Добрый день, друзья!
Нет, я не обленился. Просто решил, что в этот раз выходные должны быть именно выходными. Максимум на что меня хватило в плане графомании- запостить традиционный пятничный мем в телеграм-канале. В воскресенье мы отмечали День рождения ребенка, а в пятницу и субботу валялись на кровати, пересматривая "Клинику", и проходили недавно вышедшее дополнение к Atomic Heart- "Узник Лимбо". В целом отлично отдохнули, теперь буду пилить контент. Кстати, скоро на канале выйдет юбилейная сотая статья, и, если верить плану, её тема будет из тех, которых Дзен любит крутить дольше остальных.
Про что будем говорить сегодня? Как я недавно рассказывал, мой друг наконец-то собрался систематизировать свои финансы, поработать с расходами, доходами и начать инвестировать. И вот один из первых вопросов, которые он мне задал в самом начале звучал так: "Сколько нужно ежемесячно инвестировать?". Вопрос достаточно обширный и без уточнений на него сложно ответить. Поэтому предлагаю рассмотреть несколько примеров.
Итак.
1) Сколько нужно инвестировать, чтобы жить только с доходов от портфеля?
Чувствуете, F.I.R.E.-щиками запахло? Кстати, по этому поводу на этом канале уже была статья, но сегодня у меня есть кое-какой дополнительный материал, поэтому на старую статью ссылаться не буду.
Сегодня воспользуемся таблицей от Александра ФинИнди (внизу дам ссылку на его местный канал), потому что она весьма наглядна.
На всякий случай продублирую "легенду" таблицы. Зеленым выделен процент дохода, который будет инвестирован. Фиолетовым выделена сумма (в процентах) от вашего дохода, которую вы планируете получать после выхода на "пенсию". Расчёт произведен по параметрам:
▪️ изъятие капитала на "пенсии" по Правилу 4%.
▪️ многолетняя реальная доходность портфеля (то есть с учетом инфляции) на уровне 5,5% годовых на стадии накопления и 3,5-4% на стадии потребления.
▪️Денег гарантировано хватит до возраста 105 лет. Думаю, больше и не надо.
Что хочется сказать прежде всего: приверженцам идеи о ежемесячном откладывании 10% приходится ой как не сладко, что я подчеркиваю во многих своих статьях. Сберегать всего 10% от дохода это, конечно, хорошо, но к значительным финансовым результатам не приведет.
На всякий случай предлагаю рассмотреть пару примеров.
Пример "Минимум:
Вводные: персонажу 25 лет, доход составляет 60 тысяч рублей, на жизнь хватает 42 тысяч.
В сбережениия ежемесячно отправляется 18 тысяч (30%). Жить планирует на 42 тысячи (70%). Смотрим по таблице и понимаем, что для выхода на "пенсию" нашему персонажу надо 26-27 лет, то есть минимум в 51 год он сможет оставить работу.
Пример "Максимум":
Вводные: персонажу 30 лет, доход составляет 160 тысяч рублей, на жизнь хватает 64 тысяч.
В сбережения ежемесячно отправляется 96 тысяч (60%), жить может на 64 тысячи (40 %). Смотрим по таблице и понимаем, что наш персонаж может оставить работу в 42-43 года (если не будет увеличивать размеры потребления) или в 50 лет, но жить он уже будет на совсем другие деньги.
Думаю, тема раскрыта.
Я веду Телеграм-канал, цель которого - не продать вам какой-то очередной курс финансовой грамотности, а в целом рассказать о своем эксперименте по накоплению капитала. Если вам это интересно- добро пожаловать.
2) Сколько нужно инвестировать, чтобы заметить результат?
Вот на этот вопрос ответить уже значительно сложнее. Тут уже нужно уточнять: а какой результат нужен?
Можно положить 1 рубль 50 копеек в фонд LQDT (ВИМ-Ликвидность) и наблюдать за доходностью, близкой к уровню ключевой ставки. А можно раскидать миллионы по высокорисковым инструментам и ждать "иксов" (и почти гарантировано их не дождаться).
У каждого своя планка результата, это можно понять с опытом на различных примерах. Вот лично я дико кайфую, когда доходность инструмента начинает превышать 50%, пару раз получалось так, что менее, чем за год что-то из активов удваивалось в цене.
В 2020 году я купил акции американской компании Oneok (это аналог Газпрома из США) по цене мене 20$ за штуку, в 2021 году они стоили уже выше 60$ и при этом генерировали отличные дивиденды.
В общем, надо изучать вопрос и пробовать, а дальше все станет понятно!)
Надеюсь, вам понравилась сегодняшняя тема. Если что-то упустил- обязательно пишите в комментариях, я на них с удовольствием отвечаю.
А на этом всё.
Не забывайте подписаться на канал!
_____________________________________________________
Телеграм: https://t.me/homyaklif
Канал Александра ФинИнди: https://dzen.ru/finindie