При несвоевременном внесении ипотечных платежей банки пытаются обратить взыскание на заложенную недвижимость. В каком случае получится отстоять имущество, рассказал практикующий юрист, кандидат юридических наук Олег Мясников в комментарии Банки.ру.
Если должник не вносит вовремя платежи за ипотечное жилье, то банк имеет право применить взыскание на заложенное имущество. Это возможно в том случае, если человек допустил просрочку не менее трех раз за 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.
«Начисленные банком проценты и неустойка могут составить значительную сумму. При этом в ряде случаев суды устанавливают начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% его рыночной стоимости», — отметил Мясников.
Как отстоять ипотечное жилье?
Если сумма просрочки небольшая, то отстоять ипотечную квартиру вполне возможно, продолжил юрист. Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ банк не может забрать заложенное имущество из-за просрочки, если нарушение обязательства должником незначительно, а размер требований кредитной организации явно несоразмерен стоимости имущества.
По словам Мясникова, нарушение обеспеченного залогом обязательства считается незначительным, а размер требований залогодержателя — явно несоразмерным стоимости заложенного имущества при выполнении следующих условий:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости имущества;
- период просрочки исполнения обязательства составляет менее чем три месяца.
Кроме того, если должник принимает реальные меры для погашения задолженности и тем самым снижает сумму основного долга и задолженность по процентам за пользование кредитом, то суд тоже может встать на его сторону. Дополнительно инстанция учитывает наличие денег на счете заемщика для списания периодических платежей по кредитному договору, а также сведения о продолжении исполнения договора путем внесения периодических платежей. В этом случае у заемщика есть шансы отстоять ипотечное жилье.
«Обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении», — уточнил эксперт.
Таким образом, для того чтобы защитить ипотечную квартиру от изъятия, нужно:
- не нарушать сроки внесения ипотечных платежей более чем три раза в течение года;
- не допускать просрочки внесения ипотечных платежей более трех месяцев;
- принимать меры для погашения хотя бы части задолженности;
- иметь на счете резерв для внесения ипотечных платежей;
- не допускать возникновения большой суммы просроченного долга.