Инвестиции - это путь к достижению финансовой свободы. Они отличаются от сбережений тем, что позволяют увеличить свой капитал, в то время как сбережения просто хранятся без изменений.
Многие люди считают инвестиции опасными, но это связано с мифами, которые не соответствуют действительности.
Финансовая грамотность - это ключевой фактор при инвестировании. Чтобы приступить к инвестициям, необходимо обладать определенными знаниями.
Начинать следует с осознания того, что многие люди работают много лет, чтобы обеспечить себе финансовую стабильность. Они стремятся решить текущие и будущие финансовые задачи.
Инвестиции позволяют создать капитал и решать финансовые задачи без кредитов и долгов.
Примером может служить ситуация, когда все заработанное тратится на текущие нужды, а для крупных задач берутся кредиты. Это типичная ситуация для финансово-неграмотных людей.
Такой подход ведет к нищете и разрушению финансового положения. Важно понять, что если твои расходы превышают доходы, ты всегда будешь жить в постоянном дефиците.
Существует также другой путь, основанный на финансовой грамотности: "Тратить меньше, чем зарабатываешь". Все начинается с накоплений.
Таким образом, инвестиции - это инструмент, который помогает создать финансовую свободу и решать финансовые задачи без долгов и кредитов.
Важно обладать финансовыми знаниями и принять решение о трезвых расходах.
Дельта - это разница между тем, сколько вы зарабатываете и сколько тратите. Изначально, часть вашего дохода начинает откладываться как сбережения.
Дельта представляет собой разницу между доходом и расходом. Это первоначальное накопление, которое дает возможность. Возможность создать капитал.
Без этой разницы, без сохраненной суммы денег, у вас даже нет возможности создать капитал и стать финансово грамотным.
Каждый день вы принимаете решение - иметь или не иметь эту возможность, создать или не создать ее для себя.
Когда вы начинаете тратить меньше, чем зарабатываете каждый месяц, у вас возникает вопрос:
- Что делать с этими деньгами?
Вы можете положить их на банковский вклад или счет с процентами на остаток.
- Но что дальше?
- Можно ли их потратить?
- Или они должны оставаться неприкосновенными?
- Как управлять ими?
Здесь становится актуальной тема инвестиций.
У инвестиций одна простая цель - заставить ваши деньги работать на вас. Вы можете спать, а деньги продолжают работать, вы можете работать, а деньги продолжают работать.
Ведь сбережения являются первоначальным шагом. Чтобы перейти к следующему уровню, чтобы создать "армию солдат" из каждого вашего рубля, которая будет работать на вас, вам нужно разобраться в инвестициях.
Наша задача - рассмотреть инвестиции с точки зрения их безопасности.
Важно понимать, что благодаря инвестированию вы можете заработать проценты на свои вложения, которые превосходят инфляцию или, по крайней мере, компенсируют ее, чтобы ваши деньги не теряли свою стоимость.
Каждый рубль имеет покупательную способность, которая проявляется в изменении цен.
Например, вчера на 10 000 рублей можно было купить килограмм товара, а сегодня на те же деньги можно приобрести только 300 граммов.
Таким образом, покупательная способность каждого рубля определяет, сколько товаров или услуг вы можете приобрести сегодня.
Инвестиции направлены на превышение или сравнение с инфляцией. В инвестициях есть важный элемент, называемый сложным процентом.
Это когда вы инвестируете определенную сумму, и на нее начисляются проценты.
Затем эти проценты добавляются к вашему капиталу, и в следующий раз проценты начисляются уже на большую сумму. Этот процесс продолжается, и ваш капитал постепенно растет.
Инвестиции позволяют увеличить ваши деньги и заработать больше, чем просто хранение их в виде наличности.
Сложный процент - это когда вы вкладываете тысячу рублей, и на нее начисляются проценты. Сумма рублей направляется в определенный инструмент, который приносит проценты.
Например, 20% на вложенный капитал. Вы берете эти 20% и снова вкладываете в тот же инструмент.
Таким образом, ваша тысяча рублей увеличивается на 200 рублей, и общая сумма становится 1200 рублей. В следующий раз проценты будут начислены уже на 1200 рублей.
И эти новые начисленные проценты, например, 240 рублей, добавляются к 1200 рублям, и общая сумма становится 1440 рублей.
Сложный процент имеет экспоненциальный эффект, который сначала медленно растет, а затем начинает увеличиваться в геометрической прогрессии.
Здесь ключевым фактором является время. Даже если начальная сумма небольшая, со временем экспонента начинает расти, благодаря мощи сложного процента, где сумма становится несущественной.
Когда-то я увидела объявление, где говорилось, что при вкладе 2 000 рублей под проценты от 20 до 60% в год, эта сумма может превратиться в миллионы, а затем даже в миллиарды.
Главное - регулярно вносить 2 000 рублей каждый месяц. Для меня это было потрясающе, осознав, что из такой небольшой суммы можно создать огромный капитал. И это доступно каждому ежемесячно!
Но что насчет рисков?
В мире инвестиций есть различные инструменты, и они не все одинаково безопасны.
Из-за финансовой неграмотности населения, мошенники не упускают своих возможностей и предлагают схемы быстрой финансовой прибыли под красивыми обещаниями.
В инвестициях существуют разные инструменты, которые можно разделить на несколько категорий.
Безрисковые или низкорисковые инструменты - это такие финансовые инструменты, как банковские вклады, облигации федерального займа и консервативные сделки в недвижимости.
Они представляют собой варианты, где риск потери ваших денежных средств минимален. Обычно эти инструменты ассоциируются с невысокой доходностью, но это не всегда так.
Например, в 2023 году по облигациям можно было получить доходность свыше 40% без каких-либо рисков на вложенный капитал.
Если с умом подходить к инвестициям в недвижимость, учитывать все риски, сохранять низкорисковую составляющую, но действовать на основе знаний, выбирая правильную локацию и используя кредитное финансирование, то мы можем достичь и доходности в 300% на вложенный капитал.
Я привожу эти максимальные цифры, чтобы показать, насколько разнообразны возможности. Обычно говорят, что доходность низкорисковых инструментов составляет около 10% годовых, но это не совсем правда.
Те, кто активно работает на рынке и знаком с инвестиционными инструментами, знают, что даже в низкорисковом секторе можно достичь доходности, превышающей инфляцию, например, 40-50% на вложенный капитал.
Конечно же, для этого требуются знания или помощь профессионалов.
Когда вы принимаете решение инвестировать, лучшая инвестиция - это инвестиция в вашу собственную эрудицию и знания, в изучение конкретных инструментов.
Например, вы можете инвестировать в недвижимость или на криптовалютный рынок.
Важно осознавать, что доходность может быть гораздо выше даже в низкорискованных инструментах.
Обычно облигации сравнивают с банковскими депозитами и называют немного более высокую доходность, но на самом деле она может быть действительно астрономической в различные периоды времени.
Среднерисковые инструменты - это те инвестиции, которые имеют более частые сделки и изначально предполагают более высокую доходность.
Они могут включать в себя сделки с акциями различных активов.
Хотя акции часто считаются высокорисковыми инструментами, если у вас сбалансированный портфель и основная часть инвестиций безрисковая, то можно отнести к среднему риску торговлю акциями с долгосрочной перспективой.
Также это может включать торговлю активами на криптовалютном рынке с долгосрочным планом.
Например, если вы приобрели акции Сбербанка и планируете их держать на протяжении всей жизни, но в моменты высокой волатильности рынка вы можете продавать и покупать акции, чтобы снизить свои риски до среднего уровня.
Высокорисковые инвестиции предполагают, что чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Однако это не гарантирует доходность, а только открывает потенциал для нее.
Стратегии:
- Наращивание капитала
- Сохранение капитала
Если человек начинает с нуля, то в первую очередь важно стремиться к наращиванию капитала.
Если человек желает быстро увеличить свой капитал, то в этом случае он скорее всего будет заниматься спекулятивными сделками и более активными действиями.
Однако, если человек не хочет уделять особое внимание и у него есть достаточно времени (5 лет и более), то он может потратить 15 минут в месяц или 15 минут в квартал на формирование своего капитала постепенно, выбрав более консервативный подход.
Прежде чем перейти к стратегии создания пассивного дохода, необходимо отведенное время для накопления капитала.
Люди часто попадают в ловушку иллюзии, думая: "Я хочу пассивный доход прямо сейчас". Именно на таких людей рассчитаны финансовые пирамиды.
Они просите вкладывать деньги, часто даже кредитные средства, и обещают выплаты каждую пятницу на некоторое время. Затем вы принесете еще больше денег, и в конечном итоге останетесь без них. Обычно это происходит так.
Чтобы получать пассивный доход, необходимо иметь источник, откуда он будет поступать.
Вначале важно создать что-то:
- либо денежный капитал;
- либо активы;
- либо систему.
Можно создать бизнес-систему, даже без наличия больших денежных средств, которая постепенно развивается и начинает приносить постоянный денежный поток.
Это тоже является путем к пассивному доходу. Каждый из нас может создать пассивный доход, который соответствует нашим целям и задачам.
Для создания чего-то важно начать действовать. Необходимо встать на этот путь. Составьте список действий, которые вы будете выполнять регулярно.
Например, откладывайте 10% от своего дохода и инвестируйте их в определенные инструменты. Составьте свой собственный список инструментов, куда и сколько вы будете инвестировать, на какой срок и с какими рисками.
Либо вы можете выбрать независимого финансового советника, который не связан с одним конкретным инструментом, и он поможет вам разработать ваш портфель или управлять им за определенную плату или процент от прибыли.
Либо вы можете постепенно начать собирать знания, чтобы ваш портфель состоял из нескольких инструментов.
Это называется диверсификацией.
Финансовая грамотность - это не только знания и привычки, но и правильное отношение к капиталу и пассивному доходу. Это комплексный подход.
В сфере инвестиций также требуется комплексный подход.
Например, если вы выбрали облигации и начали работать только с ними, то регулярно формируете свой портфель облигаций. Вы сами или ваш брокер отбираете облигации и покупаете их регулярно.
Таким образом, вы расширяете свой портфель и увеличиваете объем капитала, вложенного в облигации, и начинаете получать дивиденды в виде купона.
Если вы решаете инвестировать в криптовалюту, то изучаете соответствующий материал, отбираете безопасные и перспективные монеты и систематически докупаете их.
Или же вы можете постепенно покупать биткоин частями.
Пример: Говорят: "Криптовалюта - это мыльный пузырь, который лопнет". Но тогда почему уже несколько лет во всех новостях упоминаются курсы доллара, евро и биткоина?
Не задумывались об этом? Задумайтесь!
Говорят: "Кому доступен этот биткоин? Он стоит 20 или 30 тысяч долларов, в зависимости от периода".
Но почему никто не говорит о том, что даже имея всего 200 рублей, можно покупать небольшие доли биткоина ежедневно по разным курсам и постепенно формировать свой капитал?
Говорят: "Спекулятивные сделки опасны". Они опасны, если вы начинаете покупать по высокой цене и продавать по низкой, под влиянием эмоций.
Безопасно иметь постоянное наличие биткоина или акций Сбербанка в своем портфеле.
Когда вы обладаете информацией, опытом и знаниями, вы можете периодически выставлять ордера на продажу, когда курс растет, и ордера на покупку, когда курс снижается.
В таком случае вы не сталкиваетесь с риском, так как все равно регулярно приобретаете эти активы для своего портфеля.
Например, люди говорят:
"Недвижимость - это мертвый рынок. Нет покупателей, только продавцы".
Но если вы посмотрите отчеты агентств недвижимости, вы увидите, что было продано 200 квартир или приобретено определенное количество объектов. Кто эти люди, которые покупают недвижимость?
В любой исторический момент существуют объекты, которые имеют стоимость, а также регионы, где рынок "мертвый". Однако, есть места, где недвижимость активно покупается и продается.
Эти различия всегда существуют между людьми, обладающими знаниями, и теми, кто их не имеет.
В инвестициях в недвижимость.
Я провела интервью с финансовым экспертом, специалистом на фондовых рынках.
Он сказал:
"Я изучаю рынок недвижимости, но, основываясь на отчетах, вижу, что годовая доходность составляет 5%".
Я показала ему свой собственный портфель, в котором были реальные случаи покупки и продажи. Там доходность составляла 100% от вложенного капитала, 70%, 50%, 150%.
Он был удивлен и спросил, как такое возможно, ведь аналитические отчеты, которые он изучал, указывали на 5% годовых. Эти мифы возникают из-за непрофессионализма.
Человек смотрит со стороны, наблюдает поверхностно, но не провел самостоятельное исследование и не сформировал свою собственную точку зрения.
Инвестиции могут быть безопасными только при наличии достаточных знаний и пошагового алгоритма, который вы разрабатываете с учетом ваших целей, систематизации ваших действий и их регулярности.
Когда вы осознанно и последовательно двигаетесь вперед, следуя шаг за шагом, тогда у вас все получится.
Инвестиции представляют собой единственный шанс для каждого человека создать капитал.
Просто запомните это!
Нет других возможностей типа "вдруг повезет" или "вдруг удастся выиграть большую сумму" или "вдруг унаследуют состояние".
Для большинства людей это просто иллюзия. Чтобы капитал появился в вашей жизни, вам нужно принять решение уже сегодня и начать выбирать то направление, которое именно вас интересует.
«А вдруг повезет?» - это неэффективный подход.
Вокруг нас есть много людей, которые не имеют финансовой грамотности и не имеют возможности достичь состояния и пассивного дохода.
Но пассивный доход, который люди зарабатывают в течение 30 и более лет своей жизни, такой же доход можно создать через инвестиции в недвижимость или другие инструменты всего за 3 года.
Каждый из нас, овладев этими инструментами, может достичь такого результата. Это требует принятия решения, финансовой грамотности, работы над своими убеждениями и преодоления страхов.
Здесь важно всегда оценивать вероятность успеха, потому что вы либо даете себе шанс, либо не даете. Создание капитала через накопления и инвестиции - это единственный вариант.
Других вариантов нет.
Если вы решаете дать себе шанс, то вам нужно тщательно изучить эту сферу, разобраться в инвестициях, фондовом рынке недвижимости и криптовалютном рынке. Тогда вы предоставите себе возможность.
По оценкам экспертов, человеку, начинающему с нуля, требуется 7 лет, чтобы стать миллионером в долларах.
Если у вас нет такой амбициозной цели, то достаточно договориться с самим собой о трехлетнем сроке и действовать систематически.
Вы увидите потрясающие результаты, которые превзойдут среднестатистические показатели.
Пример:
Я находилась в состоянии "мама в декрете" с долгами в размере 3 500 000 рублей и без инвестиционных знаний. Мне понадобилось 8 лет, чтобы стать миллионером в долларах.
Я считаю, что это было оправдано, потому что я наслаждалась процессом, постепенно разбираясь в каждом инструменте, а не бросаясь на все сразу, и получала огромное удовольствие от того, как наша жизнь менялась и какие возможности открывались перед нами.
Параллельно рос и мой капитал.
Все в ваших руках. Договоритесь с собой, что инвестиции - это единственный шанс создать капитал и решить крупные финансовые задачи без кредитов и долгов.
Самый важный из них - капитал, который обеспечит вам финансовую стабильность на старость или в тот момент, когда вы захотите прекратить работать.
Я уверена, что у каждого финансово грамотного человека есть интерес к теме инвестиций и готовность к действиям.