На первом в 2024 году заседании по ключевой ставке 16 февраля Банк России сохранил ее неизменной — на уровне 16%. До этого регулятор пять раз подряд повышал ключевую ставку, начиная с 25 июля 2023 года.
Что будет с условиями по ипотеке — в нашем материале.
Почему в Банке России решили не повышать ключевую ставку?
По оценкам экспертов регулятора, текущее инфляционное давление в стране снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года — поэтому повышать ставку еще больше пока не имеет смысла.
При этом утверждать, что дезинфляционные тенденции утвердились, тоже преждевременно — и если начать снижение ставки уже сейчас, положительный эффект в экономике не утвердится. Именно поэтому в ЦБ решили оставить ставку неизменной.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Что с ипотекой и ставками сейчас?
Чтобы сейчас получить ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку — во второй половине 2023 года многие банки значительно ужесточили свои кредитные политики и до сих пор продолжают их удерживать.
По данным «Дом. РФ» на февраль, средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 16,72% годовых, на вторичном рынке — 16,94%, по рефинансированию — 16,97%. По льготной ипотеке с господдержкой — 8%, по семейной — 6%. При этом в реальности ставки по ипотеке могут достигать 18–19%.
Хотите узнать, на каких условиях сейчас можно оформить выгодную ипотеку? Обращайтесь к экспертам ТСН Новострой — задайте вопрос на нашем сайте https://tsnnovostroy.ru/ или звоните по телефону +7 495 266-06-62 за бесплатной консультацией.Почему в Банке России решили не повышать ключевую ставку?
По оценкам экспертов регулятора, текущее инфляционное давление в стране снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года — поэтому повышать ставку еще больше пока не имеет смысла.
При этом утверждать, что дезинфляционные тенденции утвердились, тоже преждевременно — и если начать снижение ставки уже сейчас, положительный эффект в экономике не утвердится. Именно поэтому в ЦБ решили оставить ставку неизменной.
По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.
Что с ипотекой и ставками сейчас?
Чтобы сейчас получить ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку — во второй половине 2023 года многие банки значительно ужесточили свои кредитные политики и до сих пор продолжают их удерживать.
По данным «Дом. РФ» на февраль, средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 16,72% годовых, на вторичном рынке — 16,94%, по рефинансированию — 16,97%. По льготной ипотеке с господдержкой — 8%, по семейной — 6%. При этом в реальности ставки по ипотеке могут достигать 18–19%.
Хотите узнать, на каких условиях сейчас можно оформить выгодную ипотеку? Обращайтесь к экспертам ТСН Новострой — задайте вопрос на нашем сайте https://tsnnovostroy.ru/ или звоните по телефону +7 495 266-06-62 за бесплатной консультацией.
Когда ставки по ипотеке снизятся?
По оценкам аналитиков, ипотечные ставки пока останутся на прежнем уровне — и существенно сдвинутся только в тот момент, когда Банк России приступит к смягчению монетарной политики. Эксперты ТСН Новострой сходятся во мнении, что этого можно ожидать к лету 2024 года.
В ВТБ уже заявили, что пока сохраняют действующие условия кредитования — и добавили, что не исключают снижения ставок по ипотечным кредитам, но не ранее второго полугодия.
Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, ключевая ставка за 2024 год составит 13,5–15,5%, а в 2025 году может опуститься до 8–10%.
Что будет со спросом на новостройки?
Спрос на ипотеку сохранится, но будет ниже показателей прошлого года — и будет концентрироваться в первую очередь на госпрограммах, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных.
Таким образом, если планировали покупать квартиру в новостройке, сейчас выгоднее всего это сделать по ипотеке с господдержкой , семейной ипотеке, IT-ипотеке, военной ипотеке и другим льготным программам — здесь будут самые выгодные условия.
А что будет с ценами?
Январь был самым невыгодным месяцем с точки зрения покупки квартиры в новостройке: банки ввели комиссию для застройщиков (от 7,5% и выше) в случае, если покупатели планировали использовать льготную ипотеку. Застройщики, в свою очередь, тоже не хотели терять в деньгах — и повышали цены на квартиры.
Но уже 15 января, почти сразу после введения комиссии, Банк России назвал ее рискованной, поскольку она снижает прозрачность рынка и ослабляет конкуренцию.
А еще глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина обратилась в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), чтобы там провели проверку по факту распространения несправедливой конкуренции. Из мер, которые может использовать ФАС — увеличение лимитов на льготную ипотеку прежде всего тем банкам, которые эти комиссии не применяют.
Эти меры уже подействовали на застройщиков: некоторые из них вернули прежние цены, и теперь купить квартиру в таких новостройках снова выгодно.
Вывод
Несмотря на мероприятия, которые ЦБ РФ и Правительство проводят для охлаждения ипотечного спроса, купить квартиру в новостройке на выгодных условиях сегодня по-прежнему можно — главное, внимательно изучить рынок, сравнить все варианты и программы, которые предлагают кредитные организации.
Хотите точно не потерять деньги при покупке жилья в новостройке? Обращайтесь в ТСН Новострой прямо сейчас — сотрудничаем только с проверенными застройщиками, которые не завышают цены, и поможем оформить кредит в банке на выгодных условиях!
Звоните прямо сейчас по телефону +7 495 266-06-62 за бесплатной консультацией.