Всем привет! Банковская сфера уже плотно вошла в нашу жизнь, а сами банки то и дело конкурируют между собой, предлагая своим потенциальным клиентам все более выгодные предложения.
И вот недавно мне попалось предложение от банка ВТБ. где мне предложили совершить мега выгодный вклад с доходностью в 16% годовых. Ну а я как обычно решил разобраться, что из себя представляет этот самый вклад и действительно ли нам дадут обещанные 16% годовых, или они что-то недоговаривают.
И сразу хотелось бы сказать, что данная статья носит исключительно обзорный, а не рекламный характер.
Суть вклада
В пестрой рекламе нам обещают 16% годовых (да-да, не до 16%, а именно 16%) при открытии вклада в ВТБ. Более того, в отличие от многих других банков нам дают возможность пополнения и снятия наших денежных средств со вклада без потери процентов.
В дополнение ко всему нам обещают начисление процентов на ежедневный остаток. Звучит очень интересно, особенно для тех, кто не хочет обучаться
и заниматься таким рискованным направлением как инвестиции. Для многих гораздо проще вложить определенную сумму и получать за это обещанные 16% годовых. Но все ли так гладко?
16% годовых?
Если взять аналогичный вклад от Сбера, то окажется, что ставка составляет не 16%, а до 16%. Чтобы достичь максимальной ставки, нужно выполнить ряд определенных условий, а именно быть участником зарплатного проекта, а также подключить платную подписку "Сбер прайм". Но даже в этом случае такая ставка будет действовать только при вкладе на полгода.
Но как обстоят дела в случае с таким же вкладом в ВТБ? Здесь также есть свои нюансы, но на самом деле они более прозрачные нежели в сбере.
При открытии вклада вам действительно будут начисляться 16% годовых без каких-либо дополнительных условий. Но нюанс все же есть. Эти самые 16% годовых будут начисляться только если сумма вклада составляет не более 1 миллиона рублей, а также она действует лишь первые 4 месяца после открытия вклада, после чего ставка упадет. И да, это лишь временное предложение в честь праздников, так как в обычное время 16% дается только на 3 месяца.
Но тут есть еще один нюанс. Вклад должен быть открыт до 12 марта 2024 года. Если вы откроете этот вклад уже после 12 марта, то ставка в 16% годовых будет действовать уже 4, а только 3 календарных месяца.
И вот с последующей ставкой (от 5 месяцев и выше) начинается самое интересное.
Начиная с 5-го месяца ставка падает до размера от 7% до 12% годовых. Давайте рассмотрим этот момент подробнее:
- 7% - это базовая минимальная ставка, которая у вас будет в любом случае;
- Еще 3% к ставке вам добавят в том случае, если вы ежемесячно совершаете покупки по дебетовой карте ВТБ (или кредитной) на сумму не менее 10000 рублей. Но стоит учесть, что учитываются не все покупки. Например, не учитываются покупки, совершенные по СБП или QR-коды, оплата интернета и услуг связи, оплата онлайн-сервисов (хостинг, облако и т.д.), оплата брокерских операций, оплата ЖКХ, штрафы, налоги, оплата парковки и т.д.
- Еще 2% вам добавят в том случае, если вы являетесь участником зарплатного проекта ВТБ или получаете на карту ВТБ пенсию.
И да, если вы решите сделать вклад на сумму свыше 1 миллиона рублей, то для вас будет действовать только базовая ставка в размере 7%, которая не будет повышена ни при каких условиях, даже если вы тратите свыше 10 тысяч рублей в месяц и являетесь участником зарплатного проекта.
И да, еще один нюанс. Для того, чтобы активировать ставку в 16%, у вас не должно быть активных вкладов в ВТБ. А если накопительные счета все же были и есть, то их баланс за последние 180 дней не должен превышать 1000 рублей.
Пример расчета
Ну и небольшой пример, чтобы показать всё это дело более наглядно. Допустим, вы собираетесь вложить 100 тысяч рублей до 12 марта (чтобы получить 4 месяца высшей ставки), тогда первые 4 месяца вы будете получать ежемесячно по 1335 рублей. На пятый месяц и дальше вы будете получать уже от 7% до 12%. То есть, если вы будете держать деньги по ставке 12%, то ваш ежемесячный доход составит 1000 рублей.
Это, конечно же, мало. Но кто-то предпочитает такие практически безрисковые варианты (риск есть всегда, даже минимальный).
При вкладе 500 тысяч рублей, вы будете получать первые 4 месяца по 6672 рубля, а далее по 5004 рубля при условии, что вы держите деньги по максимальной ставке в 12%.
Досрочное погашение и пополнение
Огромным преимуществом данного вклада по сравнению со сберовским и многими другими вкладами является тот момент, что проценты начисляются ежедневно и вклад можно закрыть досрочно без комиссий и потери процентов. То есть, если вы что-то заработали, но ваш вклад не отработал срок, то вы все равно сможете забрать полученную прибыль по ранее оговоренным процентным ставкам.
Кроме того, огромным плюсом является еще и возможность частичного снятия и пополнения средств на вкладе. Главное, чтобы сумма на самом вкладе была не менее 1000 рублей.
Плюсы и минусы
Ну а теперь по традиции рассмотрим плюсы и минусы данного вклада.
Плюсы:
- Честная процентная ставка в 16% (правда на 3-4 месяца);
- Ежедневное начисление процентов по вкладу;
- Возможность частичного снятия и пополнения;
- Возможность досрочно закрыть вклад без комиссий и снижения процентной ставки. То есть. прибыль вы в любом случае получите;
- Минимальная сумма вклада - всего 1000 рублей;
- Срок накопительного счета неограничен.
Минусы:
- Ставка 16% только на первые 3-4 месяца, после чего она падает до 7%;
- Маленькая базовая ставка - 7%. И чтобы повысить ее хотя бы до 12%, нужно "потанцевать с бубном";
- Если у вас были вклады свыше 1000 рублей менее 180 дней назад, то повышенной ставки в 16% для вас не предусмотрено.
Как по мне, плюсы здесь превосходно перекрывают минусы. И если вы не хотите заморачиваться с инвестициями (хотя. я бы рекомендовал изучать инвестиции), а просто спокойно получать хоть какой-то доход, то Вклад в ВТБ под 16% годовых - это весьма неплохой вариант. И уж тем более он намного лучше чем "вклад Сбера - 16%".
Ну а на этом у меня всё. Я надеюсь, что моя статья была вам полезна. Ставьте лайк и подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить выхода новых статей. Спасибо за просмотр.
Также, подписывайтесь на мой телеграм-канал, где я также выкладываю много интересных постов по заработку в интернете, инвестициям и банковским продуктам.