Рассмотрим, кто и как может получить кредит по льготной ставке по программе «Семейная ипотека» сегодня.
Президент России Владимир Путин предложил продлить программу семейной ипотеки, которая завершается 1 июля 2024 года, еще на шесть лет — до 2030 года. Ставка останется на уровне 6% для семей с детьми до шести лет включительно. Пока параметры программы по лимитам, первоначальному взносу и ставкам не обнародованы.
Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам экспертов в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходилось порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. По данным аналитиков в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.
Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить сейчас.
Условия программы «Семейная ипотека»
Жилищный кредит по программе могут оформить:
- семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
- первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет;
максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.
Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»
- Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
- Кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
- Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно.
Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал
У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Спрос на новостройки сохранится
Продление программы семейной ипотеки — это положительный фактор для рынка недвижимости, главный плюс принятого решения — в его долгосрочности, считает директор департамента продаж компании «Этажи» Сергей Зайцев.
В ближайшие два месяца рынок будет переживать трансформацию под новые условия кредитования. Поэтому в начале 2023 года на рынке новостроек ожидается падение спроса на 10–20%, после этого рынок постепенно начнет выравниваться, прогнозирует Сергей Зайцев.
Возможно, спрос на первичное жилье в первом квартале 2024 года окажется чуть ниже, чем в аналогичный период прошлого года, однако будет наблюдаться положительная динамика. Число сделок по ДДУ по итогам следующего года вполне может достичь показателей 2021 года, прогнозирует Надежда Коркка.
Семейная ипотека сегодня — это двигатель первичного рынка, в 2022 году большинство сделок проходило по программам господдержки. Продолжение программы семейной ипотеки позволит сохранить спрос на первичном рынке жилья.
За счет расширения семейной ипотеки доступность и стоимость жилищных кредитов в масштабе страны в целом претерпит лишь несущественные изменения, считает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. По данным «Дом.РФ», в 2022 году этой программой воспользовались 155 тыс. семей. «Предложение президента расширить программу на семьи с двумя несовершеннолетними детьми позволит охватить те семьи, где дети родились ранее 2018 года. По нашей оценке, в результате выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. в год», — отметил генеральный директор «Дом.РФ» Виталий Мутко.
По мнению Алексея Попова, влияние на рынок в 2023 году будут оказывать и программы с околонулевыми ставками. Если их станут постепенно вытеснять с рынка, то восстановление спроса замедлится, но одновременно ограничится рост номинальных цен. Девелоперы продолжать предлагать скидки — обозначенные как в прайс-листах напрямую, так и при переговорах.
Цены на новостройки будут расти.
Продление льготный ипотеки не позволит упасть ценам на новостройки, считают эксперты, опрошенные редакцией. В 2024 году цены на жилье будут расти как минимум на уровне инфляции. За первое полугодие 2023 года средняя цена 1 кв. м в столичных новостройках повысилась на 5–7% и достигает отметки 440–450 тыс. руб., считает Надежда Коркка.
Снижения цены 1 кв. м вряд ли стоит ожидать, спрос продолжат подогревать акциями, сезонными предложениями и дополнительными бонусами, стоимость же объектов будет демонстрировать в первые месяцы 2024 года околонулевую динамику, добавляет Сергей Зайцев.
Прошлый год показал слабовыраженную динамику стоимости 1 кв. м. В месяц увеличение составляло 1–1,5%, и данная тенденция продолжится в 2024 году. В зависимости от проекта и локации корректировка стоимости получится разноплановой. В одних ЖК цена может снизиться, а в других останется на прежнем уровне с минимальным ростом. Застройщики будут проводить аккуратную ценовую политику с сохранением скидок на определенный пул квартир, резюмирует Наталия Кузнецова.
Продление программы семейной ипотеки в России до 2030 года является позитивным сигналом для сферы жилищного строительства, но рынок нуждается и в других мерах адресной поддержки, например, в развитии ипотечных программ для молодежи и ряда профессиональных категорий.
