Покупка жилья является одним из ключевых событий в жизни каждого человека, и владение собственным домом – это не только осуществление мечты, но и серьезная финансовая ответственность.
Одним из наиболее распространенных способов финансирования жилья является ипотека, предоставляемая банками. Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке, чтобы освободиться от этой финансовой обязанности и начать наслаждаться свободой от финансового бремени?
Определите свои финансовые возможности
Определение финансовых возможностей для досрочного погашения ипотеки в Сбербанке является ключевым этапом на пути к финансовой независимости и освобождению от долгового бремени.
В первую очередь, оцените свой бюджет. Используйте детальные финансовые расчеты, чтобы выявить свои ежемесячные доходы и расходы. Это включает в себя не только обязательные ежемесячные платежи, такие как ипотечные взносы, коммунальные услуги и страховки, но и непредвиденные расходы, такие как ремонт, здоровье и другие неотложные нужды.
Затем проанализируйте свои сбережения и финансовые резервы. Если у вас есть свободные средства, которые могут быть использованы для досрочного погашения ипотеки, это может стать значительным преимуществом. Однако при этом также учитывайте возможные чрезвычайные ситуации, чтобы избежать финансовых затруднений в будущем.
Рассмотрите текущие процентные ставки по ипотечному кредиту в Сбербанке. Если они выше, чем текущие ставки на рынке, рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки. Это может помочь снизить общие затраты на кредит и создать дополнительные финансовые возможности для досрочного погашения.
Наконец, задайте себе вопрос о своих финансовых целях и планах на будущее. Определите, насколько быстро вы хотите избавиться от ипотечного долга, и как это соотносится с вашим образом жизни.
Способы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Если вы хотите быстрее погасить ипотеку, одним из способов достижения этой цели является увеличение ежемесячных выплат по кредиту. Увеличение суммы ежемесячного платежа позволит вам сократить срок погашения и сэкономить на уплате процентов.
Оплату по ипотечному кредиту в Сбербанке можно осуществлять досрочно – полностью или частично – в любое время, начиная со второго дня после выдачи кредита. Приведем пример, если ипотеку вы оформили сегодня, то уже с завтрашнего дня вы можете вносить суммы по досрочному погашении. Не стоит долго копить деньги, чтобы внести их одним платежом – совершайте досрочные выплаты сразу, как только появляется такая возможность.
Важно отметить, что отсутствуют ограничения или штрафы за досрочное погашение. Вы вправе вносить дополнительные платежи по кредиту ежемесячно – при этом график погашения будет пересчитываться, а остаток кредита и начисленные проценты будут уменьшаться.
Возможно, осуществить досрочное погашение, как в офисе банка, так и онлайн, через приложение или веб-сайт СберБанкОнлайн. Важно учесть, что при досрочном погашении через СберБанкОнлайн допускается внесение суммы, не менее 30% от общей суммы ближайшего платежа, в то время как в офисе банка вы можете внести любую желаемую сумму.
➤ Приведем пример размера вносимой суммы для досрочного погашения. Если у вас ежемесячный платеж по ипотеке составляет 20 000 руб., то внести дополнительно можно не менее 6 000 руб. (20 000*30%= 6 000 руб). Всего платеж у вас составит 26 000 руб.
Стоит отметить, что нельзя просто внести эти средства на ипотечный счет в надежде, что они будут автоматически учтены Сбербанком при списании ежемесячного платежа по ипотеке. Чтобы обеспечить полный учёт всех внесенных средств досрочного платежа, необходимо предварительно уведомить банк о намерении произвести досрочное погашение. Это можно сделать, с помощью заявления на досрочное частичное или полное погашение ипотеки, которое заполняется в личном кабинете Сбербанк Онлайн или лично офисе банка. Иначе может получиться, что заемщик внес сумму, эквивалентную двум ежемесячным платежам, система списывает только текущий ежемесячный платеж, а оставшиеся средства переносятся на следующую дату платежа. Будьте внимательны!
Погашение ипотеки с использованием вычета НДФЛ представляет собой один из механизмов уменьшения общей суммы кредита за счет налоговых вычетов, которые предусмотрены законодательством. Вы можете получить вычет в размере 13% от стоимости жилья и отделки и 13% от суммы процентов по ипотеке, но не больше 650 тысяч рублей. Погашение ипотеки с использованием вычета НДФЛ может значительно облегчить финансовую нагрузку, уменьшив общую сумму затрат на кредит.
Отдельно хотелось бы отметить возможность погашения ипотеки с помощью средств материнского капитала. Досрочное погашение ипотеки с использованием материнского капитала представляет собой весьма перспективную опцию для многих семей. Материнский капитал, выделяемый государством, может быть направлен на частичное или полное погашение ипотечного займа, что способствует ускоренному освобождению от финансовых обязательств.
Основное преимущество заключается в том, что использовать средства материнского капитала можно, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Такой подход предоставляет семьям дополнительные финансовые возможности и способы сокращения срока выплаты кредита.
Средства, выделенные из материнского капитала, направляются на погашение процентов по ипотечному кредиту, начисленных в период с последнего платежа до момента поступления указанных средств. Весь оставшийся баланс предоставленной суммы направляется на уменьшение основного долга. Важно отметить, что при частичном досрочном погашении материнским капиталом возможно лишь уменьшение суммы обязательных платежей, но не срока кредита.
Структура использования материнского капитала подчиняется правилу, согласно которому эти средства не могут быть использованы для погашения штрафов и неустоек по жилищному кредиту. Таким образом, данный инструмент может быть эффективно использован для сокращения общей задолженности и улучшения финансовой устойчивости, но не применяется для решения проблем с пени и штрафами.
Важно отметить, что процедура использования материнского капитала для досрочного погашения ипотеки клиентам Сбербанка проста. Не требуется ходить в Социальный фонд и подавать заявление на распоряжение средствами маткапитала. Достаточно подать заявку в Домклик. Банк сам подготовит все необходимые документы. Социальный фонд примет решение в течение 10 рабочих дней, а затем, в течение следующих 5 рабочих дней, средства поступят в Домклик. После этого произойдет уменьшение остатка долга, и вы сможете увидеть обновленный график платежей в Сбербанк Онлайн.
Важно помнить, что при использовании материнского капитала для досрочного погашения ипотеки и в целом использования его для улучшения своих жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.
Материнский капитал позволяет семьям не только обеспечить дополнительную безопасность для будущего поколения, но и рационально использовать средства в целях улучшения финансовой стабильности и снижения общей нагрузки по ипотечному кредиту.
Семьи с третьим или последующим ребенком, один из которых рожден после 1 января 2019 года, имеют возможность получить поддержку от государства на сумму до 450 тысяч рублей для погашения ипотечного кредита и связанных с ним процентов. Данная сумма выделяется государством лишь единоразово и лишь по одному ипотечному кредиту.
В заключение можно отметить, что досрочное погашение ипотеки в Сбербанке представляет собой значимый инструмент для управления финансовым будущим и снижения общей стоимости кредита. Банк предоставляет заемщикам гибкие условия, позволяя совершать как частичные, так и полные досрочные платежи без применения штрафов и ограничений. Этот подход создает возможность заемщикам активно участвовать в процессе погашения задолженности, ускоряя его и, следовательно, снижая общие финансовые издержки.
Важно отметить, что процесс досрочного погашения в Сбербанке также обеспечивает прозрачность и удобство для клиентов, предоставляя возможность осуществлять операции как в офисах банка, так и через онлайн-платформы. Заемщики могут воспользоваться этим инструментом, следуя предложенным банком процедурам и рекомендациям.
Таким образом, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке является эффективным способом для клиентов не только сэкономить на общих процентных затратах, но и сократить сроки погашения кредита, обеспечивая финансовую свободу и стабильность в перспективе.
__________________________________________________________________________________________
Сделки с недвижимостью под ключ в Краснодаре или по запросу:
- Подбор самых ликвидных объектов на рынке для жилья и инвестиций
- Сопровождение в сделке на всех этапах
- ПОКУПКА/ПРОДАЖА без стресса
- Инвестиционные стратегии под разные цели
Бесплатная консультация ☎: +7 918 800 0740