ссылка на источник фото https://s0.rbk.ru/v6_top_pics/resized/590
Весну главный финансовый регулятор страны решил отметить по - своему. С 1 числа марта ЦБ РФ ввел ряд серьезных ограничений на выдачу ипотечных займов. В основном это коснется, как закредитованных заёмщиков, имеющих непогашенные кредиты, так и тех, кто берет ипотеку в первый раз.
Вводимые ограничения, как предполагается, в первую очередь будут зависеть от суммы первоначального взноса и залоговой стоимости приобретаемого в кредит жилья.
В своих комментариях Центральный банк РФ поясняет, что такие жесткие меры нужны, чтобы «ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высоко - закредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки показателя долговой нагрузки (ПДН)».
По словам представителей ЦБ РФ, финансовое ведомство серьезно обеспокоено тем, что доля заёмщиков, у которых на оплату долга уходит до 80% семейного дохода или ПДН (показатель долговой нагрузки) за последние два года выросла до 50%.
Какие же ограничения будут введены?
Рынок новостроек.
Повышаются коэффициенты риска для кредитов на новостройки с первоначальным взносом:
- от 10% до 15%. Теперь при выдаче ипотеки заемщикам повышательный коэффициент (коэффициент риска) составит 3. Ранее этого не было. Однако следует иметь в виду, что если ПДН будет выше 80%, то повышательный коэффициент составит 9 (до 1 марта — 6). Фактически это запретительный лимит.
- Для кредитов на новостройки заемщикам с первоначальным взносом в размере 15–20% повышательный коэффициент теперь будет 1,5. До 1 марта этого не было. Если на оплату долга семья тратит свои доходы в сумме выше 80%, то этот показатель повышается с 4 до 8.
Вторичный рынок. Здесь тоже существует соответствующая градация по первоначальному взносу:
- при взносе от 50% повышается только коэффициент по кредитам заемщикам. Если ПДН выше 80% — с 1 марта коэффициент риска составит 2 (сейчас — 0,5)
- при первоначальном взносе от 30% до 50% изменения коснутся только заемщиков с ПДН выше 80%. Для них с 1 марта коэффициент составит 3 (сейчас — 1).
- при первоначальном взносе от 15% до 20% изменения коснутся кредитов лицам без долговой нагрузки и с ПДН выше 80%. В первом случае коэффициент с 1 марта составит 0,75 (сейчас не применяется), в последнем случае коэффициент составит 4 (сейчас — 2).
- при первоначальном взносе до 10% - 15% по ипотечным займам вводится коэффициент 1,5 (сейчас не применяется). Если же на оплату долга уходит более 80% семейного дохода, то вводится повышательный коэффициент риска 5 (сейчас — 3).
По мнению большинства экспертов, такое радикальное ужесточение условий выдачи ипотечных займов и без того снизит активность покупателей на рынке недвижимости. Насколько такое «охлаждение» рынка приведет хоть к заметной понижательной динамике цен на квартиры, пока сказать трудно. Первые результаты этих мер ЦБ РФ можно будет отметить и проанализировать только спустя 3-5 месяцев.