Ставки по семейной ипотеке в России хотят привязать к числу детей:
👩🍼при рождении второго ребенка ставка должна уменьшиться на 1% – до 5%
👩🍼при рождении третьего и последующих детей ставка должна уменьшиться на 2% – до 4%
Как заявили в ДОМ. РФ, инициативу планируется рассмотреть на заседании рабочей группы в Минфине.
А пока в России на 2024 год действуют несколько программ ипотечного кредитования на льготных условиях, позволяющих приобрести квартиру или построить дом. В этой статье мы собрали все доступные программы, описав их условия и особенности.
Что важно знать при выборе льготной ипотеки
Тип приобретаемого жилья (новостройка или вторичное) играет ключевую роль в выборе программы. Основные моменты следующие:
- Вы можете получить ипотечный кредит по сниженной ставке для покупки дома у застройщика или для самостоятельного строительства, включая возможность оформления земельного участка в ипотеку.
- Программы ипотеки для сельских, дальневосточных и арктических районов позволяют покупать дома на вторичном рынке, но только в сельской местности.
Теперь рассмотрим подробности льготных программ.
Ипотека с господдержкой
Эта программа доступна всем гражданам России без ограничений по возрасту, профессии, месту жительства, семейному положению и наличию детей.
В 2023 году минимальный размер первоначального взноса по ней был повышен до 30%, а максимальная сумма кредита для столичных регионов снижена до 6 млн рублей (вместо 12 млн ранее).
Условия программы:
- Процентная ставка: до 8% годовых.
- Минимальный первоначальный взнос: 30%.
- Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей для столичных регионов.
- Срок действия: до 1 июля 2024 года.
Семейная ипотека
Эта программа предназначена для заемщиков с детьми, причем наличие супруга(и) не является обязательным. Для участия необходимо соответствие одному из следующих условий:
- Наличие двух и более несовершеннолетних детей.
- Ребенок, рожденный с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года.
- Ребенок с инвалидностью.
Условия также распространяются на усыновленных детей.
Важно, что программа недоступна, если первый ребенок рожден в 2024 году.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 6%.
- Минимальный первоначальный взнос: 20%.
- Максимальная сумма кредита: до 12 млн для Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 6 млн рублей для остальных регионов.
- Срок действия: до 1 июля 2024 года.
IT-ипотека
Эта программа предназначена специально для работников IT-сферы. Главное требование — работодатель должен быть включен в аккредитованный Минцифрой список, который можно проверить на портале «Госуслуги».
Основные условия для заемщиков:
- Возрастной ценз: до 50 лет.
- Минимальный доход: от 150 тысяч рублей для сотрудников в Москве, от 120 тысяч в городах-миллионниках, от 70 тысяч в остальных городах (для заемщиков старше 36 лет).
- Процентная ставка: до 5%.
- Минимальный первоначальный взнос: 20%.
- Максимальная сумма кредита: до 18 млн рублей для городов-миллионников, до 9 млн рублей для других регионов.
- Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.
Дальневосточная ипотека
Эта программа предусмотрена для желающих приобрести или построить жилье в Дальневосточном федеральном округе. К ней относятся Амурская, Еврейская, Магаданская, Сахалинская области, Забайкальский, Камчатский, Приморский, Хабаровский края, Бурятия, Якутия и Чукотский автономный округ.
В сельских районах этих областей допускается покупка готового дома на вторичном рынке, в остальных случаях — только у застройщиков или первых собственников. Возможно также самостоятельное строительство дома или строительство с подрядчиком.
Специальное условие для вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР — они могут приобретать жилье на вторичном рынке во всех территориях Дальнего Востока.
Категории потенциальных заемщиков:
- Семьи, где оба супруга младше 35 лет.
- Одиночные родители младше 35 лет с детьми до 19 лет.
- Участники программы «Дальневосточный гектар».
- Участники региональных программ по повышению мобильности трудовых ресурсов.
- Сотрудники медицинских и образовательных учреждений, проработавшие на Дальнем Востоке не менее 5 лет.
- Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
- Работники оборонно-промышленного комплекса.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 2%.
- Минимальный первоначальный взнос: 20%.
- Максимальная сумма кредита: до 9 млн рублей для жилья площадью свыше 60 м², и до 6 млн рублей для меньшей площади.
- Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.
Арктическая ипотека
Эта программа аналогична дальневосточной ипотеке, но она ориентирована на другие регионы: Мурманская область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа, а также отдельные территории Архангельской области, Красноярского края, Карелии и Коми.
Категории заемщиков, имеющих право на арктическую ипотеку:
- Семьи, где оба супруга младше 35 лет.
- Одиночные родители младше 35 лет с детьми до 19 лет.
- Участники программы «Арктический гектар».
- Участники региональных программ по повышению мобильности трудовых ресурсов.
- Сотрудники медицинских и образовательных учреждений, проработавшие на Дальнем Востоке не менее 5 лет.
- Вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.
- Работники оборонно-промышленного комплекса.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 2%.
- Минимальный первоначальный взнос: 20%.
- Максимальная сумма кредита: до 9 млн рублей для жилья площадью более 60 м², и до 6 млн рублей для меньшей площади.
- Срок действия программы: до 31 декабря 2030 года.
Сельская ипотека
Эта программа была временно приостановлена в августе 2023 года из-за роста ключевой ставки, но уже в октябре она возобновилась, хоть и не в прежних объемах. Список банков, участвующих в программе, можно найти на соответствующих ресурсах.
Требования к жилью и заемщикам:
- Жилье должно находиться в населенном пункте с численностью населения менее 30 тысяч человек.
- Исключены Москва, Санкт-Петербург и региональные центры.
- Заемщик обязан зарегистрировать прописку в купленном или построенном доме в течение полугода после его регистрации и подтверждать проживание в течение пяти лет.
Условия по дому на вторичном рынке:
- Дом не должен быть старше 5 лет при продаже физическим лицом и не старше 3 лет при продаже юридическим лицом.
Условия программы:
- Процентная ставка: до 3%.
- Минимальный первоначальный взнос: 20%.
- Максимальная сумма кредита: до 6 млн рублей.
- Срок действия программы: бессрочно.
Подробнее перечень программ поддержки приобретения жилья можно посмотреть также на портале госуслуг.
Вам подходит ипотека с господдержкой, но нет возможности оплачивать еще один кредит? Выход есть - банкротство. Если конечно в вашей ситуации оно для вас выгодно. Узнать это можно записавшись на бесплатную консультацию по номеру 8 800 350 10 57 или просто оставив заявку по ссылке.
Все о судебном банкротстве можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты в 2023 году
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
6. Не начинайте банкротство, пока не прочитаете эту статью!
Специально для читателей этой статьи у нас есть подарок — пошаговый план по списанию долгов и кредитов. Забрать его можно здесь.
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в сфере кредитования и банкротства, даем полезную информацию, отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!