Главная новость по теме
Владимир Путин подписал закон о самозапрете на кредиты. Как его оформить
Часть 1: удивление
Это слегка детективная история. Началось все несколько ранее основных событий: осенью’23 я долго и тщетно пытался обновить автомобиль. На все кредитные запросы банки моментально присылали отказ. Что странно: заемщик я исполнительный, ни единой просрочки по платежам в своей жизни не допустил, доходы мало-мальски позволяют, по всему пролезаю — но отказ за отказом. Думал, дело в моем потенциально «призывном» возрасте. Позже-то выяснилось, что…
… недобрым ноябрьским утром прилетает SMS: «Ваши счета арестованы в исполнение судебного решения такого-то». Моментально просыпаюсь, но еще спокоен: какой-то развод от «Службы безопасности Сбербанка». Следом летит push от банковского приложения с аналогичным содержанием. Все меньше похоже на развод. Захожу в приложение — все счета показывают «0 ₽». С каждым счетом идет приписка: «Арестован».
Прошибает холодный пот: счета автоматом арестовывают по делам об экстремизме-терроризме, но я-то за что?! Я ж даже к (тогда еще не) запрещенному экстремистскому движению ЛГБТ+* отношения не имею! Хотя и конченый лесбиян, безусловно.
Дальше (запоминайте очередность действий) иду в «Госуслуги» — смотреть уведомления по ограничениям. Перед «Госуслугами» я чист. Иду дальше — на сайт ФССП (службы приставов). Сайт ФССП тоже не показывает рестрикций в мой адрес.
Окончательно перестаю понимать: у госорганов ко мне нет вопросов — счета арестованы.
Ковыряю дальше. В уведомлении от банка есть название истца, которому я чего-то задолжал. Истец — новосибирское (!) коллекторское агентство. Выгружаю свою кредитную историю. Более корявого документа трудно найти: многочисленные листы мелкого шрифта, я в этом тону. Выручает смекалочка: вбиваю в поиск сумму долга, за который мои счета арестовали (50 850 ₽).
Часть 2: злоумышление
Картинка начинает проясняться:
- 17.02.22 некто по моим паспортным данным берет микрозаем-онлайн;
- по микрозайму, конечно, никто не платит;
- два месяца спустя кредитная организация уступает мой долг коллекторам;
- в мае’22 коллекторы обращаются в суд по месту жительства;
- суд без меня меня осуждает, выдает исполнительный лист на взимание задолженности.
Я узнаю обо всем в ноябре’23, и для меня вся история начинается сразу с блокировки счетов. А еще — с убитой в ноль кредитной историей: мой рейтинг с 700 с чем-то баллов в 2022-м упал из-за микрозайма с просрочкой до 390 баллов. Вот почему ни один банк с порога не давал мне кредит — в их глазах я немногим лучше бомжа из песни «Сектора Газа».
К обеду первого дня расследования вводные такие:
- счета (включая основной зарплатный) арестованы;
- кредитный рейтинг околонулевой;
- какие-то люди из какого-то Новосибирска почему-то хотят от меня 50 850 ₽ (микрозаем + просрочка + издевательские 850 ₽ за почтовые и иные издержки);
- наличных денег и средств на картах других банков — где-то на два дня жизни (три, если не кормить кота и не курить).
Вдобавок часть денег с моих счетов банк уже отправил коллекторам в счет исполнения судебного решения. Решаю добить недостающую сумму, чтобы весь долг списался, но мне хотя бы разблокировали счета. Итого: все 50 850 ₽ ушли коллекторам, счета разблокированы, но мне теперь надо решать другую проблему: выцарапать деньги обратно.
Не таких подарков я ждал к дню рождения, конечно…
Часть 3: Фемида
Подключаю юриста. Юрист помогает с ходатайством. С ходатайством иду в суд, где меня без меня судили. Прошу ознакомиться с материалами дела. Картинка становится окончательно ясной:
- 17.02.22 с использованием моих паспортных данных и моей почты оформляется микрозаем;
- подтверждением договора выдачи является не физическая подпись, а sms-код, отправленный на «левый» телефон.
Все вот так просто.
Вбиваю номер телефона из материалов дела в поисковик — нахожу некоего субъекта из Миасса. В Миассе я последний раз был… Да никогда не был. И субъекта, на чей телефон пришло подтверждение выдачи, в глаза не видел.
Вишенка на торте — уведомление из суда. То ли ошибка, то ли чей-то злой умысел, но письмо с просьбой явиться на свой суд пришло на другой адрес. Потому-то я ни слуху, ни духу.
После ознакомления с материалами дела пишу другое ходатайство вида «Я не я, делов не знаю, никаких займов не брал, в отношении меня совершены какие-то мошеннические действия, прошу повторно пересмотреть и повернуть».
Суд назначает заседание.
Собираю выписки из банка, подтверждающие, что вся сумма ушла коллекторам, надо все отменить и сумму вернуть.
Прихожу на суд.
Суд встает на мою сторону и дает исполнительный лист о повороте дела.
С исполнительным листом строчу письма с досудебными претензиями в микрокредитную организацию (МКК) и коллекторам («В отношении меня совершаются мошеннические действия…»), жалобу в ЦБ РФ (на ту же тему) и заказное письмо в банк коллекторов с просьбой вернуть все назад.
Все вместе, кажется, действует. МКК и коллекторы пишут письма с извинениями и обещают скорректировать мою кредитную историю. ЦБ порядка месяца реально проводит проверку, спускает дело на дальнейшее рассмотрение в МВД и ФССП — теперь эти ведомства должны установить, кто и когда на мое имя взял микрокредит. Банк-получатель вернул мне уплаченную сумму, но пока не всю — 17 из 50 тысяч. Переписка заказными письмами продолжается. Но и так компетентные люди говорят, что я довольно легко отскочил. А теперь благодарности и общие выводы.
Благодарности и общие выводы
Во-первых, удивила работа родного Орджоникидзевского суда. Это мой первый визит в подобное учреждение в принципе (не по профессиональной надобности). И перед ним ожидания были… назовем это «заниженные». Но нет. Никакой лишней волокиты, максимальная корректность в общении, удобная цифровизация коммуникации — в маркетинге такое называется human-touch, или «Работают по-людски». Был даже порыв в благодарность за скорость и принятые решения сделать что-нибудь полезное для родного суда, но это, кажется, могут расценить как коррупцию.
А с коррупцией в РФ, как мы знаем, строго.
Второй момент — отклик ЦБ РФ. 31 января подано обращение, 26 февраля у меня в почте полный расклад: позвонили этим, проверили тех, получили такие ответы, передали дальше в МВД и ФССП. Я их работу ощутил еще раньше, когда МКК и коллекторы прибежали с извинениями и обещанием все вернуть. То есть люди не просто отписки делают, а реально работают!
Долгих лет Эльвире Сахипзадовне Набиуллиной и всему ее ведомству до третьего колена!
Из часто задаваемых вопросов от друзей и родных — «Неужели все так просто и никто не защищен?» Да, все так просто. И никто не защищен. В любой момент, обладая вашими паспортными данными, кто угодно может оформить на вас заем онлайн. Вы же узнаете об этом в самый неудобный момент — например, перед днем рождения и незадолго до Нового года, когда кот голодный, друзья ждут «проставы», а ребенок во весь голос заикается о том, что он хочет получить от Деда Мороза.
Механизмов защиты (пока) самый минимум. Сами видите по новостям масштаб утечек из разных структур — ваши паспортные данные широко ходят по стране и за копейки доступны каждому. Некий а-ля самозапрет пока можно установить по линии Бюро кредитных историй: за 750 ₽/год вас будут уведомлять о всех запросах по вашей истории и обо всех новых займах на ваше имя. Такое себе. Лучше, чем ничего, но полумера.
С 2025-го заработает подписанный Путиным самозапрет. До тех пор (еще год) остается только сидеть, молиться и периодически проверять свою кредитную историю на предмет «новообразований».
* «Международное движение ЛГБТ» признано в России экстремистской организацией и запрещено Минюстом РФ