Центробанк усложняет требования к выдаче ипотеки и вводит дополнительные надбавки

С 1 марта Центральный банк России усложняет условия для получения ипотеки и устанавливает дополнительные коэффициенты. Банк надеется, что такие меры помогут стабилизировать быстрый рост ипотечного рынка и в итоге улучшат качество кредитного обслуживания.

Центробанк отмечает увеличение спроса на ипотечные кредиты, однако это привело к снижению качества жилищного кредитования. Так, число заемщиков с долговой нагрузкой более 80% увеличилось почти вдвое.

Данная ситуация считается риском, пооскольку заемщики окажутся на грани выживания, а банки могут получить большое количество невыплат. Для снижения уровня кредитных рисков в ЦБ было решено повысить требования и ввести дополнительные надбавки. Это касается и первички, и вторички.

Банк России уже использует макропруденциальные меры для регулирования ипотеки, и с 2019 года они включают в себя оценку рисков и создание дополнительного капитала. Уровень капитала зависит от долговой нагрузки заемщика и размера первоначального взноса, а в последний раз Банк России повышал эти коэффициенты в октябре 2023 года. Это привело к уменьшению доли кредитов с первоначальным взносом менее 20%, которая снизилась с 50% в третьем квартале 2022 года до 15% в октябре-ноябре 2023 года.

Несмотря на это, остается высокой доля кредитов, выданных заемщикам с долговой нагрузкой выше 80%, и новое повышение коэффициентов должно помочь исправить эту ситуацию.

Представители ЦБ отмечают, что это временная мера, требования смягчат после стабилизации ситуации. Однако до той поры большой части населения ипотека будет не доступна.