Далеко не каждый участник СВО и его близкие знают о том, что они могут запросить у банка кредитные каникулы. Некоторые даже если слышали о такой возможности, то могут быть уверенными в том, что во время кредитных каникул проценты не начисляются. Как не прогадать и не столкнуться с проблемами рассказываю в этой статье.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы - это временная отсрочка платежей по кредиту или займу. Это касается потребительских, кредитных и ипотечных займов. Кредит должен быть взять до мобилизации или до даты участия в специальной военной операции (до подписания контракта и тд).
Кто может воспользоваться льготой?
Мобилизованные военнослужащие;
Контратаки;
Добровольцы;
Сотрудники МЧС, военной прокуратуры, ФСО, ФСБ и других спасательных служб (подробнее см. статью 1 Федерального закона от 31 мая 1996 г. № 61-ФЗ);
Супруги, дети (несовершеннолетние, инвалиды до 18 лет, студенты очной формы обучения до 23 лет)
В течении какого срока можно не платить?
Срок службы по контракту, мобилизации или участия в специальной операции плюс 30 дней. Льготный период продлевается на время лечения в больнице в связи с травмой или болезнью во время специальных операций. Некоторые не знают, но президент России продлил возможность получение кредитных каникул до 31 декабря 2024 г.
Что необходимо сделать?
Прежде всего необходимо написать заявление. В законе указано, что не обязательно заявление должно быть в письменном виде. Вы можете обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО) по телефону или способом, указанным в кредитном договоре, не позднее 31 декабря 2024 года. К заявке лучше приложить документы, подтверждающие ваше участие в СВО (справка о мобилизации/справка из военной части). Если вы эти документы не приложите, то банк оставляет за собой право самостоятельно запросить их у Министерства обороны, что может значительно увеличить срок рассмотрения заявления. Для членов семей военнослужащих требуется больше документов, подтверждающих родственные связи (свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении и т.д.).
Что будет в результате?
Банк или МФО рассматривает заявку на кредитные каникулы в течение 10 дней, после чего направляет заемщику свое решение. Если в течение 15 дней ответ не получен, кредитные каникулы считаются действительными с даты подачи заявки. До истечения срока действия кредитных каникул заемщик должен уведомить кредитора о дате окончания кредитных каникул, а банк к этому времени должен предоставить новый график платежей. В законе указано, что проценты начисляются на остаток основного долга в размере 2/3 средне рыночной стоимости полной суммы потребительского кредита на дату подачи заявления на каникулы. Если перевести это с юридического языка, то проценты на время каникул все равно будут начисляться проценты, но по сниженной ставке, которую ежеквартально определяет Центральный банк.
Можно ли списать долг?
Если военнослужащий умирает или получает инвалидность 1 группы, долг списывается в полном объеме. Это касается также кредитов и долгов членов семьи военнослужащего.
Какие проблемы возникают и как их решить?
Как заявляют представители Центрального банка подавляющее большинство возражений, поступающих в Центральный банк по поводу кредитных каникул, на самом деле являются вопросами применения действующего законодательства. К сожалению это не совсем так, некоторые банки продолжают начислять проценты по кредиту в первоначальном размере, а не по сниженной ставке. Также банки очень часто делают вид, что не получали заявление на предоставление кредитных каникул. Именно поэтому я рекомендую направлять заявление в банк в письменном виде, чтобы потом у вас были доказательства того, что банк это заявление получил. Главное правило, которому необходимо следовать - это при возникновении любых проблем с банком, сразу же написать об этом в Центральный банк России, который является надзорным органом. Это можно сделать не выходя из дома через официальный сайт Банка России. В случае необходимости надзорный орган вмешается и укажет банку на его ошибки. Самое главное - не пускать все на самотек, а интересоваться ходом рассмотрения заявления.
История из практики
Участник СВО по телефону обратился в банк за предоставлением положенных ему кредитных каникул. В банке его заверили, что его заявка одобрена и ему предоставлены кредитные каникулы. Спустя два месяца неожиданно выяснилось, что банк подал заявление в суд и пытается взыскать всю сумму кредита из-за того, что якобы имеется большая задолженность. Как в последствии выяснилось, участник СВО не предоставил справку о мобилизации, а банк не потрудился ее запросить самостоятельно. В итоге после направления жалобы в Центральный банк все претензии были сняты, исковое заявление отозвано. Эта история закончилась хорошо, но чтобы не попадать в подобные ситуации я очень рекомендую общаться с банком только письменно, а не по телефону и при наличии сразу предоставлять документы об участии в СВО.
В следующих статьях расскажу какими еще правами обладают участники СВО и члены их семей, подписывайтесь, чтобы не потеряться.