Подписан закон о праве россиян устанавливать самозапрет на кредиты и займы.
Защита от мошенничества
Документ разработали для защиты граждан от мошенничества. Например, от выдачи кредитов без их согласия или обмана с применением социальной инженерии. Эта инициатива позволит предотвратить использование злоумышленниками украденных персональных данных.
– Установить запрет на оформление кредитов и займов на своё имя можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ, после чего он будет отражён в кредитной истории, – поясняет председатель Госдумы Вячеслав Володин. – Снять самозапрет человек сможет в любой момент, процедура также будет простой.
Кстати, ещё в 2022 году Банк России обязал кредитные организации предоставлять клиентам возможность собственноручно запрещать онлайн-операции и ограничивать кредитование и денежные переводы. С тех пор, по словам руководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаила Мамуты, банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны проверять в кредитной истории заёмщика наличие самоограничений.
– И если, несмотря на то, что они действуют, кредитор всё равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга, – уточнил Мамута.
Сам себе кредитор
После самозапрета часть операций, которые проводятся через интернет, становится недоступна: клиент может ограничить кредитование полностью или поставить максимальную сумму, доступную для оформления кредита. Запрет на заключение с банками и МФО договоров на выдачу потребительских кредитов или займов любой россиянин сможет установить в кредитной истории с 1 марта 2025 года. При этом такая опция будет недоступна при ипотечных и автокредитах, а также образовательных кредитах с государственной поддержкой.
Обязательное условие для введения самозапрета – использование идентификационного номера налогоплательщика (ИНН), который необходимо указать в заявлении наряду с другими сведениями. Квалифицированные бюро кредитных историй (БКИ) будут проверять идентификационный номер налогоплательщика на соответствие данным, указанным в госинформсистеме Федеральной налоговой службы.
– Этот номер потребуется для установки самозапрета на выдачу займов, – поясняет глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. – Кроме того, россияне смогут получить кредит только после предоставления ИНН, чтобы банки могли сверить данные с реестром самозапретов.
Как это работает
Применение закона требует серьёзной технологической перенастройки систем: нужно наладить взаимодействие между банками и бюро кредитных историй. Банки и МФО до заключения договора с физическим лицом должны будут запросить во всех БКИ информацию о наличии запрета и отказать в кредите, если такое ограничение действует.
В зависимости от времени подачи клиентом заявления (до или после 22:00) информацию о введении или снятии запрета добавят в кредитную историю в этот же день или на следующий. Сам запрет начнёт действовать на следующие сутки, после внесения соответствующих сведений, а его снятие произойдёт на второй день после включения данных о нём в кредитную историю.
Как отмечается в документе, подавать заявление о запрете на кредит или отмене такого запрета можно будет любое количество раз и бесплатно.
Сказано
Первый зампред Комитета ГД по финансовому рынку Константин БАХАРЕВ:
– Мы предлагаем решение проблемы, а наши коллеги из профильных ведомств, ЦБ, банков, БКИ говорят нам, законодателям, сколько времени им нужно на реализацию предложенного механизма. Что касается вступления закона в действие с 1 марта 2025 года, то с МФЦ всё чисто технически сложно: бюро кредитных историй нужно интегрировать в систему межведомственного электронного взаимодействия, а средства на это в бюджет 2024 года не заложены.
Руководитель компании «Первая гильдия ростовщиков» Эльвира ГЛУХОВА:
– Введение добровольного отказа от оформления кредита направлено на борьбу с микрозаймами, которые можно оформить, используя лишь копию паспорта заёмщика. В моей практике неоднократно встречались клиенты, которые даже не подозревали, что на них оформили микрозаймы. Это связано с упрощённой процедурой рассмотрения заявки в МФО. Ведь банковский кредит без личной явки оформить крайне сложно, и такие случаи встречаются редко.
Василий АКУЛОВ