В издательстве «Эксмо» вышла книга канадской писательницы Эмили Сент-Джон Мандел «Стеклянный отель». Роман рассказывает истории нескольких людей, оказавшихся на разных уровнях гигантской финансовой пирамиды.
Написать «Стеклянный отель» Мандел вдохновило крушение бизнес-империи Бернарда (Берни) Мейдоффа — аферы по типу «схемы Понци», стоившей $64,8 миллиарда. «Больше всего меня поразило то, что в этом участвовали сотрудники, — рассказывала писательница в одном из интервью. — Я поймала себя на мысли: „Кто эти люди, которые каждый день продолжали совершать огромное преступление?“»
Мандел говорит, что книга «не о Берни Мейдоффе»: история его фирмы лишь послужила отправной точкой. Хотя как раз реальному коммерсанту душевные терзания не чужды. После ареста и осуждения он рассказал, что много лет страдал, понимая, во что ввязался, и мучительно искал выход.
Схема Понци
Что такое финансовая пирамида, многие в России выучили в 90-е. Такие фирмы ничего не производят и не торгуют ничем, кроме собственных акций. Из-за агрессивной рекламы (и из-за доверчивости тех, кто в нее верит) цены на них все время растут: если купить акции до начала бума, потом их можно продать гораздо дороже.
Главное — успеть. Когда новых желающих вступить в игру не находится, наступает крах. Никто уже не хочет покупать подорожавшие акции — все хотят только продать и получить прибыль. Но из-за отсутствия спроса цена на них падает до нуля.
Разновидность пирамид под названием «схема Понци», названная в честь Чарльза Понци, работает немного иначе. Этот человек в 1919 году основал в США инвестиционную компанию. Вкладчикам обещали 45% дохода каждые три месяца. Когда один из инвесторов не дождался сверхприбыли, он обратился в суд. Счета компании арестовали в обеспечение иска. После таких новостей и другие вкладчики поспешили забрать свое, и оказалось, что деньги новичков уходили на выплаты тем, кто вложился раньше.
B общей сложности клиенты Понци потеряли $20 миллионов ($259,5 млн. по нынешнему курсу). О том, сколько их было, исследователи спорят до сих пор: возможно, 10 тысяч, возможно — 40 тысяч.
Схема Берни
Берни Мейдофф тайно превратил свою уже известную инвестиционную компанию в «схему Понци» в начале 90-х, пытаясь побороть конкуренцию, — и вдруг стал бизнес-сенсацией. «Это кружит голову, щекочет эго: все, кто раньше и разговаривать-то с тобой не стали бы, буквально впихивают в тебя деньги», — рассказывал он позже в интервью, уже сидя за решеткой.
Себя он успокаивал тем, что вряд ли кого-то обманывает: не могут же все эти воротилы быть такими простаками? «Все эти банки и фонды не могли не знать, в чем дело». Впрочем, с теми, кто что-то подозревал, разговор был короткий: «„Если вам что-то не нравится, забирайте деньги“. И конечно, никто их не забирал».
Еще Мейдофф уверяет, что пытался спасти своих друзей из числа вкладчиков от того, чем все неминуемо должно было кончиться, — но не мог этого сделать, не выдав себя: «Я пытался возвращать деньги друзьям, клиентам поменьше. Никто не брал. Все говорили: „Нет, я твой друг, я твой клиент уже много лет...“ А я не мог им сказать, что пытаюсь им помочь».
Когда грянул финансовый кризис 2008 года, перепуганные клиенты захотели немедленно получить свою прибыль. Мейдоффу пришлось честно рассказать о положении дел нескольким сотрудникам фирмы, в том числе своим сыновьям: денег от немногочисленных новых инвесторов хватит всего на несколько недель, дальше платить нечем.
Сыновья пошли к адвокату, затем к прокурору, и вскоре Берни арестовали. Впрочем, некоторые считают, что Мейдофф-старший взял всё на себя по сговору. Могли ли близкие люди не знать, что происходит в фирме, в которой сами работали?
Если верить самому Берни, то да. По его версии, он один из всей семьи знал, что фирма уже много лет работает как «схема Понци», и все эти годы страдал: «Это было ужасно: каждый вечер возвращаться домой и не говорить жене, сыновьям, брату... жить с этим топором над головой, и нельзя никому признаться».
Тяготило Мейдоффа и понимание, что ему уже не выскочить: «Я твердил себе, что случится какое-то чудо или что я придумаю, как из этого выпутаться». Однажды Берни предложили очень выгодно продать компанию, но он отказался. Никто, в том числе семья, не мог понять почему. Сам он уверял, что хочет еще порулить и привести фирму к новым высотам, но на самом деле понимал, что после продажи обман вскроется.
Сейчас Мейдофф в тюрьме, его приговорили к 150-летнему сроку. За решеткой его утешают занятия с психотерапевтом. «На воле все твердят, что я социопат. Я спросил у терапевта, правда ли это. Она сказала: „Вы точно не социопат. У вас есть принципы. У вас есть сожаления“», — рассказал он в интервью. И добавил, сделав паузу: «Я хороший человек».