Все мы уже увидели реакцию фейков на канале по теме ОСАГО от Тинькофф страхование. Что тут только не писали - и вы все врете! И платят за три дня! А у некоторых и вообще сразу после ДТП! А у кого-то выплата была в три раза больше чем потратил! Конечно это "левые" отзывы и на практике такого никогда не бывает. Никаких выплат за день просто невозможно получить!
Рассмотрим очередной обман на конкретном примере.
Mitsubishi ASX был приобретен в кредит,обязательным условием которого было заключение договора страхования КАСКО. В день оформления полиса была уплачена страховая премия в полном объеме по рискам ущерб, тотал,GAP, страховая сумма составила 2 182 988 руб. В одну из ночей во дворе многоквартирного произошло самопроизвольное возгорание рядом стоящего автомобиля LADA, огонь перекинулся на Mitsubishi ASX, впоследствии получивший повреждения передней части. Владелец успел отогнать Mitsubishi от полыхающей Lada и повреждения оказались не критичными, основные узлы и агрегаты целые. Как уже все мы знаем офисов у страховщика нет и 27.10.2023 на следующий день после возгорания собственник обратился к страховщику дистанционно, и начались дни ожидания , а потом и недели. А ждал пострадавший ремонта автомобиля, как это предусмотрено было договором страхования.
Ждал потерпевший направления на ремонт, но не дождался и получил он только сообщение - ваш автомобиль признан тоталом и вам надо передать автомобиль страховщику! Как, почему тотал !??? А вот так! Наш эксперт все сделал как надо , мы признали тотал, выплатили, а дальше проблемы не наши! Была написана претензия и вот что ответил страховщик -листаем, бла,бла,бла - мы признали, все законно и тд.
А теперь посмотрим что за спектакль разыгрывает тинькофф страхование на самом делее:
Действие первое. Прибыль нельзя получить отдав кому-то свои деньги.
Что надо сделать, чтобы как можно меньше обязательств было по договору оказания услуг? Надо составить договор так, чтобы вопросов было меньше и выглядело законно.
На что обращаем внимание - 1) Какие риски вы страхуете - повреждения после ДТП, столкновения, вандалов, стихийных бедствий и др.2) Где ремонт - по этому полису ремонт у неофициалов. Кстати по этому поводу скажу что во многих городах РФ неофициалы делают лучше официалов и это неоднократно подтверждалось практикой, в том числе судебной. 3) Тотал - это более менее ясно, но все-равно вызывает вопрос почему тоталом признается автомобиль стоимость ремонта которого превышает 65% от суммы на дату события?
На случай такого пункта по тоталу есть отличное Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 13 июня 2023 г. № 77-КГ23-8-К1. Аналогичная правовая позиция изложена в 37 определении от 4 апреля 2023 г. № 4-КГ22-54-К1. Такое условие договора является ничтожным, т.е. недействительным!!! .
А теперь смотрим 8 пункт договора - по решению страховщика выплата производится в денежной форме в размере 200% от расчета по правилам ОСАГО (единая методика 755-П ЦБ РФ). Но не денежной ни натуральной формы возмещения не последовало.
И в заключении договора не менее важный пункт -Страхователь подтверждает, что Правила страхования ТС получил, ознакомлен и согласен с их условиями, а также с условиями настоящего Полиса. Дело в том что эти правила вам никогда при подписании читать не дают, но вы за них расписываетесь, а там можно найти много интересного.
Смотрим правила страхования , всего-то 39 страниц, пф. смотрим основные:
Первоочередным пунктом идут расчеты по рискам полной гибели. Стоимость годных остатков заслуживает внимания, определяется путем проведения торгов, торгов естественно никто не проводил, При отсутствии возможности !!! проводится расчет экспертным путем.
Действие второе. как грамотно занизить свои убытки.
Чтобы снизить свои убытки страховщик имеет своего эксперта, который четко знает свою работу - добить в ремонтную смету необходимые детали, поставить нужную сумму, чтобы стоимость ремонта превысила 65% от страховой суммы. В нашем случае сумму надо установить в размере 2182988*0,65= 1418942,2 руб. и более. С этой задачей справляется эксперт на отлично, клиенту даже выдают расчет - вот стоимость ремонта 1611000 руб., значит тотал.
А теперь смотрим смету и фото автомобиля:
Эксперт как мог вбивал детали, но сумма у него не сходилась и в ход пошли дорогостоящие детали, такие как:
Провода массы и + АКБ
И вот провода
Впускной коллектор за 150 тыс.
Шумоизоляция
Где шумоизоляция и где был огонь.
Даже ремень генератора
Ремень вообще черт знает где. ну и так по мелочи накидал плюсом еще.
В общем старался как мог. За вычетом лишних деталей из его сметы остается 1334841 руб. Но это только от его сметы, фактически при расчете сумма ущерба составила 850-900 тыс. (цены очень круто завышены, доказательств нет, откуда взяты цены не известно), что подтвердили два сервиса готовых за эту сумму отремонтировать оригинальными новыми запчастями с гарантией., тк в рознице цены одни а у СТОА скидки и поставщики, то СТОА смело зарабатывает 200+- тыс. от суммы 850-900 тыс.
Действие третье. расчет суммы которую выигрывает страховщик в случае отправки такой сметы пострадавшему.
Стоимость годных остатков не рассчитывается по техническому состоянию автомобиля, как и должно быть в этом случае, но незнание закона страхователями позволяет пользоваться этим страховщику. Годные остатки рассчитывается по формуле :
все эти коэффициенты являются понижающими, рассчитаны разборку автомобиля, хранение запчастей, работу разборщиков, но кому надо разбирать автомобиль, если любой перекуп особенно за 1,2 млн заберет его с трупом в багажнике?
Все коэффициенты указаны в единой методике, Кз - стандарт для легковых 0.7, Кв - 0,8, Коп - 0.9, Ипредел 0.8 , подставив к цене автомобиля или страховой сумме и получим сумму 880180, 76 руб. Ну почему же в ответе на претензию стоимость годных остатков 1 204 000? Неужели страховщик обманул сам себя?
Нет все проще! Три варианта развития событий наперед :
1) Если вы отдаете годные остатки страховщику, то он их смело продает на своих площадках за 1,6 млн и попадает всего на 2182988-1600000=~600 000 руб.
2) В том случае если вы решите оставить годные остатки себе, то страховщик попадает уже на 978988 руб. Но так как ремонтировать вам не на что, на помощь юристов и досудебную экспертизы тоже деньги нужны, то вы скорее сдадитесь и отдадите свой авто, тогда смотрим пункт 3.
3) Как я уже говорил ремонт автомобиля примерно обойдется ~900 000 на СТОА, что сопоставимо с пунктом 2, что тоже больше между той суммой что в полисе и тем за сколько продаст остатки страховщик перекупам, поэтому на вас немного подавят своими письмами и угрозами и вы сначала вернетесь к пункту 2, а потом постепенно к пункту 1.
Схема не сложная, но запутанная для обычного владельца авто, да что там говорить и для юристов, адвокатов тоже, но может быть еще один пункт 4 на основании следующего:
Что говорил Верховный суд и не один раз:
- по поводу определения годных остатков путем торгов - Верховный Суд РФ счел этот метод ошибочным. Он указал, что для правильного разрешения спора суду необходимо установить действительную стоимость годных остатков, а также более тщательно оценить практикуемый страховщиком порядок ее определения с точки зрения положений о договоре присоединения (ст. 428 Гражданского кодекса) и законодательства о защите прав потребителей (в частности, запрета на односторонне изменение исполнителем условий обязательства) (Определение СКГД Верховного Суда РФ от 4 апреля 2023 г. № 4-КГ22-54-К1).
- по поводу замены ремонта по договору на другие действия как в нашем случае Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан". Если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.
- по поводу согласования объема работ - определение Верховного суда 18-КГ21-10-К4 . суду следовало также определить, были ли надлежащим образом страховщиком исполнены обязательства, возникшие из договора имущественного страхования, обусловлено ли соглашение сторон о натуральном возмещении условиями договора КАСКО, предусмотрена ли законом или договором возможность замены обязательства, исполняемого в натуре, на денежное обязательство.
Таким образом у пострадавшего есть все шансы чтобы добавить к ходам страховщика свой пункт 4) Провести независимую экспертизу ущерба до суда(или провести ремонт за свой счет если средства позволяют) + нанять юриста, который составит исковое заявление взыскании страхового возмещения в связи с нарушением договорных обязательства, взыскании неустойки и штрафа по закону защиты прав потребителя + все судебные расходы. На практике эта сумма возрастает в три раза, простыми словами она может равняться 900*3=2.7 млн. руб. А если этого не сделать то вы попадете примерно на 600 тыс руб. т.к. на руках у вас будет 1 346 691 - 2 700 000 (сегодняшняя стоимость авто) + 836296(перевод в банк)= - 517013 руб. Такая вот математика.
Подписывайтесь :
наш канал в вк https://vk.com/xpert71
Юридический форум https://www.9111.ru/groups/club323/pubs/
Телега https://t.me/experti71
Не забывайте ставить лайки и репосты , все должны знать что такое страховаться в тинькофф!!!