Часто люди, задолжавшие банкам, задаются вопросом: каким путём лучше всего закрыть свои кредитные долги?
Самыми распространенными способами закрытия кредитных долгов и долгов по микрозаймам сегодня является выкуп долга и судебное банкротство.
Что это за процедуры? Какие есть отличия между выкупом долга и судебным банкротством? Что из них выбрать? Об этом мы расскажем в нашей статье.
Как избавиться от выплаты долгов
Просрочка за просрочкой, звонок за звонком, требования и угрозы - всё это знакомо людям, которые столкнулись со сложностями по выплате кредитных обязательств. Но выход из этой непростой ситуации есть всегда!
Законодательством РФ предусмотрены две процедуры, которые могут помочь гражданам навсегда избавить от необходимости выплачивать долг:
- Выкуп долга.
- Банкротство.
В нашей статье пойдет речь о судебном банкротстве, поскольку внесудебное (через МФЦ) подходит далеко не всем, из-за ряда ограничений и жестких требований.
Что такое выкуп долга?
Выкуп долга - это возможность заключить соглашение с банками, коллекторами или МФО о закрытие задолженности по одному кредитному продукту со значительной скидкой.
Что такое судебное банкротство?
Банкротство - это процедура, позволяющая в судебном порядке списать долги с гражданина, который больше не в состоянии расплачиваться по своим кредитным обязательствам.
Чем отличается выкуп долга от судебного банкротства?
Уже из понятий можно выявить несколько отличий. Давайте разберем их по нескольким критериям:
1. Длительность решения
Это длительность самой процедуры или срок за который принимается решение. Процедура банкротства, в среднем, длится 7-9 месяцев. Но бывают случаи, когда процесс затягивается и длится более года. Как правило, это происходит в случаях, когда сначала вводится процедура реструктуризации долга, а затем, процедура реализации имущества. Или когда, во время процедуры, имущество должника продается с торгов.
Срок принятия решения по выкупу долга зависит от кредиторов. Если кредиторы навстречу не идут, то переговоры могут тянуться годами. Если же удаётся договориться, то длительность составления документов занимает, в среднем, 1 месяц.
2. Момент начала
На судебное банкротство можно подавать документы сразу после возникновения просрочек. Как только человек понимает, что возможности выплачивать по кредитным обязательствам у него нет, то можно сразу начинать собирать документы.
По выкупу долга успешность переговоров зависит от длительности просрочек, чем дольше просрочка, тем проще прийти к компромиссу с кредитором.
Как правило, для успешных переговоров, просрочка должна составлять от года и более.
3. Последствия
Ограничения после банкротства закреплены в ФЗ 127 “О несостоятельности” и в них входит:
- в течении 3-х лет после процедуры банкроту нельзя открывать юридическое лицо и занимать руководящие должности;
- в течении 5 - лет при подаче заявления на кредит, необходимо указывать на прохождение процедуры банкротства;
- в течении 5-ти лет нельзя вновь признать себя банкротом.
При выкупе долга таких ограничений нет.
4. Содействие
С момента введения процедуры банкротства все исполнительные производства закрываются, а с момента признания гражданина банкротом, запрещены все звонки от банков, коллекторов и МФО. Т.е. вас больше не побеспокоит никто вообще, ведь при банкротстве рассматриваются долговые обязательства перед всеми кредиторами.
При выкупе долга вам также перестанут звонить, но только по одному долгу, тому, что был выкуплен.
5. Процедуры платные
И та и другая процедура не являются бесплатными, т.е. за списание долга, в любом случае, придется платить. При процедуре банкротства, затраты, в среднем составляют от 10-30% от общей суммы задолженности. Их можно поделить на две категории:
- Оплата юридических услуг.
- Оплата обязательных судебных расходов (вознаграждение финансового управляющего, расходы на публикации, госпошлина и т.д.).
Затраты на юридические услуги зависят от организации в которую вы обратились за сопровождением процедуры банкротства.
В зависимости от длительности просрочек, затраты на выкуп долга могут быть разными. От 70-90% от суммы долга за кредиты, просрочки по которым только-только появились. А если платежи не вносились больше года, то 20-50%. Некоторые банки принципиально не соглашаются на выкуп долга или ставят жесткие условия. При этом могут быть и дополнительные расходы. Например, может быть выставлен исполнительский сбор в размере 7% от погашенной суммы или налог на доходы физических лиц в размере 13 %.
6. Совершенные ранее сделки
При банкротстве могут быть оспорены сделки, которые были заключены за последние три года и доход от которых был направлен на погашение задолженности.
А при выкупе долга таких рисков нет.
С одной стороны, можно сказать, что банкротство и выкуп долга похожи. Ведь и та и та процедура помогает человеку избавиться от долговых обязательств. Но если разбираться детальнее, то становится очевидным, что различий довольно много.
И главное отличие состоит в том, что при банкротстве, все долговые обязательства списываются во время одной процедуры, а при выкупе долга с каждым кредитором нужно будет договариваться по отдельности.
Резюмируя, можно прийти к выводу, что выкуп долга подходит для людей у которых просрочки возникли про 1-2 кредитам, а если же долги имеются сразу по нескольким кредитным продуктам, то проще и надежнее обратиться в суд за полным списанием долгов.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и больше не можете выплачивать долги, то опытные юристы компании “Честный Путь” помогут вам в оформлении процедуры банкротства. Мы спишем законным способом ваши долги, избавим от начисления пени и штрафов и сохраним всё ваше имущество!
Ответьте на 5 вопросов, чтобы узнать подходит ли вам процедура банкротства и выберите подарок в конце!
Присоединяйтесь к нам в TELEGRAM
В этом канале вы узнаете:
• Как законно списать кредиты и долги
• Что такое банкротство физических лиц
• Что делать, если тяжело платить по кредитам
Посмотреть отзывы наших клиентов, которые уже освободились от долгов, можно в отдельном Telegram-канале