Ситуация, когда через 1,5 года своевременного и полного погашения платежей по кредиту оказывается, что вы должны банку больше, чем получили от него в кредит, кажется невероятной. Но это факт. Как этого избежать и на что обращать внимание, чтобы в такую ситуацию не попасть?
На днях пришел ко мне клиент. Мы начали разбирать его финансовую ситуацию, смотреть его кредиты. Они все были взяты примерно в одно время, по многим были даже очень приятные ставки. И в ходе разговора я узнала, что по одному из кредитов остаток долга больше того, чем он брал изначально! Когда я начала предметно изучать вопрос, чтобы на цифрах ему всё разложить, я увидела, что на самом деле на руки он получил почти в 1,5 раза меньше, чем было записано в кредитном договоре. Ведь для того, чтобы получить кредит с очень низкой кредитной ставкой - нужно взять страховку. А чтобы ещё сильнее снизить ставку - можно заплатить банку определенную сумму денег. И в итоге сумма кредита выросла почти в 1,5 раза и спустя 1,5 года своевременного и полного внесения ежемесячных платежей, мой клиент остался должен банку ещё больше, чем тогда получил.
При чём в подобных ситуациях зачастую платеж по сниженной ставке незначительно отличается от платежа с обычной ставкой. Но возможность погасить такой кредит досрочно становится глупой. Недавно я смотрела для развития бизнеса кредит и там платеж по сниженной ставке был даже немного выше, чем по обычной. Была настолько сильно развеселена этим, что не додумалась сделать скриншот.
Вывод данного поста такой: дорогие мои подписчики и читатели! Внимательно просматривайте кредитный договор, всё читайте и считайте. Если вы берете кредит на длительный срок и сейчас не планируете его закрывать досрочно, то со временем всё может измениться. А разница в ежемесячных платежах будет совсем незначительна.