Инвестиции в криптовалюту: плюсы, минусы, риски

В настоящее время инвестиции — необходимый шаг сохранения средств. При инфляции реальная покупательная способность одной единицы валюты снижается. Таким образом, накопление средств без механизмов защиты от инфляции способствует не сохранению, а потере. 

Рынок финансовых активов вариативен — можно добиться пассивного дохода, распределяя вложенные средства между несколькими каналами инвестирования. Способствует развитию инвестиционного рынка и высокая ликвидность активов, то есть возможность для любого человека быстро реализовать их на рынке по текущей стоимости.

Инвестиции в криптовалюту становятся всё более популярным вариантом для тех, кто ищет высокую доходность и инновационные возможности. Особенно заметно это стало в последние несколько лет, когда мировую экономику регулярно штормит, а традиционные инвестиционные инструменты не приносят расчетных финансовых результатов. 

Криптовалюта – электронное платежное средство, существующее только в виртуальном пространстве. С помощью цифровой валюты можно покупать товары и услуги, передавать виртуальный актив третьим лицам, открывать криптовалютные депозиты и т. д. Перед тем как начать делать вложения в цифровую валюту, инвестору важно составить инвестиционный план, найти безопасную биржу, завести кошелек для хранения виртуальных монет и учесть все риски инвестиций в криптовалюту.

Плюсы использования цифровых активов в качестве инвестиционных инструментов:

1. Высокая доходность. Цены монет и токенов могут значительно колебаться в короткие промежутки времени, обеспечивая значительный профит инвесторам, не упустившим момент для входа на рынок. Кроме того, криптовалюты предлагают возможность получения дополнительного дохода от майнинга, стейкинга, лендинга, фарминга. В результате владелец имеет возможность получения не только спекулятивного, но и процентного дохода.
2. Инновационные возможности. Криптовалюты представляют собой новые инструменты, которые могут предоставить инвесторам доступ к инновационным технологиям и бизнес-моделям. Например, блокчейн-технология, на которой основаны все цифровые активы, может применяться в различных отраслях, таких как финансы, логистика и здравоохранение. 
3. Децентрализованный характер активов. Одним из главных преимуществ криптовалют является их децентрализованная природа, что означает, что они не контролируются центральными учреждениями, такими как банки и правительства. Вместо этого монеты и токены поддерживаются децентрализованными сетями, которые управляются участниками, использующими технологию блокчейн. Благодаря этому криптовалюты не подвержены многим кризисным явлениям, которые могут негативно влиять на традиционные виды инвестиций.
4. Безопасность. Криптовалюты обеспечивают анонимность и приватность, что делает их привлекательными для тех, кто хочет сохранить конфиденциальность своих финансовых операций. 
5. Высокая ликвидность. Криптовалюты можно быстро и легко обменивать на другие цифровые активы или фиатные деньги. Это означает, что владелец может быстро реализовать свои инвестиции, получив за них оптимальную на текущий момент цену. Стоит отметить, что это относится к топовым монетам и токенам, таким, например, как биткоин и эфириум, однако для инвесторов вполне достаточно и этого набора.
6. Разнообразие инвестиционных возможностей. Существует множество криптовалют, и каждая из них имеет свои уникальные характеристики и потенциал доходности. Это означает, что инвесторы имеют широкий выбор вариантов вложений, среди которых нетрудно найти соответствующие поставленным инвестиционным целям, размеру инвесткапитала и риск-профилю.
7. Простота инвестирования. Инвестирование в криптовалюты доступно каждому, кто имеет выход в интернет. Вложить свои деньги в цифровые активы можно на многочисленных централизованных и децентрализованных биржах, в сотнях проверенных обменников и даже во многих традиционных платежных системах (например, обменять фиат на крипту позволяют PayPal и карточные ПС). При этом процедура обмена/покупки и интерфейс настолько просты, что не требуют для освоения специальных знаний и подготовки.
8. Удобство использования и универсальность. Инвестирование в криптовалюты может быть удобным и быстрым способом для перевода средств между странами и континентами, так как транзакции не зависят от границ и не требуют посредников, таких как брокеры и дилеры, банки и платежные системы. 

Недостатки и риски вложений в криптовалюты

1. Уровень волатильности выше, чем у большинства традиционных активов. Соответственно, это обусловило возможность для инвесторов не только получить высокую доходность, но и понести практически неограниченные потери. 
2. Недостаточная ликвидность рынка в целом. Фактически это означает, что инвесторы могут столкнуться с трудностями при продаже своих криптоактивов, особенно в условиях падающих рынков. 
3. Регуляторные риски. Криптовалюты до сих пор не имеют официального признания и правовых основ использования в большинстве стран. Это означает, что любые изменения в правовом положении цифровых активов или действия регуляторов могут привести к негативным последствиям для инвесторов. 
4. Недостаток реальной ценности. Криптовалюты не имеют реальной физической ценности, что ставит их котировки в глубокую зависимость от спекулятивных настроений рынка. Вследствие этого, инвесторы могут столкнуться с динамикой цен, основанной не на реальных рыночных факторах, а на эмоциях участников торгов. С учетом того, что мелкие инвесторы являются держателями значительной доли активов, появляются возможности манипулирования рынком. 
5. Высокие комиссии и сложности с хранением. Операции в криптовалютах требуют подтверждения майнерами/валидаторами, причем неоднократного. Это приводит к существенному снижению скорости транзакций и роста комиссий (вознаграждения владельцев узлов блокчейна), особенно при высокой загруженности сети. Что касается хранения криптоактивов, инвесторам необходимо строго придерживаться некоторых правил безопасного обращения с закрытыми ключами. При работе с кастодиальными кошельками, которые открываются инвесторам на централизованных криптобиржах обеспечить стопроцентную безопасность невозможно принципиально. Подтверждением служит, например, взлом в январе 2023 года биржи Coincheck, и потери ее клиентами более 500 миллионов долларов в криптовалюте.
6. Риск мошенничества. Криптовалюты привлекают мошенников, которые пытаются получить доступ к частным ключам инвесторов или продавать фальшивые криптовалюты. Некоторые мошенники создают "левые" биржи или проекты, которые затем выводят на ICO, IEO, IDO. По статистике не более 10% криптопроектов оказываются успешными и продолжают работать более трех лет, а почти 75% исчезают в течение первого же года. При этом только небольшая часть сталкивается с объективными трудностями, а остальные нацелены на присвоение денег инвесторов, что и реализуют весьма успешно.

Инвестирование в криптовалюты имеет множество достоинств, но и чревато многими рисками. Поэтому работа на крипторынке считается одним из наиболее сложных вариантов для инвесторов. Добиваются успеха здесь, как правило, опытные участники торгов, имеющие глубокие знания о природе рынка и навыки построения качественных торговых систем. Новички, привлеченные обещаниями высокой доходности, чаще теряют инвестиционный капитал. Чтобы избежать этого, им необходимо строго придерживаться наиболее жестких правил управления мани-менеджмента и управления рисками.