Казалось бы, сейчас полно мест, где можно взять деньги в долг. Банки выдают любые кредиты. Есть карты со льготным периодом на несколько месяцев. Онлайн-рассрочка. В конце концов - микрофинансовые организации. Но некоторые люди все равно идут… в ломбарды.
Честно скажу, мне они кажутся каким-то пережитком прошлого. Но, как ни странно, они до сих пор востребованы. Более того, интерес к ним растет. По последним данным Центробанка, портфель займов ломбардов увеличился с начала 2023 года на 22%. Причем это всего за 9 месяцев. И составил в сентябре 52 миллиарда рублей. Причем всплеск интереса к ломбардам заметен в середине 2022 года, когда ситуация в экономике была туманной. А вот резкий рост в 2023 году объяснить труднее.
Можно подумать, что ломбарды - это чисто региональная история. Подвальные заведения, принимающие залоги от тех, у кого туго с деньгами. Ну как то слабо это ассоциируется со столицей. Тем не менее, больше всего займов ломбарды выдают в богатых регионах. Там, где есть, что сдавать.
В топ-5 регионов помимо Москвы, на которую приходится 17% общего объема займов, входят Санкт-Петербург, Ростовская и Московская области, а также Краснодарский край.
Займов все больше, а вот самих ломбардов, их выдающих, становится все меньше. Сейчас в стране ломбардной деятельностью заняты почти 2000 компаний. Хотя, если сравнить с серединой 2021 года, их было в полтора раза больше. Рынок консолидируется и укрупняется. Ломбарды-одиночки уходят, а на их место приходят крупные игроки. Причем клиентов у ломбардов довольно много. Спрос на займы остается стабильным - каждый квартал около четырех миллионов новых договоров. Средняя сумма займа - 15 тысяч рублей.
По сути, ломбарды занимаются микрофинансовой деятельностью. Но, в отличие от тех же МФО, у них есть одна важная особенность - залог. Причем принимают в ломбардах не все подряд, а лишь то, что можно будет в случае чего продать.
Широкими мазками все ломбарды можно разделить на три вида. Первый - универсальные, куда можно принести все что угодно. А оценщик уже решит, стоит вам под этот залог выдать какую-то сумму или нет. Второй - ювелирные. Там в основном принимают золотые украшения.
И третий - автоломбарды. Здесь за машину можно получить более крупный заем - свыше 500 тысяч рублей.
Чтобы выжить на сложном финансовом рынке, ломбарды адаптируются. В частности, расширяют ассортимент товаров, которые принимают в залог.
"Клиенты у нас омолодились, средний возраст 37 лет, к нам обращаются по разным потребностям. Клиент может получить денежные средства у нас - под залог, получить денежные средства не выкупая без каких либо проблем, коллекторов, отдела взыскания и так далее. Также клиент у нас может приобрести ювелирные изделия, технику."
Некоторые ломбарды, кстати, заявляли о том, что готовы принимать в залог и криптовалюту. Но тут надо помнить, что сфера ломбардов регулируется Центробанком, который ведет реестр таких компаний.
И если на вывеске написано "ломбард", а самого его в реестре ЦБ нет, то лучше задуматься, стоит ли с ним связываться. ЦБ, кстати, следит в том числе за тем, чтобы ставки по займам в ломбардах не превышали разумных пределов.
Сейчас среднерыночные ставки займов в автоломбардах, то есть под залог машин, составляют около 68% годовых. А по займам, обеспеченным ювелиркой, шубами, техникой и прочим - почти 90%. Не удивительно, что при таких ставках многие за залогом не возвращаются.
Примечательно, что цифровизация добралась и до этого довольно консервативного бизнеса. Около 85% владельцев ломбардов развивают онлайн-обслуживание. Уже в ходу онлайн-оценка залогов и электронный залоговый билет.
Принести в ломбард можно в принципе все что угодно. А дальше все как на рынке. Если сможете сторговаться с оценщиком, то получите справедливую цену. Если нет, значит нет. Кстати, в некоторых компаниях уже внедрили услугу «трейд-ин». Можно принести в ломбард любую ненужную вещь и поменять ее на любую другую из ассортимента. С доплатой или без. Правда, живых денег вам в этом случае не дадут. Получится что-то вроде бартера.
При этом у крупных игроков есть собственные ресейл-маркеты. Многие вещи распродают через сайты бесплатных объявлений. Правда, ассортимент пока немного удивляет. В основном продают мобильные телефоны, женские сумочки и кошельки.
Ну, пожелаем нашим ломбардам, чтобы они все больше походили на своих заграничных коллег. Среди которых есть весьма респектабельные заведения, больше похожие на музей. Про них и их клиентов даже снимают телевизионные шоу, настолько там богатый выбор. Ну а нам пожелаю, чтоб к услугам ломбардов, по крайней мере, в сфере займов, прибегать не пришлось.