Найти тему
ТСН Новострой

ЦБ РФ сохранил ключевую ставку неизменной: как изменятся условия по ипотеке?

Оглавление

На первом в 2024 году заседании по ключевой ставке 16 февраля Банк России сохранил ее неизменной — на уровне 16%. До этого регулятор пять раз подряд повышал ключевую ставку, начиная с 25 июля 2023 года.

Что будет с условиями по ипотеке — в нашем материале.

Почему в Банке России решили не повышать ключевую ставку?

По оценкам экспертов регулятора, текущее инфляционное давление в стране снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года — поэтому повышать ставку еще больше пока не имеет смысла.

При этом утверждать, что дезинфляционные тенденции утвердились, тоже преждевременно — и если начать снижение ставки уже сейчас, положительный эффект в экономике не утвердится. Именно поэтому в ЦБ решили оставить ставку неизменной.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Что с ипотекой и ставками сейчас?

Чтобы сейчас получить ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку — во второй половине 2023 года многие банки значительно ужесточили свои кредитные политики и до сих пор продолжают их удерживать.

По данным «Дом. РФ» на февраль, средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 16,72% годовых, на вторичном рынке — 16,94%, по рефинансированию — 16,97%. По льготной ипотеке с господдержкой — 8%, по семейной — 6%. При этом в реальности ставки по ипотеке могут достигать 18–19%.

Хотите узнать, на каких условиях сейчас можно оформить выгодную ипотеку? Обращайтесь к экспертам ТСН Новострой — задайте вопрос на нашем сайте https://tsnnovostroy.ru/ или звоните по телефону +7 495 266-06-62 за бесплатной консультацией.Почему в Банке России решили не повышать ключевую ставку?

По оценкам экспертов регулятора, текущее инфляционное давление в стране снизилось по сравнению с осенними месяцами 2023 года — поэтому повышать ставку еще больше пока не имеет смысла.

При этом утверждать, что дезинфляционные тенденции утвердились, тоже преждевременно — и если начать снижение ставки уже сейчас, положительный эффект в экономике не утвердится. Именно поэтому в ЦБ решили оставить ставку неизменной.

По прогнозу Банка России, годовая инфляция снизится до 4,0–4,5% в 2024 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

Что с ипотекой и ставками сейчас?

Чтобы сейчас получить ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку — во второй половине 2023 года многие банки значительно ужесточили свои кредитные политики и до сих пор продолжают их удерживать.

По данным «Дом. РФ» на февраль, средняя ставка по ипотеке на новостройки составила 16,72% годовых, на вторичном рынке — 16,94%, по рефинансированию — 16,97%. По льготной ипотеке с господдержкой — 8%, по семейной — 6%. При этом в реальности ставки по ипотеке могут достигать 18–19%.

Хотите узнать, на каких условиях сейчас можно оформить выгодную ипотеку? Обращайтесь к экспертам ТСН Новострой — задайте вопрос на нашем сайте https://tsnnovostroy.ru/ или звоните по телефону +7 495 266-06-62 за бесплатной консультацией.

-2

Когда ставки по ипотеке снизятся?

По оценкам аналитиков, ипотечные ставки пока останутся на прежнем уровне — и существенно сдвинутся только в тот момент, когда Банк России приступит к смягчению монетарной политики. Эксперты ТСН Новострой сходятся во мнении, что этого можно ожидать к лету 2024 года.

В ВТБ уже заявили, что пока сохраняют действующие условия кредитования — и добавили, что не исключают снижения ставок по ипотечным кредитам, но не ранее второго полугодия.

Согласно среднесрочному прогнозу ЦБ, ключевая ставка за 2024 год составит 13,5–15,5%, а в 2025 году может опуститься до 8–10%.

Что будет со спросом на новостройки?

Спрос на ипотеку сохранится, но будет ниже показателей прошлого года — и будет концентрироваться в первую очередь на госпрограммах, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных.

Таким образом, если планировали покупать квартиру в новостройке, сейчас выгоднее всего это сделать по ипотеке с господдержкой , семейной ипотеке, IT-ипотеке, военной ипотеке и другим льготным программам — здесь будут самые выгодные условия.

-3

А что будет с ценами?

Январь был самым невыгодным месяцем с точки зрения покупки квартиры в новостройке: банки ввели комиссию для застройщиков (от 7,5% и выше) в случае, если покупатели планировали использовать льготную ипотеку. Застройщики, в свою очередь, тоже не хотели терять в деньгах — и повышали цены на квартиры.

Но уже 15 января, почти сразу после введения комиссии, Банк России назвал ее рискованной, поскольку она снижает прозрачность рынка и ослабляет конкуренцию.

А еще глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина обратилась в Федеральную антимонопольную службу (ФАС), чтобы там провели проверку по факту распространения несправедливой конкуренции. Из мер, которые может использовать ФАС — увеличение лимитов на льготную ипотеку прежде всего тем банкам, которые эти комиссии не применяют.

Эти меры уже подействовали на застройщиков: некоторые из них вернули прежние цены, и теперь купить квартиру в таких новостройках снова выгодно.

Вывод

Несмотря на мероприятия, которые ЦБ РФ и Правительство проводят для охлаждения ипотечного спроса, купить квартиру в новостройке на выгодных условиях сегодня по-прежнему можно — главное, внимательно изучить рынок, сравнить все варианты и программы, которые предлагают кредитные организации.

Хотите точно не потерять деньги при покупке жилья в новостройке? Обращайтесь в ТСН Новострой прямо сейчас — сотрудничаем только с проверенными застройщиками, которые не завышают цены, и поможем оформить кредит в банке на выгодных условиях!

Звоните прямо сейчас по телефону +7 495 266-06-62 за бесплатной консультацией.