Прочитала новый закон о самозапрете на получение кредитов. Вкратце, мы, россияне, теперь можем сами себе сказать "нет" и запретить брать кредиты.
Зачем? Чтобы защитить себя от мошенников и избежать необдуманных финансовых решений.
Но вот что меня удивило - реакция людей на эти новшества. Вот один из комментариев, который я нашла:
Вместо того чтобы давать возможность людям самим запрещать себе брать кредиты, было бы лучше сделать так, чтобы изначально никто не мог их получить без специального разрешения.
Такие полумеры, как самозапрет, только вводят в заблуждение простых граждан, которые в итоге оказываются в невыгодном положении, потому что не успели вовремя запретить себе кредиты.
В общем, все это выглядит как очередной бардак, в котором простые люди оказываются заложниками ситуации.
Теперь поясню, почему это мнение - полный бред. Система кредитования основана на доверии между кредитором и заемщиком.
Если изначально запретить всем получение кредитов, это может привести к снижению экономической активности и затруднить доступ к финансированию для тех, кто действительно в нем нуждается.
Поэтому в данном случае инициатива отличная, единственное, что меня возмущает - это сроки. Почему надо ждать еще год? Но обо всем по порядку.
Как работает
Самозапрет устанавливается и снимается бесплатно неограниченное количество раз на портале Госуслуги (с 1 марта 2025) и через МФЦ (с 1 сентября 2025).
Информация о самозапрете попадает в бюро кредитных историй и при наличии соответствующей отметки банки и микрофинансовые организации обязаны отказать в выдаче кредита.
Самозапрет можно устанавливать и в настоящее время, лично обратившись к кредитору, но он будет работать только в этом конкретном банке.
При установке запрета можно выбрать полный самозапрет (не распространяется на ипотеку, автокредит и образовательные кредиты с господдержкой) или частичный со следующими параметрами:
- банковские кредиты или микрозаймы;
- дистанционно (телефон, интернет) или в офисе кредитной организации;
- отдельные типы займов.
В каких случаях понадобится
Такая услуга может быть полезна в различных случаях.
Для защиты от мошенников:
- В случае утери документов, самозапрет не позволит оформить кредит на ваше имя.
- При длительном отсутствии за границей, самозапрет предотвратит оформление кредитов без вашего ведома.
Для контроля над финансами:
- Если есть проблемы с финансами, самозапрет поможет избежать импульсивных покупок и кредитной зависимости.
- Если хотите улучшить кредитную историю, самозапрет повысит шансы на кредит, демонстрируя ответственность.
Для защиты пожилых родственников: самозапрет поможет защитить ваших близких от мошенников, оформляющих на пожилых людей кредиты.
Для тех, кто не планирует брать кредиты, самозапрет позволит избежать случайного оформления кредита (например, в приложении банка).
Как установить самозапрет
Для установки самозапрета на получение кредитов на портале Госуслуги необходимо заполнить заявление и подписать его электронной подписью. При обращении в МФЦ потребуется паспорт, СНИЛС и соответствующее заявление.
Запрет начнёт действовать на следующий календарный день после подачи заявления. Снимется самозапрет также: через Госуслуги или МФЦ.
Защитит ли от мошенничества
Механизм самозапрета даёт хорошую защиту в случаях кражи персональных данных, применения мошеннической схемы социальной инженерии и прочих попытках оформления кредитов без вашего ведома.
Но это не спасёт, если кто-то завладеет вашим логином и паролем, получит доступ к кабинету на Госуслугах и при длительной "обработки" человека мошенниками с целью снять запрет.