Недавно прочитал несколько статей в Дзене и Telegram об инвестициях в акции. Во многих статьях понравилось понимание авторами процесса денежных вложений в эти ценные бумаги и получения дохода.
В некоторых других статьях речь шла о личных достижениях авторов в инвестициях в акции и возможности получения постоянного дохода, причём до 50% годовых.
Что касается рассказа потенциальному, или начинающему инвестору о том, как начать инвестирование, какие базовые знания необходимо иметь, с какой суммы начать вложения в покупку акций и сколько времени потребуется тратить на эти самые инвестиции - некоторые авторы предпочитают не говорить.
Я не говорю о всех статьях, конечно же, во многих из статей и постов можно найти полезные начинающим и опытным инвесторам толковые рекомендации от практикующих инвесторов.
Печально другое, что чем больше кто-то из авторов обещает маловероятную доходность от вложений в акции, тем охотнее многие читатели канала верят ему. Прямо как в сказке с «молочными речками…».
Хорошо, что хотя бы наши ведущие телеканалы прекратили рекламу, где восторженные барышни говаривали, что: «… можно начать инвестировать в акции с 1000 рублей…». На что, я глядя в экран ТВ, обращаясь к своей замечательной супруге говорил «… ну и дурят же нашего брата…».
Видимо все мы такие доверчивые, как говорил Президент Ельцин: «…россияне понимашь ли…».
Вот такое долгое получилось вступление, наверное, надоели разговоры о том, как можно сильно и быстро разбогатеть инвестируя в акции…
В этой статье рассмотрим полезные для потенциального и начинающего инвесторов вопросы:
- Что надо сделать для инвестирования своих сбережения в акции
- Какую сумму начинающему инвестору вложить в покупку первых акций
- Сколько времени вы готовы тратить на торговые операции с акциями
- Какой доход вы планируете получать и учитывать финансовые риски инвестиций в акции
Что надо сделать для инвестирования своих сбережения в акции
На мой взгляд, главное, что смущает потенциального инвестора в акции – это досужие разговоры о сложностях, связанных с инвестициями в эти бумаги, незнание с чего начать и о рисках вложений в акции (почему риски могут быть, досужие знатоки не знают, но слышали...).
Эти смущения вызваны тем, что потенциальный инвестор может не иметь экономического или финансового образования (см. Самостоятельные инвестиции физического лица в акции), а также неуверенностью, вызванной «Гуру – Сoach.ми», которые постоянно напоминают, что без них не обойтись – только они знают все таинства движения денег (но эти мудрецы требуют достойную плату за свои мудрые знания и советы).
Вторая серьёзная проблема – «пугалки» о больших рисках вложений в акции, особенно в этом году, когда ведущие банки предлагают относительно хороший депозит, который будет регулярно выплачиваться.
И наконец, третье – во всех статьях об инвестициях в акции и с экрана телевизора постоянно говорят, используя, какие-то непонятные для обычного гражданина слова, не поясняя их значения (многие телеведущие, уверены, что все новомодные слова зритель понимает без дополнительных пояснений).
Когда потенциальному и начинающему инвестору начинаешь рассказывать, что нужно знать и с чего начать инвестиции в акции, даже образованные знакомые говорят мне, что это для них «неподъёмно» в силу отсутствия необходимых знаний и вспоминают «пугалки» от "Гуру" финансового фронта.
Мои знакомые и соседи по поселению в ближнем Подмосковье ( большинство из них имеют хорошие образования), соглашаясь со мной, что инвестиции в акции могут принести до 25 % годовых дохода, говорят мне о больших сложностях вложений в акции по сравнению с депозитами банков.
Другой аргумент - опять же, «неподъемность» знаний об инвестициях в акции.
Между тем, Московская биржа в одном из своих публикаций в начале 2024 года сообщила, что количество Брокерских счетов физлиц (эти счета позволяют владельцам самостоятельно покупать – продавать акции) в конце 2023 года достигло 29,7 млн., а доля физических лиц в объёме торгов акциями составляет 76%.
Еще одним доводом отрицания процесса инвестирования в акции, является мнение о необходимости наличия у потенциального инвестора достаточно больших денежных средств в несколько сотен тысяч рублей для инвестиций в эти ценные бумаги.
Другой крайностью, год – два назад, были рекламные ролики по ТВ, когда речь шла о первых вложениях в размере 1000 руб.
Мы постепенно переходим ко второму вопросу нашей статьи: «Какую сумму начинающему инвестору вложить в покупку первых акций».
Какую сумму начинающему инвестору вложить в покупку первых акций
Вернусь к рекламе, о том, что начать инвестирование в акции можно начать с 1000 руб.
Действительно, кое-кто из Брокеров (компаний через которые начинающий инвестор торгует на Московской бирже) заявляет, что для открытия Брокерского счёта достаточно 1000 руб.
Допустим, что начинающий инвестор активно изучает все действия с акциями и может спланировать доход от своих вложений до 50% годовых...
Давайте рассчитаем на калькуляторе смартфона итоговые доходы от таких инвестиций (1000 руб.):
1. За свои услуги по допуску на торги Московской биржи, с инвестора в акции при покупке и продаже акций, Брокер удерживает комиссионные, в размере порядка 0,03% от стоимости покупки + столько же от стоимости продажи.
Например, за какое –то время, инвестор совершил покупку нескольких акций на сумму 1000 руб., а через 2 – 3 месяца продал их с доходом + 50%, т.е. за 1500 руб.
Сумма комиссии, которая причитается Брокеру по сделке покупки – продажи акций составляет:
1000 х 0,03% + 1500 х 0,03% = 0,30 р.+ 0,45 р. = 0,75 р.
2. За совершенную сделку и получение дохода 500 руб. с начинающего инвестора будет удержан Брокером налог НДФЛ в размере 13%, считаем удержания:
500 х 13% = 65 р.
3. Брокер переведет на банковский счёт (или на брокерский счёт) инвестора сумму:
500 – 0,75 – 65 = 434,25 руб. , чистая доходность сделки составляет 43,425% - не плохой доход.
Всё, что я привел в своих расчетах по большому счёту – фантазия потенциального инвестора.
Начинающий, без опыта биржевой торговли, инвестор за два месяца не получит 50% доходов.
Если у этого инвестора все сложится достаточно благополучно, он может получить до 20 % дохода от сделки продажи акции, т.е. 1000 + 1000х20% = 1200 руб.,
После сделки у инвестора будет удержано комиссионных и НДФЛ:
1000х0,03% + 1200х0,03% - 200х13% = 0,30 + 0,36 + 26 = 26,66 руб
А на банковский счёт будет перечислено от сделки:
200 – 26,66 = 173,34 руб. Итоговый доход – 17,334%
Итог всех приведенных расчётов, как говорил мне, после института, молодому прорабу сельского строительства, мудрый селянин: «…дорогой наш начальник, много движений – и мало достижений».
Поэтому в своих статьях для начинающих инвесторов я веду речь о стартовой сумме в инвестиции до 60 000 руб. и желательно её ежемесячное пополнение хотя бы до 10 000 руб. (см. Самостоятельные инвестиции физического лица в акции).
Понятно, что для такого единовременного вложения в акции, необходимо иметь соответствующие доходы от работы, или накопления.
На первоначальную сумму в 60 000 руб. можно купить до 5 пакетов разных акций и желательно хотя бы 10 000 руб. оставить на Брокерском счёте и ежемесячно пополнять эту сумму.
Сколько времени вы готовы тратить на торговые операции с акциями
Это вопрос для начинающих инвесторов, занятых на основной работе.
В этом отношении намного проще молодым энергичным пенсионерам, занимающимися инвестированием в акции.
Говорю об этом уверенно, так сам являюсь представителем этой группы граждан.
А как быть начинающим инвесторам, занятым на основной работе, можно посмотреть в моей статье Уменьшение времени просмотра инвестором портфеля и графиков цены своих акций.
Понятно, что одно дело рассуждения в статье, а другое – реальная занятость на основной работе, особенно для начинающего инвестора, занимающего какую-либо руководящую должность.
Эта проблема частично решена разработчиками мобильных приложений для инвесторов в ценные бумаги.
Во всех мобильных приложениях для инвестиций предусмотрены установки цены продажи акции с доходом (Тейк-профит), и цены продажи при резком падении цены акции (Стоп-лосс), в виде Стоп-приказов (заявок) Брокеру и устанавливаются инвестором в своем мобильном приложении. (см. Установка стоп-приказов инвестора Брокеру в приложении для инвестиций).
Эта функция приложения для инвестиций позволяет совершать Брокеру указанные заявки без дополнительного запроса к инвестору в акции.
Другой выход из указанной проблемы – использование времени на обеденный перерыв и использование приложения, если инвестору приходится ездить на работу в электричке, при условии, что она не заполнена до отказа пассажирами. И понятно, после домашнего ужина, если у инвестора еще силы остались.
На первом этапе инвестирования будет достаточно сложно, но дальше вы найдете подходящий для вас вариант затрат личного времени на проведение торговых операций с акциями.
Какой доход вы планируете получать и учитывать финансовые риски инвестиций в акции
Получать высокий доход от торговли акциями - совсем неплохая мысль.
Однако, кроме наших планов, есть реальная жизнь со множеством всяких радостей, но и разных проблем.
Если говорить о возможном доходе начинающего инвестора в акции, вначале своего пути, вам необходимо ставить перед собой реальные задачи.
А реальной задачей начинающего инвестора является получение дохода больше, чем по депозиту банка, т.е до 20 % годовых.
По мере приобретения опыта инвестирования этот доход может стать большим.
Другой вопрос на насколько больше?
«Гуру» торговли акциями говорят о получении дохода 50 % годовых.
Действительно, некоторые опытные инвесторы, профессионально занимающиеся биржевой торговлей, могут получать такой доход.
Но в практической биржевой торговле таких инвесторов совсем немного.
Эти участники биржевой торговли кроме отличных природных качеств – остроты ума, быстрой реакции на множество событий, происходящих в ходе биржевых торговых сессий, имеют опыт, знание предмета и умение быстро анализировать реальную ситуацию.
Когда мы говорим с кем-то о принятии важных решений, обращаемся к опыту известных людей, но и о своём опыте тоже говорим.
Что касается моего опыта. Перед началом инвестиций в акции, я несколько месяцев вкладывал свои сбережения в облигации.
Вначале было даже интересно, тем более, что у меня были неплохие экономические знания. Эти вложения в облигации приносили доход, больший банковского депозита.
А потом стало скучно, так как реальных действий мне явно не хватало – купил облигации и квартал жди купона. Сам над собой смеялся: мало движений – нет достижений.
Поэтому стал активно пополнять знания об инвестициях в акции.
В первый год инвестиций в акции, я получил нетто доход от вложений в акции 21 %. – очень даже неплохо. Тем более, что депозиты банков были до 10% годовых.
Какие риски возможны при вложениям в акции можно посмотреть в статьях Факторы, которые нужно учитывать начинающему инвестору в акции и Какие доходные акции выбрать для первой покупки начинающему инвестору.
Надеюсь, что статья будет полезной для потенциальных и начинающих инвесторов в акции.
Желаю всем вам успешного изучения вопросов инвестиций в акции - это позволит получать доход при продаже этих бумаг.
Уважаемые читатели, подписывайтесь на мой канал и пишите свои комментарии, буду отвечать на них.
Анвар Мавзутов. На моём сайте http://www.stoks-edubooks.ru размещены:
- База знаний – здесь вы получите ответы на многие ваши вопросы
- загрузите Базу знаний в формате Zip на ПК или планшет для просмотра в Off-line режиме.