Каждый может столкнуться с неожиданными ситуациями, пока выплачивает ипотеку: от потери работы из-за несчастного случая, заканчивая повреждением имущества вследствие залива. Для защиты себя и своих близких важно иметь страховую защиту для такого кредита, особенно надежную.
В данной статье мы рассмотрим, на что стоит обратить внимание при выборе страховой компании для ипотеки, чтобы расходы себя оправдали.
Действующая лицензия
Перед заключением договора страхования удостоверьтесь, что страховая компания имеет лицензию от Банка России, которая действительна. Лицензия выдается на неопределенный срок, но может быть ограничена, приостановлена или аннулирована в случае выявления нарушений в работе страховщика.
Почему еще важна лицензия и чем плохо то, что ее приостановили/аннулировали?
Например, за этим могут скрываться такие проблемы:
- компания нарушает законодательство, что может поставить под угрозу права и законные интересы страхователей, застрахованных лиц, а также выгодоприобретателей
- компания не подходит под требования финансовой устойчивости, следовательно, может иметь проблемы с платежеспособностью
- компания создает риск для стабильности страхового рынка
Проверка наличия лицензии у страховой компании позволит вам избежать неприятных ситуаций в будущем. Данные по компании посмотреть можно на сайте Банка России, это займет всего пару минут.
Стоимость полиса
В разных страховых компаниях цена на страхование ипотеки отличается. Стоимость зависит от выбранных рисков (жизнь и здоровье, имущество, титул собственности), особенностей жилья и индивидуальных параметров ипотечного заемщика. Также, на цену влияет наличие скидок и особых условий сотрудничества с банком.
Где сравнить и узнать цены?
- Посчитать на официальных сайтах страховых компаний
- Посетить социальные сети компаний и написать в чат менеджеру
Так вы сможете найти оптимальное для вас предложение по цене. Но и оформлять самое дешевое страхование тоже не вариант.
Конечно, зачастую выбор страхования ипотеки сильно завязан именно на его стоимости. Однако, низкая цена может означать ограниченный пакет рисков, а также недостаточную сумму покрытия ущерба. Перед заключением договора определите, какие цели вы хотите достичь с помощью страхового продукта. Это позволит вам не разочароваться в выборе и оформить действительно полезный полис.
Рейтинги надежности
Важно, чтобы страховая компания была финансово устойчивой и могла надежно исполнять свои обязательства по страховым договорам. Рейтинговые агентства, в том числе Банк России, регулярно проводят оценку кредитоспособности и финансовой устойчивости страховщиков. Благодаря им становится возможным выбрать страховую компанию, которой можно доверять.
Какие полисы одобряет банк? Согласно Постановлению Правительства от 1 сентября 2023 г.), заемщику дана возможность выбрать любую страховую компанию – при этом ее рейтинг должен быть не ниже «А-». Это будет гарантировать финансовую стабильность организации. Посмотреть такой рейтинг надежности, к примеру, можно еще на сайте raexpert.ru
Стоит отметить, что за рейтингом стоит анализ множества факторов, таких как размер уставного капитала, уровень страховых резервов и соотношение премий к выплатам, а также структура страхового портфеля и качество активов в целом – это не просто буквы и символы.
Отзывы клиентов
(довольных и не очень)
Конечно, отзывы редко бывают объективными, потому что их часто пишут «на эмоциях». Но все же, в своих комментариях люди могут упомянуть важные детали об опыте покупки полиса в той или иной компании: вежливость менеджера, сложности с оплатой, наличие парковки, скорость оформления в целом... Что важно при наступлении страхового случая? Это и оперативность, и простота, и справедливость полученной клиентом выплаты. На это и обращайте внимание.
Каждый случай страхового возмещения уникален, и часто отзывы клиентов могут быть искажены из-за недостаточного понимания условий страхования, а то и вовсе являться скрытой рекламой. Будьте бдительны, если в интернете слишком много отрицательных отзывов о проблемах с выплатами. Но важно оценивать такие мнения объективно, потому что не всегда могут быть известны условия договора, о котором шла речь. Бывает и так, что клиенту не были полностью разъяснены условия страхования, а это может свидетельствовать о недобросовестности страховой компании.
Поэтому, отзывы стоит все же немного почитать, чтобы принять свое собственное решение.
Возможность оформить онлайн
В большинстве компаний возможно оформить полис в офисе (филиале). Но самое удобное в наш век цифровых технологий — оформление и оплата на сайте. Быстро и удобно! Такое доступно не у всех. Например, у нас в СК «ПАРИ» оформить страхование ипотеки можно и онлайн, и в офисе.
Если для вас принципиален вопрос экономии времени на проезд и возможности применить скидку, то онлайн-оформление гарантированно ваш вариант.
И последний совет, который объединяет в себе все самое важное вышесказанное: прежде чем заключить договор страхования, тщательно изучите все условия. Вам нужно будет понимать общий принцип работы программы, и то, какие риски охватывает страховое покрытие, а еще, какие ситуации могут быть основанием для отказа в выплате. Если у вас возникнут вопросы, не стесняйтесь обратиться за консультацией к специалисту!
