Как получить страховую выплату по счету эскроу: инструкция для дольщиков

В каких случаях можно получить страховую выплату по эскроу-счетам

Согласно Федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

Деньги, размещенные на счете эскроу, застрахованы в период со дня их размещения на указанном счете до дня наступления одного из событий:

• ввода в эксплуатацию многоквартирного дома и регистрации права собственности в отношении одного объекта долевого строительства;
• ввода в эксплуатацию всех индивидуальных жилых домов и объектов капитального строительства, входящих в состав малоэтажного жилого комплекса;
• истечения срока депонирования эскроу-счета.

Страховое возмещение по эскроу-счету физлицо может получить в двух случаях:

• если у банка отозвана лицензия ЦБ на осуществление банковских операций;
• если Центробанк ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Размер страхового возмещения по эскроу-счетам

Возмещение по счету эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете эскроу на день наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей.

Страховая выплата по эскроу-счетам рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам, в том числе отдельно от возмещения по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества.

Если банк, в отношении которого наступил страховой случай, выступал по отношению к физическому лицу также в качестве кредитора, размер возмещения по счету эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества, определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед этим физическим лицом и суммой встречных требований данного банка, возникших до дня наступления страхового случая, за исключением встречных требований данного банка к этому физическому лицу по кредитным договорам, обеспеченным ипотекой жилого помещения, продажа или покупка которого осуществляется с использованием указанного счета эскроу.

Если у вкладчика несколько счетов эскроу для расчетов по договорам участия в долевом строительстве в одном банке, а суммарный размер обязательств по этим счетам превышает 10 млн рублей, то возмещение выплачивается по каждому из этих счетов эскроу пропорционально их суммам, но в совокупном размере не более 10 млн рублей.

В настоящее время Банк России обсуждает вопрос увеличения лимита страхового возмещения по долгосрочным банковским вкладам. Ожидается, что размер страховки для вкладов может вырасти до 2,8 млн рублей, а для счетов эскроу – до 20 млн рублей.

«Цель нашей инициативы – повысить популярность вкладов, которые помогут банкам привлечь длинные деньги для кредитования экономики. Чтобы сделать долгосрочные вклады более привлекательными для людей, мы рассматриваем возможность увеличения лимита страхового возмещения по безотзывным сберегательным сертификатам и долгосрочным (сроком свыше 3-5 лет) рублевым вкладам. Сейчас обсуждается вопрос, что страховка по ним может составить до 2,8 млн рублей», – заявила зампред Банка России Ольга Полякова.

Как получить страховую выплату по эскроу-счету

Чтобы получить страховое возмещение по эскроу-счету, вкладчику нужно:

• дождаться объявления о начале выплат: в течение 14 дней после отзыва лицензии у банка или введения моратория ЦБ на удовлетворение требований кредиторов Агентство по страхованию вкладов (АСВ) сообщит об этом на своем сайте, сайте ЦБ и в периодическом печатном издании по месту нахождения банка;
• узнать адреса-отделений банков-агентов, через которые будет осуществляться страховая выплата;
• предоставить в банк, выбранный для страховой выплаты паспорт, заявление о выплате страхового возмещения по указанному счету в Агентство по страхованию вкладов (его дадут в банке) и копию договора счета эскроу для расчетов по договору участия в долевом строительстве, открытого в другом банке.

Выплата страхового возмещения происходит путем перечисления денежных средств на счет эскроу, открытый вкладчиком в другом банке-участнике системы страхования вкладов, в течение одного месяца со дня предоставления заявления. Если потребуется проверка документов, то срок может быть увеличен, но не более чем на один месяц, и вкладчика должны предупредить об этом в течение трех дней с момента принятия такого решения.