Часто начинающие предприниматели задаются вопросом: а сколько может ИП переводить на свой личный счет? Будут ли вопросы у банка, если превысить лимит?
В статье разбираем эту ситуацию.
Подписывайтесь на Бизнес-секреты в Телеграм!
Сколько переводить — зависит от бизнеса
Переводить деньги бизнеса ни личную карту предпринимателя — обычная практика. В некоторых случаях можно перевести до 90% от выручки. Но иногда это может насторожить банк. Приведем два примера.
У ИП производство теплиц. При этом он не покупает материалы, а все деньги переводит на личную карту. Это может вызвать вопросы.
ИП — фотограф. Он работает один, без команды, ему не надо никому платить зарплату, он не снимает офис, не покупает сырье. Он может переводить до 90% от оборота.
Вот две реальные истории из практики бизнесменов, когда ИП выводили большой процент из оборота бизнеса на карту.
ИП переводил на свой счет 97% денег бизнеса и банк не запросил документы. ИП занимается перевозками. Вот причины, почему у банка не было вопросов к его действиям.
- Банк видел, что ИП платит налоги.
- ИП с карты оплачивал расходы бизнеса: покупал топливо и автозапчасти.
- Бизнесмен рассказал на сервисе «Репутация», как он ведет бизнес: работает один, на собственной машине.
- По назначению платежей было видно, что ИП получает деньги от контрагентов именно за услуги грузоперевозок.
Банк провел внутренние проверки и не нашел ничего подозрительного. ИП даже не узнал, что у банка могут быть какие-то вопросы к нему.
Да, почти все доходы от предпринимательской деятельности он переводил на свою карту физлица, но этого закон не запрещает. Так ему удобнее было тратить.
ИП переводил 80% на карту, и у банка появились вопросы. По документам ИП — розничный продавец.
Вот что насторожило банк:
- Не было уплаты налогов.
- Нет поступлений от физлиц, то есть, от обычных покупателей.
- Вся прибыль приходила от компаний, который по критериям налоговой выглядели как фирмы-однодневки.
- В назначении платежей были указаны «работы», хотя по документам сфера деятельности ИП — розничная торговля.
- Как только деньги приходили ИП, он сразу переводил их на свою карту, а потом другому физ лицу.
Это выглядело подозрительным, как будто торговля в розницу была только прикрытием, а на самом деле через ИП обналичивались деньги. Иначе поступления на счет были бы от физлиц через кассу.
Расчетный счет для бизнеса в Тинькофф:
• Бесплатное открытие, онлайн. Реквизиты — в день заявки;
• Первые два месяца — бесплатное обслуживание;
• Любые платежи ИП и юрлицам внутри банка — 0 ₽.
Узнать больше
Что делать, если надо перевести на карту крупную сумму
Если переводите на свой счет большой процент от оборота, пользуйтесь двумя советами.
Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы у банка. Например:
- бизнес не платит налоги или платит меньше, чем в среднем по отрасли;
- бизнес переводит деньги физлицам, как будто сотрудникам. Но не платит НДФЛ;
- нет хозяйственных платежей: закупки товара, аренды, оплаты грузоперевозок. обычно у бизнеса такие траты есть;
- ИП работает с компаниями, которые налоговая считает неблагонадежными.
Если у вас расчетный счет в Тинькофф Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает обезопасить себя от проверок и блокировок счета.
Для того, чтобы у банка не было вопросов, нужно заполнить анкету, это займет около 10 минут. Там можно указать, как вы работаете, какие особенности у бизнес-модели.
Если у вас есть вопрос о бизнесе, задайте его экспертам Тинькофф
Эксперты отвечают на вопросы по налогообложению, законам, трудовым спорам и другим проблемам в бизнесе. Чтобы мы разобрали вашу ситуацию, пишите на secrets@tinkoff.ru.