И банкам, и МВД приходится постоянно совершенствоваться в борьбе с мошенниками. Но те каждый раз придумывают что-то новое. Чаще всего преступники используют телефон, признаёт Центробанк. Чтобы более эффективно противостоять злоумышленникам, власти хотят усилить взаимодействие банков и сотовых операторов.
Центробанк, крупные кредитные организации, МВД, Минцифры, Роскомнадзор и сотовые операторы хотят создать новую единую национальную антифрод-платформу, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на заявление ЦБ.
Антифрод — это система, которая позволяет выявлять и блокировать подозрительные финансовые операции.
В ЦБ считают, что новую систему можно создать на базе уже существующей инфраструктуры ФинЦЕРТ. Это подразделение Банка России, которое осуществляет обмен информацией между банками, полицией, сотовыми операторами и другими участниками рынка о разных случаях финпреступлений или их попыток.
Банки не против новой системы — им не помешают дополнительные инструменты. Операторы связи подтверждают, что участвуют в разработке антифрод-платформы. В то же время, как пояснил собеседник издания на телеком-рынке, операторы боятся, что новые инициативы, в том числе по раскрытию информации для финансовых структур, лишат их доходов. Сейчас часть данных, например, смена сим-карты или устройства, в котором она используется, является коммерческой услугой сотовых компаний.
Однако как объясняет представитель компании по информационной безопасности, с учётом тех методов, которые сейчас применяют злоумышленники, предлагаемый инфообмен между банками и операторами связи уже погоды не сделает.
Как сейчас борются с мошенниками?
Сейчас нет законодательной основы для обмена информацией между организациями. Операторы связи не могут передавать номера телефонов и другие данные клиентов без их согласия третьим лицам. Кроме случаев, если данные необходимы правоохранительным структурам для поиска преступников.
В Госдуму ещё в 2018 году внесли законопроект, который позволил бы сотовым компаниям помогать банкам верифицировать клиентов. В 2019 году проект прошёл первое чтение, но с тех пор не рассматривался.
Зато уже действует система «Антифрод», созданная Роскомнадзором. Она блокирует звонки, если определяет, что они идут с подменных номеров.
Кроме того, с 25 июля 2024 года вступит в силу закон, по которому банки будут обязаны возместить ущерб пострадавшим от мошенников клиентам. Но только если это произошло по вине самой кредитной организации. Любой денежный перевод банк должен сверять с базой Центробанка, в которой собраны данные мошенников. Если выяснится, что получатель находится в этом списке, то перевод заморозят на два дня. Гражданину, который отправил деньги, сообщат, что получатели — мошенники. Если клиент и после предупреждения настаивает на переводе средств, то ответственность с банка снимается. Если же банк по своей вине не смог защитить клиента от мошенников — не заморозил перевод и не предупредил, то обязан вернуть похищенные деньги в течение 30 дней.