Бывает так, что человек испортил свою кредитную (например частыми заявками на кредитами, или когда то были просрочки). В таких случаях кредитный рейтинг низкий, а если сильно нужны деньги, то в ход идут все средства, и вот тогда на выручку приходят залоговые кредиты, а банк Тинькофф первый спешить на выручку. Помните песню из детского мультфильма:
"- Черный Плащ! Только свисни - он появится!"
Сегодня мы на примере клиента банка Тинькофф разберем - чем грозит человеку наличие такого кредита, и почему банк столь охотно раздает подобные кредиты, даже если кредитная история клиента далека от идеала.
И так клиент Тинькофф, пусть зовут ее Вера (имя изменено). Имеет кредитный рейтинг 350 (из 1000). Вера пользуется кредитной картой Тинькофф вот уже 3 года, карта лимитом в 150 тысяч рублей, больше кредитных продуктов нет. Кредитный рейтинг довольно низкий потому что брала микрозаймы, отдавала вовремя, но само наличие подобных кредитных продуктов уже снижает рейтинг.
У Веры двое несовершеннолетних детей, одному 6 лет, а другому 10, бывший алименты не платит. Зарабатывает 50 тысяч (Омск). Вот тут мы подошли к тому, зачем Вере кредиты. Заработок в принципе позволяет кормить и одевать детей, квартира своя, родители помогают, но... Школьная программа сейчас требует наличие компьютера, или хотя бы планшета. Да и уроки дети делают за кухонным столом, что действительно не очень удобно - у ребенка должно быть рабочее место, ну хотя бы одно на двоих.
В общем и целом Вера подсчитала, что в принципе может осилить платеж в 11 000 рублей, лишь бы ее дети могли учиться с комфортом. А нужно ей для этого всего то 300 000 рублей. Этих денег хватит и на косметический ремонт в детской, и на стол для занятий, также на самый дешевый ноутбук и планшет (дело было в 2022 тогда еще на это 300 тысяч могло хватить).
Месяц август, дело близится к началу учебного года, второму ребенку в этом году идти в школу. И вот Вера начинает подавать заявки во все банки, и везде отказ. Везде отказ, но банк Тинькофф не смотря на то, что отказал в потребительском кредите - предложил кредит под залог. У Веры и ее детей из имущества только квартира в Омске, двушка 58 квадратов. Вера не долго сомневалась и взяла этот кредит. При том, что ежемесячный платеж вполне по силам, как она и хотела 11 000 в месяц на 4 года. То есть дадут ей 300 000, а отдать надо 528 000. Но так как других предложений не поступало, то решение было принято. Так в чем подвох?
А подвох вот в чем:
На тот момент, подобная квартира в Омске стоила примерно 3 миллиона рублей, а Вере в принципе на руки дали 300 000. На 2024 год данная квартира стоит уже 4 миллиона 500 тысяч, так как цены на недвижимость выросли. А если Вера вдруг перестанет платить (выплатить по данному кредиту осталось примерно 200 тысяч), то имущество запросто уйдет с молотка. И достанется ли Вере и ее детям "сдача" от продажи квартиры и какой она будет очень большой вопрос. Если всем процессом будет руководить банк, то шансов на честную реализацию мало.
Всем прекрасно понятно, что за четыре года на которые рассчитан этот кредит велик шанс "догрузиться" другими кредитами. Так как жизнь в России дорожает, а заработные плата, пособия и т.д. не поспевают за ростом цен, поэтому очередные траты на ремонт, здоровье или обучение вполне могут вынудить мать взять еще раз кредит, а с каждым новым кредитом шансы рассчитаться с обязательствами падают.
Мое личное мнение - законодательно запретить кредиты под залог единственного жилья, по крайней мере жилья, в котором прописаны несовершенно летние дети.