Банки и застройщики могут пользоваться неосведомлённостью покупателей и предлагать невыгодные и рискованные условия.
Банк России выявил новые схемы банков и застройщиков при продаже строящегося жилья, которые несут риски для покупателей. Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают заёмщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть денег за квартиру размещается не на счёте эскроу, а на аккредитиве. Банк получает доход от использования этих средств, за счёт чего может дать заёмщику скидку по ипотечной ставке на этапе строительства.
Риск для покупателей в том, что деньги на аккредитиве никак не застрахованы. «В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом ещё останется должен банку по ипотечному кредиту и потеряет квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен», — предупредил ЦБ. Счета эскроу, в свою очередь, застрахованы на сумму до 10 миллионов ₽.
Другая схема состоит в том, что застройщики продают жильё на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной. Эти средства размещаются на счёте эскроу. При переуступке человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счёт эскроу с первоначальной заниженной ценой квартиры. Разница между реальной и заниженной стоимостью жилья уходит продавцу и на счёт эскроу вообще не зачисляется. Эту разницу человек потеряет в случае дефолта застройщика.
«Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомлённостью людей», — заявил ЦБ. В законе чётко не указан срок, когда именно деньги должны быть перечислены на счёт эскроу. Сказано только, что это должно произойти в соответствии с договором, но не позже момента сдачи дома в эксплуатацию. На практике договор может быть составлен так, что деньги будут без страховой защиты несколько лет. При этом не все знают о связанных с этим рисках. Регулятор отметил, что считает такие практики недопустимыми, и пообещал довести свою позицию до банков, а также обсудить меры с правительством.
Центробанк рекомендовал покупателям внимательно читать договоры ДДУ, а именно ту часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счета эскроу. Деньги должны находиться вне счёта эскроу не больше нескольких дней. «Существенные отклонения от этого, а также упоминание в договоре расчётов через аккредитив могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несёт для него дополнительные риски», — резюмировали в ЦБ.
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной