Золото всегда в цене. Знакомая фраза? Давайте разберемся так ли это на самом деле и можно ли сохранить деньги покупая золото.
Написанное тут:
❌ НЕ является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, я ни к чему не призываю, только рассказываю о своем личном опыте и ничего больше.
Законные способы купить золото в России
Мы будем действовать только по закону. Поэтому я буду рассматривать только законные способы вложиться в золото. За незаконный оборот золота можно попасть под уголовную статью и уехать на зону на несколько лет.
1. Золотые украшения.
Самый простой способ. Пошел в любой ювелирный магазин, накупил в россыпь золотых колечек и лежат они себе дома в укромном местечке. Кольца покупать проще всего, т.к. цепочки тонкие, они более дорогие из-за красоты (это ж украшение). Цель у нас - деньги сохранить, а не увешать себя золотыми цепями. В настоящее время действует ГОСТ Р 53197-2008, в России ставятся следующие пробы: 375, 500, 585, 750, 958, 999 и 999,9.
Плюсы:
- можно быстро продать в ломбарде. На этом плюсы заканчиваются.
Минусы:
- в ломбарде скупать их будут на вес, а покупать вы их будете как украшение, то есть с наценкой за красоту. Оно вам надо? Нет;
- золото в украшениях в определенной долевой части, то есть золотое кольцо не 100% золото. 585 - самая распространенная проба;
- могут украсть;
- цена на золото меняется;
Вывод: не рассматриваем
2. Покупка золота в слитках, например в Сбере
В наличии есть 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов пробой не ниже 999,5.
Плюсы: красивое
Минусы:
- раньше при продаже надо заплатить НДС 20%, сейчас - нет. Спасибо Дмитрию, который в комментариях уточнил этот момент6;
- если слиток будет поцарапан или еще как то испорчен, купят его по сниженной цене. Ищите ролики на ютуб, где у людей слитки ржавчиной покрывались. Там не ржавчина, а окисление какое-то, но как бы там ни было, купят по сниженной цене;
- могут украсть;
- быстро продать может не получиться;
- цена на золото меняется;
Вывод: не рассматриваем
3. Покупка золота в инвестиционных монетах, например в Сбере
Плюсы:
- красивое;
- не надо платить НДС;
Минусы:
- поцарапана или какой-то дефект, выкупают с дисконтом, как и в случае со слитками;
- могут украсть;
- быстро продать может не получиться;
- цена на золото меняется;
Вывод: не рассматриваем
4. Металлический (типа золотой) счет в банке
Плюсы:
- не надо дома (в лесу под деревом) ничего хранить, украсть не смогут;
- не надо платить НДС;
- царапать нечего;
Минусы:
- разница в цене покупки и продажи;
- цена на золото меняется;
Вывод: пока подумаем, рассмотрим дальше
Вот картинку взял прям с сайта Сбера. Чуть подрисовал детали, но график настоящий, можете на официальном сайте Сбера посмотреть (вверху найдите "Инвестиции", там перейдите в "Драгоценные металлы").
Динамика цен идет только на 3 месяца, на больший срок не показывают. Догадываетесь почему? Дальше в статье покажу.
5. Покупка золота на фондовом рынке
Купленные активы зачисляются на счет клиента <название брокера>, при этом физически находятся в специальном хранилище Национального клирингового центра, входящего в Группу «Московская Биржа».
Плюсы:
- не надо дома (в лесу под деревом) ничего хранить, украсть не смогут;
- не надо платить НДС;
- царапать нечего;
Минусы:
- разница в цене покупки и продажи;
- цена на золото меняется;
Вывод: пока тоже подумаем, рассмотрим дальше
Начинаем срыв покровов
Теперь показываю то, что скрывают банкиры, и всякие там любители продавать сигналы на покупки / продажи в своих телеграм каналах и ютубах.
До февраля 2022 весь ютуб был заполонен видео, где разные ребята рассказывали о том, что в условиях нестабильности, финансовых кризисов надо вкладываться в золото. Золото - "защитный актив", который всегда в цене говорили они. Ну что ж, посмотрим на графике, так ли это.
Минус 63%. Как вам такая доходность? Что с лицом, инвесторы? 🤔
Одно дело когда какой-то дядька, у которого миллионы лишних денег, часть своих денег вкладывает в золото. На бирже он там делает это или в Сбере открывает металлический счет - не важно. Ну чуть меньше стало денег. Без харчей не останется. С голоду не помрет. В собачьей будке жить тоже не придется или на теплотрассе.
Представим что деньги вложил какой нибудь пенсионер или просто обычный работяга. Накопил 100 000 рублей. Послушал всяких таких "консультантов" / "инвесторов" с Ютуба.
В чем проблема с ютубом: вы посмотрели одно видео, понравилось, нажали "лайк". Ютуб вам еще таких видео начинает в рекомендации давать. В одном видео рассказали что золото - надежно, человек еще 20 видео таких посмотрел.
Формируется ошибка выжившего. Вроде как все говорят, а значит это скорей всего правда. ❌ Ошибка. Вспомните картинку выше. Почему Сбер показывает доходность "золотых" вкладов только за три месяца теперь думаю очевидно.
Итог: купил золота на 100 тысяч рублей, а они за 4-5 месяцев превратились в 37 тысяч рублей.
Как вам такое? Ответит кто-то за свои советы? Нет.
На это мне выдают контр аргумент, что потом золото выросло обратно, при этом на 100%. В этом они правы.
Выросло оно на 114%, только тут опять они упускают важный момент. Выросло оно в цене если считать от пика падения вниз. Но это неправильный ход мысли. Людей то подобные консультанты загоняли в золото, запугивая кризисами. Давайте вот посчитаем сколько человек "заработал" бы, если бы он вложился на пике цены.
Минус 25%, считай минус 25 тысяч рублей на вложенные 100 тысяч. Нормально заработали, да? 🤨
В долларах надо считать
Дальше мне начинают приводить аргумент о слабом рубле, говорить о том что в долларах надо считать. Рубль то падает в цене. Ну хорошо, давайте считать в американских долларах.
Смотрим примерно похожий промежуток дат (на картинке с верхней вершины, до нижней точки посредине):
- 12 апреля 2022, цена в долларах $1966
- 27 октября 2022, цена в долларах $1661
- 16% разницы. Уже не 65% конечно, но все же, кризис наступил, а "защитный актив" не активничает что-то. 🤨
Бывало ли падение больше в ближайшие обозримые даты (при нашей жизни)? Да. Смотрим от пика слева, до нижней точки справа.
- 22 августа 2011 года, цена $1889
- 7 декабря 2015 года, $1076
- 54% падение. В долларах товарищи. Что-то прилег отдохнуть рекламируемый "защитный актив" на 4 года. Готовы посидеть в убытках?
Золото всегда в цене. Нет.
Остался аргумент, который мне приводят что золото всегда в цене. Ну либо рано или поздно золото опять вырастет и приводят мне графики ближайших лет. Чтож...
- 11 сентября 1980, цена $674
- 5 апреля 2007: $673
- стабильность... Вы лично готовы 27 лет сидеть в золоте по одной и той же цене? Мало того что оно не росло, так оно еще и падало в цене, местами почти в два раза в некоторые годы. 😦
Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем.
То что сейчас график цены иногда идет вверх не значит что и дальше будет так.
Купили вы в 1980 году золота на 674 доллара, через 27 лет за столько же продали, при этом на те же 674 вы можете купить в два раза меньше.
Есть инфляция, в том числе долларовая. По покупательной способности $100 в 1980 году равны $251 в 2007. Разница в 151 доллар или 2.5 раза.
Для сравнения посмотрим график S&P500.
S&P 500 (рус. Эс энд Пи 500) — фондовый индекс, в корзину которого включено 503 акции 500 избранных торгуемых на фондовых биржах США публичных компаний, имеющих наибольшую капитализацию. Список принадлежит компании Standard & Poor’s и ею же составляется.
Рост в 1253% за те же 27 лет на акциях. Тем временем кто-то сидит в золоте в убытках.
Выводы
Никакие золотые счета, монеты, слитки (и золотые зубы тоже) не гарантируют никакой доходности. Как часть денег можно что-то вложить. Незначительную часть, но не более того.
Что касается именно инвестиций и использовании золота для диверсификации - вполне себе нормальный подход, ничего против этого не имею. Я в основном хотел сказать, что не надо класть все яйца в одну корзину и ожидать что если переложиться в золото, деньги сохранятся.
Хотите сохранить деньги, кладите на депозит в крупнейших банках страны. До 1.4 миллиона рублей застраховано агентством по страхованию вкладов. Накопили больше 1.4 миллиона, раскидываем по другим банкам, чтобы не сгорело ничего.
Лично мой рейтинг по надежности:
- Сбер
- ВТБ
- Альфа Банк
Можно ли реально заработать на сдаче ипотечной квартиры:
✅ Подпишитесь тут, в Дзене, либо в моем Telegram канале чтобы получать анонсы новых статей, читать о моих инвестициях и накоплениях к пенсии.