Кто может взыскивать долги с вас?
Согласно новому закону, взыскание долгов с физических лиц, возникших из денежных обязательств, может осуществляться только следующими категориями юридических лиц:
- Коллекторские организации, которые специализируются на взыскании долгов и проходят специальную регистрацию в Федеральной службе судебных приставов (ФССП), которая ведет реестр таких организаций. Коллекторские организации могут взыскивать долги как от своего имени, так и от имени кредитора, с которым они заключили договор о передаче прав требования.
- Микрофинансовые организации (МФО) и банки, которые также должны подать заявление в ФССП и получить включение в отдельный реестр, который будет публиковаться на сайте службы. Порядок подачи заявления пока не определен. МФО и банки могут взыскивать долги только от своего имени, то есть они не могут передавать свои права требования другим лицам.
Таким образом, если вам звонят или пишут с требованием вернуть долг, то вы имеете право узнать, кто является вашим кредитором и кто осуществляет взыскание долга. Если это не МФО, банк или коллекторская организация, включенная в реестр ФССП, то вы можете игнорировать такие звонки и письма, так как они являются незаконными.
Как проверить коллекторов?
Если вам звонит или пишет коллекторская организация, то вы имеете право проверить ее легитимность и добросовестность. Для этого вы можете воспользоваться следующими способами:
- По названию организации, в котором должно быть слово “коллекторская”. Это требование введено новым законом, чтобы потребители могли легко отличать коллекторов от других лиц, которые могут обращаться к ним с требованиями о возврате долгов. Это касается как новых, так и уже действующих коллекторских организаций, которые числятся в госреестре.
- По номеру лицензии, ОГРН, ИНН, юридическому адресу, адресу сайта и статусу лицензии коллекторской организации. Все эти данные должны быть указаны в письменном уведомлении, которое коллекторы обязаны направлять должникам перед началом взыскания долга. Кроме того, вы можете проверить эти данные на сайте ФССП, где публикуется реестр коллекторских организаций. Если вы обнаружите, что данные не совпадают или отсутствуют, то вы можете подать жалобу в ФССП или в полицию.
Как общаться с коллекторами?
Новый закон также устанавливает новые правила общения с должниками, которые распространяются не только на коллекторов, но и на МФО и банки, включенные в реестр ФССП. Среди этих правил можно выделить следующие:
- Коллекторы, МФО и банки могут обращаться к должникам по телефону, письму, электронной почте или через автоматизированный интеллектуальный агент (АИА) - программу, которая общается с должником без участия человека со стороны организации по взысканию долгов. При этом АИА должен представляться и сообщать о цели обращения, а также давать возможность должнику отказаться от дальнейшего общения.
- Коллекторы, МФО и банки не могут обращаться к должникам чаще двух раз в день и чаще десяти раз в месяц. При этом обращения по телефону могут осуществляться только с 8 до 22 часов по местному времени должника. Обращения по письму или электронной почте могут осуществляться в любое время, но не чаще одного раза в день.
- Коллекторы, МФО и банки не могут обращаться к должникам с угрозами, оскорблениями, клеветой, шантажом, насилием или иными незаконными действиями, которые могут причинить вред жизни, здоровью, имуществу или репутации должника или его близких. Также они не могут распространять информацию о долге без согласия должника или вводить его в заблуждение относительно своих прав и обязанностей.
Если вы считаете, что коллекторы, МФО или банки нарушают эти правила, то вы можете обратиться за защитой в ФССП, Роспотребнадзор, полицию или суд.
Как защитить свои права и интересы?
Если вы столкнулись с проблемой перезадолженности и не можете самостоятельно решить свою ситуацию с долгами, то вы можете обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые специализируются на вопросах банкротства физических лиц. Банкротство - это законная процедура, которая позволяет вам освободиться от долгов, которые вы не в состоянии погасить в течение трех лет. При этом вы сохраняете свои права и льготы, а также получаете возможность начать жизнь с чистого листа.
Чтобы объявить себя банкротом, вам необходимо:
- Подать заявление в арбитражный суд по месту своего жительства с приложением необходимых документов, таких как свидетельство о рождении, паспорт, справка о доходах, выписка из банка, договоры кредитования и т.д.
- Выбрать финансового управляющего, который будет представлять ваши интересы в суде и контролировать процесс банкротства. Вы можете выбрать управляющего из реестра, который ведет ФССП, или довериться рекомендации юриста.
- Оплатить государственную пошлину и вознаграждение управляющего. Размер пошлины составляет 300 рублей, а вознаграждение управляющего зависит от сложности вашего дела и может варьироваться от 25 тысяч до 100 тысяч рублей. Если вы не можете оплатить эти расходы, то вы можете обратиться за государственной поддержкой, которая предоставляется в виде субсидии из федерального бюджета.
- Пройти процедуру банкротства, которая состоит из нескольких этапов: рассмотрение заявления судом, проведение собрания кредиторов, утверждение плана реструктуризации долгов или признание вас банкротом, реализация вашего имущества, если оно подлежит продаже, и списание долгов.
Процедура банкротства может занять от шести месяцев до двух лет, в зависимости от сложности вашего дела и наличия споров с кредиторами. В течение этого времени вы должны соблюдать все требования суда и управляющего, а также не брать новые кредиты и займы. После окончания процедуры банкротства вы получаете свидетельство о списании долгов и освобождаетесь от всех обязательств перед кредиторами.
Какие преимущества и недостатки банкротства?
Банкротство физических лиц имеет свои преимущества и недостатки, которые вам необходимо учитывать, прежде чем принимать решение об этом шаге. Среди преимуществ можно выделить следующие:
- Вы избавляетесь от долгов, которые вам не по силам погасить, и получаете возможность начать жизнь с чистого листа.
- Вы сохраняете свои права и льготы, такие как социальные выплаты и пособия, имущество, необходимое для жизни, право на работу и образование, право на медицинское обслуживание и лечение, право на участие в выборах и референдумах.
- Вы защищаетесь от незаконных действий кредиторов и коллекторов, которые не могут обращаться к вам с требованиями о возврате долгов, угрозами, оскорблениями, шантажом или насилием.
Среди недостатков банкротства можно назвать следующие:
- Вы рискуете потерять часть своего имущества, если оно подлежит продаже в рамках процедуры банкротства. К такому имуществу относятся: денежные средства, ценные бумаги, драгоценности, автомобили, дачи, квартиры, которые превышают определенную площадь или стоимость, а также иное имущество, которое не является необходимым для жизни.
- Вы несете финансовые расходы, связанные с оплатой государственной пошлины и вознаграждения управляющего.
Как получить помощь по вопросам банкротства?
Если вы решили объявить себя банкротом или хотите узнать больше об этой процедуре, то вам необходимо проконсультироваться с квалифицированным юристом, который специализируется на вопросах банкротства физических лиц. Юрист поможет вам оценить все за и против, подготовить необходимые документы, выбрать финансового управляющего, сопроводить вас на всех этапах процедуры банкротства и защитить ваши права и интересы.
Если вы хотите получить бесплатную консультацию по вопросам банкротства, то свяжитесь с нами:
VK: https://vk.com/top_lawyer_stopdolg
Telegram: https://t.me/top_lawyer_stopdolgi
Дзен: https://dzen.ru/profile/editor/id/65db3eb1569aee7bb44d9e10
Наш сайт: http://toplawyerstopdolgi.tilda.ws/about
Мы поможем вам разобраться в вашей ситуации и подскажем, как действовать дальше. Не откладывайте решение своих финансовых проблем, действуйте сейчас! 💪
Надеемся, что наша статья была полезной для вас.