что есть судебный приказ, на основании которого с моей карты и списывают деньги.
Не все, 50% от зарплаты, но если это "прочие поступления" или сбережения, то списывают всё под ноль.
У меня были небольшие накопления, примерно 70 000 рублей. Естественно они все ушли на выплату долга. К слову, долг был банка "Связной", но перепроданный сто пятьдесят раз и мой последний взыскатель был с кипрской регистрацией, но относился к дочерней шведской компании - "Свеа Экономи Сайпрус Лимитед".
Вот так, через 10 лет меня принудили вернуть долг. Да, я могла оспорить судебный приказ, повернуть взыскание, но мне адвокат доходчиво объяснил, что списанные деньги скорее всего я уже не верну, так как их счета за три моря-океана.
В итоге я плюнула и выплатила оставшийся долг по решению суда. По-факту, я же брала кредит, значит обязана вернуть.
Так что, дорогие мои читатели, имейте ввиду, что и такие ситуации бывают.
Теперь перехожу к главному повествованию - микрокредитные компании (МКК). Где-то год назад мне понадобились деньги на ремонт машины, не много, 7000 рублей вроде.
Один знакомый посоветовал мне взять займ онлайн. Просто и удобно, деньги поступят на карту, никуда не надо ходить. Возвратить можно частями или оплатить проценты и продлить заём. Я засомневалась, думаю "не дадут, в чёрном списке и т.д.", но решила рискнуть.
Обратилась в МКК "До зарплаты" и мне одобрили. Радости не было предела. Вернула, а потом через какое-то время снова понадобились. Я по той же схеме, взяла и отдала.
Зарплата у меня, для моего небольшого города, хорошая - 40 000 рублей, своя квартира (подарена родителями), старенькая машина, но нам с дочерью всего хватало.
Будучи в эйфории, что могу теперь всегда найти деньги для своих нужд, я упустила один момент - РАСХОДЫ НЕ ДОЛЖНЫ ПРЕВЫШАТЬ ДОХОДЫ !
Я взяла один, затем ещё один, а потом потеряла полностью контроль над своими финансами.
Все знают, что микрокредитные организации дают в долг на короткие сроки: 14,16, 21, 30 дней (в среднем). Даже если одобрят на более долгий срок, платить вы должны 1 раз в две недели. Проценты у всех МКК разные, в среднем 0,8% в день.
В общем, когда денег стало критически не хватать, я стала брать займы в других МКК, что бы перекрыть проценты в действующих займах.
Набрала в 25 микрокредитных компаниях 350 000 рублей и мне стали отказывать в других организациях, так как кредитный скоринг оценивал мою платежеспособность и автоматически выводил отказ.
Я стала завышать свою зарплату в десятки раз и мне снова стали одобрять займ.
В итоге я набрала долг в 56 микрокредитных компаниях на 1 050 000 рублей. Это был финиш. Я вела список займов, где отмечала сумму и дату оплаты, что бы не допустить просрочки.
Я стала занимать у друзей и знакомых, что бы перекрыть проценты и не допустить просрочки. Обращалась в различные банки, чтобы оформить рефинансирования займов, но мне отказали.
В интернете искала частных кредиторов, но безрезультатно. Потенциальные кредиторы просили предоплату или как сейчас некоторые "частные инвесторы" требуют заказать кредитную историю с определенного сайта, который они рекомендуют и стоит вроде не дорого (в среднем 300 -500 рублей).
Моё предложение заказать КИ в своем Сбер приложении их не устроило. Я думаю, что перевод денег приходит на определенные их счета и так называемый "кредитор" потом просто пропадает, не оказывая никакой помощи.
Не в коем случае не оплачивайте, это мошенники! Каждый гражданин может заказать бесплатно два раза в год свою кредитную историю в НБКИ.
В итоге, я стала обращаться к состоятельным знакомым, в которых была уверена и нашла сама себе инвестора.
Переговоры были сложные, он тоже не хотел рисковать, так как сумма не маленькая. Согласился дать денег только под залог моей квартиры.
Я оплатила все свои долги в МКК и вздохнула спокойно. Да, долг в 1 миллион никуда не делся, но я теперь плачу его как кредит, раз в месяц определенную сумму.
Мой сон стал крепким, я больше не рыдаю ночами в подушку, пока моя дочь спит и не думаю, где мне завтра найти очередную приличную сумму денег на оплату микрозаймов.
Да, возможно я ещё обращусь за онлайн займом, но теперь это будет хорошо обдуманное решение и с расчетом на мои финансовые возможности.
Хороший плюс взять в долг не выходя из дома и не выпрашивая у друзей, минус - возвращать надо с процентами.
У меня теперь отличный опыт в микрокредитных организациях. Для себя я определила, какие хорошие компании, а какие не очень.
Например, "Веб-займ" всегда предоставлял мне займ и никогда не отказывал, есть возможность продления (https://wbzm.ru/7gdipc).
Нравится займ "еКапуста", там можно частично оплачивать займ, продление тоже доступно (https://ekapusta.com).
Один из новых займов Korona (https://loans.koronapay.com/), первый заём денег без процентов. Могут предоставить деньги, как кредит. Разбивают сумму и платишь один раз в месяц. Входит в компанию системы платежей и переводов Золотая корона, у меня даже приложение в смартфоне установлено.
Подытоживая, желаю всем осознано принимать решения по банковским услугам и не попадать в такие ситуации, как я.
Берегите себя и своих близких.