Пожалуй, один из самых сложных вопросов мироздания – квартирный. «Влезть в ипотеку, но вложиться в свое, родное» или «Постоянно жить на съемных квартирах, зато без кабалы» – перед таким выбором оказывается каждый взрослый человек. Если вы, как и многие наши читатели, не можете решить, какой вариант более «правильный», эта статья для вас.
Мы бы могли собрать большой список плюсов ипотеки, начиная с независимости от «чужого дяди», заканчивая надежностью недвижимости как инвестиции, но не будем. Вместо этого мы поделимся реальными историями покупателей квартир в жилых комплексах ТОЧНО – одновременно очень разными, но похожими счастливым финалом.
Устал от жизни с соседями и взял ипотеку
МАКСИМ, 26 ЛЕТ
старший мерчендайзер в розничной сети
Город: Краснодар
Доход: 60 000 рублей
Траты на жилье: 22 000 рублей
Я рос в неполной семье, и отношения с отцом не заладились с подросткового возраста. Тогда я принял для себя решение – на первом курсе сразу же сниму отдельную квартиру. Я уже предвкушал свободу и самостоятельную веселую жизнь. Но каким было мое разочарование – устроиться куда-либо студентом было непросто, меня взяли только разносчиком пиццы. Как вы уже поняли, там мне не сулили горы денег. И все, на что мне хватило средств – это комната в квартире, которую я делил с такими же «независимыми» и малознакомыми парнями из университета. И моя жизнь потихоньку начала превращаться в ад. На кухне вечно мало места, когда все готовят еду или, что еще лучше, собираются на почти ежедневные посиделки. Душ и туалет, соответственно, тоже общие (за эту комнату у нас была отдельная борьба). Конечно, в серьезные конфликты я не вступал, потому что найти других соседей не представлялось возможным – никто из моих знакомых не искал комнату, а опять брать кота в мешке не хотелось. Все мои соседи оказались со своими тараканами, с которыми приходилось мириться. Один парень принес домой кошку с улицы. Я люблю животных, но эта метила все углы и личные вещи (мои тоже) и носилась по ночам, не давая спать.
Отец подливал масла в огонь – вечно говорил, что лучше бы я остался жить с ним, давно бы накопил на первоначальный взнос и уже жил в своей квартире.
Но я не хотел возвращаться к отцу и прожил с соседями почти 4 года. И когда наконец официально трудоустроился, решил взять ипотеку. Решение далось мне непросто. Ведь мне хотелось тратить деньги на себя, водить на свидания девушку. Но я задумался о будущем – так ли мне важны все эти гулянки сейчас, если я и в 40 лет буду делить квартиру с чужими мне людьми?
Я откладывал почти все деньги на первый взнос, много на чем экономил, но это того стоило. Пока я жил с соседями, взял ипотеку в строящемся доме. Мне повезло, и его сдали чуть раньше планируемого срока. Ремонт я делал не во всех комнатах сразу. Первым делом в ванной, затем в комнате, и в последнюю очередь на кухне (я все равно не умею готовить, это было не первостепенно).
Ипотеку я взял на 25 лет на однокомнатную квартиру в «Родных Просторах». Район меня полностью устраивает. Вечером можно прогуляться в парке, покататься на велосипеде, когда есть силы. Если вдруг когда-нибудь обзаведусь семьей, на территории уже построены школа и детские сады. Минусы тоже есть – я не вожу авто, а до ближайших торговых центров, баров на общественном транспорте добираться далековато. Но это не так важно, зато на работу идти 10 минут пешком.
Плачу ипотеку уже 2 года, пока справляюсь. На работе светит повышение, так что, надеюсь, смогу погасить кредит раньше.
Всем, кто еще думает, что выгоднее, снимать квартиру или платить за свою, я посоветую второе. На аренду тратится примерно та же сумма (за целую квартиру), только деньги уходят в карман чужим людям.
Зачастую клиенты выбирают съемное жилье, потому что боятся не справиться с ипотекой. Они думают, что с арендой проще разобраться, если вдруг их уволят, или если они серьезно заболеют. Но относиться с опаской к ипотеке не стоит – банки не отнимут вашу квартиру при первых же затруднениях с финансами. Можно оформить ипотечные каникулы – на несколько месяцев приостановить или уменьшить ежемесячный платеж. Или, в крайнем случае, продать квартиру. И даже это будет выгодно. Пока вы платите ипотеку в строящемся доме, недвижимость дорожает, потому что квартир остается все меньше. Выгода при ее продаже будет значительно выше, чем ипотечные издержки.
Мнение специалиста отдела ипотечного кредитования
ГК ТОЧНО
После свадьбы решили взять ипотеку
МАРЬЯМ, 23 ГОДА
официантка
ВИТАЛИЙ, 30 ЛЕТ
дизайнер интерьеров
Город: Тихорецк
Доход на двоих: 100 000 рублей
Траты на жилье: 30 000 рублей
Мы с Марьям снимали квартиры 3 года, не везло нам. Из первой нас выселила хозяйка, потому что решила продавать, причем сообщила нам об этом за 3 дня. Было очень тяжело найти хороший вариант недалеко от работы Марьям (я работаю из дома, для меня это не принципиальный вопрос). Во второй квартире нам строго-настрого сказали «никаких животных», мы молча кивнули. Но вот незадача – у нас уже была кошка Маруська. Мы бы не смогли ее бросить, поэтому стали прятать перед приходом хозяйки. Она спокойная, особо не вредит ни обуви, ни мебели. Но вот в очередной раз хозяйка квартиры пришла за оплатой (да-да, мы не на карту переводили), и с порога заявила: «Тут пахнет кошкой». Так мы и «спалились». Не спасли нас заглядывающие в душу добрые Маруськины глаза, пошли мы паковать чемоданы. Про третью квартиру даже вспоминать не хочется. У моей жены Марьям восточная внешность, а хозяин квартиры, взглянув на нее, сказал: «Я только славянам сдаю». Сказать, что я был зол, ничего не сказать.
Когда я на эмоциях рассказал все родителям, моя мама сказала: «Вы до конца жизни будете по съемным квартирам коробки таскать? Поживите у нас, копите на первый взнос. Хватит ерундой заниматься». Обычно мы с ней не сходимся во мнениях, но здесь она была права. Так мы и сделали – переехали с женой к моим родителям и стали откладывать деньги.
Ипотеку мы взяли на двухкомнатную квартиру (на 25 лет) в строящемся ЖК «Высочество». Пока дом не сдали, продолжаем жить с родителями, но уже предвкушаем, как нам будет хорошо в СВОЕЙ квартире. Жилой комплекс очень уютный, находится в центре города, рядом есть все необходимые магазины, парк и детский сад для будущего ребенка. В общем, мы довольны как слоны.
Платим уже полтора года, вносим больше положенного – надеемся закрыть все долги перед банком раньше.
Кто знает, если бы не все эти проблемы со съемным жильем, задумались ли бы мы об ипотеке? Наверное, да, но гораздо позже. Только недавно мы посчитали, что на ежемесячный платеж у нас уходит ровно такая же сумма, как и на аренду предыдущих квартир. Поэтому я даже в какой-то степени рад, что так сложились обстоятельства. Конечно, накопить на первоначальный взнос было непросто. Благо нам помогли родители, за что им большое спасибо.
Взяли ипотеку после рождения ребенка
МАРИНА, 28 ЛЕТ
маркетолог
ИЛЬЯ, 31 ГОД
стоматолог
Город: Новороссийск
Доход на двоих: 150 000 рублей
Траты на жилье: 40 000 рублей
Мы с мужем жили в своей однушке, хорошо зарабатывали, но относились к категории людей, которым всегда всего мало. Когда зашла речь о планировании ребенка, я взяла ручку с листком и начала считать, во сколько будет обходиться нам жизнь втроем (ведь я уйду в декрет, и декретные будут маленькие, и то до полутора лет). А про смену квартиры я вообще молчу, в нашей некуда даже кроватку поставить. Муж со мной согласился и предложить накопить определенную сумму денег, которая послужит нам «подушкой безопасности» на первое время, а о жилье подумаем чуть позже. Когда мы поделились своими размышлениями с родителями, они лишь отмахнулись и сказали: «А мы как детей рожали, не придумывайте проблемы на ровном месте. Как говорится, «дал бог зайку, даст и лужайку» - это они к тому, что квартира побольше нарисуется из воздуха. Я даже не стала спорить на эту тему, оставшись при своем мнении.
Ситуация забылась, время шло, и неожиданно для нас с мужем мы узнали, что скоро нас станет трое. У меня была настоящая паника – денег мы немного скопили, но вот двухкомнатной квартирой так и не обзавелись.
На поздних сроках я всерьез начала изучать информацию о том, как можно распорядиться материнским капиталом. Все посчитала и поняла, что, если продать нашу однушку и вложить мат.капитал, то придется брать в ипотеку не очень большую сумму. Тем более, мы жили в новостройке, и можно было выгодно ее продать.
Через полгода после рождения ребенка мы начали собирать все необходимые для банка документы. С жилым комплексом определились сразу – мне очень хотелось жить в многоэтажке с видом на море. И вот мечта сбылась – мы купили двухкомнатную квартиру в ЖК «Босфор». Ждать, пока достроят дом, нам не пришлось. Ремонтом тоже решили сами не заниматься, доверились застройщику - с маленьким ребенком совсем не до этой нервотрепки.
Уже прошел год, как мы втроем живем в «Босфоре». Муж очень быстро добирается до работы, а мы с дочкой каждый день гуляем в «Пионерской роще», дышим свежим воздухом. В теплые дни все вместе едем на море – до пляжа «Алексино» всего несколько минут на машине, и по вечерам мало людей. Нам с мужем нравится смотреть на закаты, а дочке засыпать под шум волны.
Скажу честно, что, если бы не рождение ребенка, мы бы еще нескоро задумались о смене квартиры – нам вдвоем вполне хватало места в однушке. Но, дети вносят свои коррективы – в нашем случае, очень счастливые. Хочется дать ребенку самое лучшее, обеспечить комфортные условия, безопасность и всю необходимую инфраструктуру.
Понимаю, что не у всех есть жилье, чтобы продать его и добавить денег на покупку чего-то лучшего, но все же своя квартира – это своя квартира. Ты ни от кого не зависишь, не переживаешь, что тебя завтра выселят. Если вы боитесь больших платежей, просто выбирайте жилой комплекс комфорт-класса и максимальный срок по кредиту. И будет вам счастье, какое случилось с нами!
Еще немного полезной информации
Мы понимаем, что многих ипотека отпугивает из-за первоначального взноса, поэтому они продолжают снимать квартиры, откладывая покупку своего жилья в долгий ящик.
С 1 января 2024 года первоначальный взнос составляет 30% от стоимости квартиры. Если брать квартиру на старте продаж, то можно найти хорошие лоты за 3,5 млн рублей (однокомнатная). Получается, что на первоначальный взнос нужно собрать 1 050 000 рублей. И, конечно, такая сумма есть не у всех. Кто-то продает машину, гараж или имеющуюся недвижимость, другие занимают деньги у близких. Но есть еще один вариант – накопить. На первый взгляд кажется, что это невозможно. Сколько же нужно откладывать, чтобы собрать миллион?
На самом деле, это не так сложно. Главное – выбрать подходящий способ, начать и всегда держать в уме, что вы стараетесь для себя.
Итак, как накопить на первоначальный взнос. 5 рабочих способов
Способ № 1. Подключить автоматические накопления
Если в вашем мобильном банке есть функция автоперевода с дебетовой карты на сберегательный счет, подключите его. Частоту переводов и сумму вы устанавливаете самостоятельно. Например, каждый месяц в день получения зарплаты вы переводите 10 000 рублей.
С этим способом вы не рискуете незаметно потратить весь свой доход. А еще в приложении банка очень удобно отслеживать сумму накоплений.
Способ № 2. Метод 50/30/20
Этот метод поможет распределить бюджет так, чтобы хватало денег на все повседневные нужды, но при этом оставалась часть, которую можно отложить. Для начала вам необходимо посчитать, сколько вы тратите ежемесячно, а затем понять, сколько нужно выделить для каждой статьи расходов.
- 50% составляют расходы первой необходимости: оплата жилья и коммунальных услуг, еда, транспорт.
- 30% - это расходы на то, что не так важно, но без чего «жизнь не в радость». Например, шопинг, походы в кино и ужины в кафе.
- 20% - это те деньги, которые вы отложите на первоначальный взнос.
Лучше всего завести 3 разных карты и переводить туда получившиеся суммы в день зарплаты. И помните: расплачиваться можно только первыми двумя, третья остается неприкосновенной.
Способ № 3. Метод 10%
Рассчитайте сумму, равную 10% от вашего ежемесячного дохода. К примеру, он составляет 80 000 рублей. Получается 8 000 рублей. Каждый месяц, когда приходит зарплата, переводите эту сумму на сберегательный счет, а на остальные 72 000 рублей живите. Согласитесь, вы вряд ли заметите эти 10%, зато сумма сбережений будет быстро расти.
Способ № 4. Метод лесенки
Можно откладывать деньги раз в неделю, постепенно увеличивая сумму на 50 рублей. Сначала 50 рублей, потом 100, затем 150 и так далее. Так за год вы можете накопить около 70 000 рублей. Конечно, этого недостаточно для первоначального взноса. Но можно начать с более крупной суммы и увеличивать шаги, чтобы приблизиться к цели быстрее – добавлять каждую неделю не 50 рублей, а 500.
Способ № 5. Метод кувшинов
Этот способ скорее подойдет тем, кто привык хранить наличные. Как только получите зарплату, распределите ее по 5 «кувшинам» в определенной пропорции. Просто разложите деньги по конвертам:
- 50% дохода – это главные потребности. Сюда войдут обязательные повседневные расходы – от еды до транспорта.
- 10% дохода – развлечения. Кафе, походы в кино и все то, что поднимает вам настроение.
- 10% - образование. Мастер-классы и различные курсы (как для себя, так и для детей).
- 10% - инвестиции. Это могут быть любые вложения для пассивного дохода.
- 10% - крупные покупки. В этот конверт и вкладывайте средства на покупку будущей квартиры.
Если вы пока не планируете обучаться или ходить по кафе, просто переложите часть денег в конверт с крупными покупками.
Надеемся, что истории наших клиентов и советы от специалистов ГК ТОЧНО помогли вам осознать, что своя квартира – это хорошая инвестиция в будущее, которая (при разумном подходе и желании) доступна каждому.
А если у вас остались какие-либо вопросы по ипотечному кредитованию в ГК ТОЧНО, звоните по телефону 8 800 50-50-300. Наши специалисты расскажут все в подробностях и подберут подходящее вам предложение.
Застройщик ООО СЗ ЮгСтройИмпериал. Проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф.
Застройщик ООО СЗ Высочество. Проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф.
Застройщик ООО СЗ ЮгСтройИмпериал. Проектная декларация размещена на сайте наш.дом.рф.