Сегодня в мире риски для инвесторов и для тех, кто просто озабочен проблемой сохранения своих денег, практически максимальны за всю историю. А почему так происходит? Дело в том, что растущая нестабильность в политике и экономике рождают резкие перепады на традиционных рынках и дополнительные риски которых ранее просто не существовало.
Привычные инвестиционные инструменты теряют свою эффективность, что создает необходимость адаптации к новым условиям и использования актуальных финансовых инструментов.
Диверсификация
Представьте себе, что вы готовите оливье на большую компанию друзей. И если, кроме оливье, сделать овощной салат, мимозу или какой-нибудь другой, то большинству гостей будет, что покушать. А если заранее узнать вкусовые предпочтения и заказать соответствующие салаты и другие блюда, различные по вкусу и составу, то большинство людей останутся довольными.
Диверсификация — не просто модное словечко, которым кидаются экономисты в новостях, а один из базовых принципов экономической теории, который актуален на сегодняшний день и позволяет увеличить шансы на сохранность своего капитала. Говоря простым языком, не стоит вкладывать все средства в один актив, будь то акции, золото или недвижимость. И если распределить деньги между разными видами активов, то даже в случае "болезни" одного из них, другие смогут поддержать "иммунитет" вашего портфеля.
Но здесь важен нюанс: диверсификация должна быть умной и осмысленной. Ведь если купить фермерское хозяйство в Орловской области и бочку шотландского виски, это тоже диверсификация, но какая из этого польза? Важно, чтобы каждое вложение соответствовало вашим личным целям, будь то создание пассивного дохода, обеспечение сохранности заработанных вами денег и возможности доступа к ним из любой точки мира.
В мире, который меняется каждый день, старые правила игры уже не работают так, как раньше. Сегодня, чтобы диверсификация действительно работала на вас, нужно четко понимать свою финансовую стратегию. И во время прочтения этой статьи вы поймете, почему самый простой и эффективный способ ее разработать - обратиться к независимому финансовому советнику.
А теперь рассмотрим, какое распределение капитала обеспечит его максимальную защиту и будет служить вашим интересам.
Покажу на примере двух компаний из своего портфеля инструментов Investors Trust и MEDLIFE Insurance.
Для начала разберем такой инструмент, как
инвестиционный полис.
Если спросить у кого-то из знакомых, что такое инвестиционный полис, то, скорее всего, мало кто о нем слышал. А на самом деле, этот инструмент используется в США более 100 лет, а в Европе — более 200 лет и позволяет хранить свои деньги в любой точке мира.
Важные составляющие инвестиционного полиса:
- Полис не подлежит бракоразводным процессам, фискальным, административным и другим рискам. Эти деньги у вас нельзя «отжать», потому что юридически они являются страховым полисом.
- Благодаря инвестиционному полису можно распределить наследство: какие деньги кому достанутся, и это нельзя обжаловать никакими судебными исками, и таким образом решается вопрос гарантированного распределения денег между наследниками самым желаемым способом.
Investors Trust (ITA)
Итак, первая компания, о которой хочется рассказать, раскрывая тему инвестиционного полиса - Investors Trust. Она помогает инвестировать в зарубежные фондовые рынки. Многие не понимают, почему для покупки активов на этих площадках используется страховая компания, а не брокер как все привыкли. Дело в том, что у страховой компании есть одно важное качество — по законодательству она обязана быть обеспечена собственными активами. Это значит, что для привлечения с рынка миллиарда долларов, компании нужно иметь миллиард собственных средств в своих активах. Поэтому страховые компании являются более надежным инструментом, чем любая история через брокера или банк.
На момент написания настоящей статьи активы Investors Trust составляют около 3 млрд долларов. Поэтому компания может быть тихой гаванью, которую инвесторы ищут в нестабильные и непростые времена для своих денег.
Через страховую компанию вы можете собрать в одном инвестиционном полисе конкретный фонд, например, повторяющий состав S&P 500.
Это наиболее надежный и безопасный способ инвестирования. При этом в линейке продуктов есть те, которые допускают ручное управление портфелем — вы можете выбирать какие именно активы покупать.
- Перейдем к финансовым продуктам, которые есть в компании Investors Trust.
Я покажу преимущество использования международной компании для сохранения личного капитала на примере их флагманского продукта — S&P 500.
Портфель фонда повторяет одноименный индекс, в состав которого включены 500 крупнейших компаний США. Тем самым мы инвестируем в широкий рынок акций безопасно и надежно.
Самая главная фишка именно этого продукта - гарантированная доходность при инвестировании в фондовый рынок. Я рекомендую выбирать планы на срок от 15-20 лет, поскольку они являются самыми выгодными.
Так, на 15 годах гарантируется доходность 140%. Это значит, что в условиях полиса прописана гарантия возврат 100% внесенных собственных средств и 40% дополнительной доходности.
На 20 годах гарантированная доходность составляет уже 160%. То есть, если вы внесли 1.000.000 долларов, то на горизонте 20 лет ваш результат составит 1.600.000 долларов. Даже если индекс идет вниз. А если индекс пойдет вверх то инвестор заберет всю прибыль от этого роста.
- Давайте рассмотрим конкретные примеры инвестиций в S&P 500 через инвестиционный полис.
У меня есть клиент, назовем его Борис, ему 45 лет, он инвестирует в S&P 500 на горизонте 20 лет, внося ежегодную сумму 100 000 долларов. Исторически коридор доходности от 4% до 9% в год.
Итак, давайте рассмотрим два сценария развития событий.
1. Доходность по нижней границе исторического коридора - 4%.
Если Борис инвестирует в полис на 20 лет, сумма взносов составит 2 000 000 долларов — эта сумма гарантировано, чтобы не происходило с фондовым рынком, прирастет до 3 200 000 долларов, то есть на 60% сверху.
2. Доходность по верхней границе исторического коридора - 9%.
Если фондовый индекс даст порядка 9% годовых, то 2 000 000 долларов на 20-ти годах прирастут до 3 700 237 долларов.
При этом если произойдет сильный рост индекса например на 20,30 или 40%, Борис получит эту доходность целиком на вложенный капитал.
Иными словами, выгода этого продукта не только в том, что он защищает от потери денег при вложениях в рисковые инструменты, но и одновременно не ограничивает вас в потенциале заработка.
Так же в палитре финансовых инструментов, доступных моим клиентам, есть продукты, позволяющие единовременно вложить нужный размер капитала и не зависеть от ежегодных пополнений.
MEDLIFE Insurance LTD
Далее с вами рассмотрим еще одну компанию, через которую можно открыть инвестиционный полис, и не только. Эта компания называется MEDLIFE.
MEDLIFE, основанная в 1994 году, является дочерней компанией австрийской GRAWE Group.
GRAWE Group, созданная в 1828 году, была основана братом короля. Эта компания представлена в 14 странах через национальные представительства.
И благодаря MEDLIFE мы с вами можем открыть инвестиционный полис, и всё это находится под защитой материнской компании GRAWE Group с 200-летней историей.
Компания MEDLIFE зарегистрирована на Кипре, благодаря этому инвестиционный полис можно открывать не только в евро, но и в долларах.
- Давайте с вами разберем, какие же продукты предлагает MEDLIFE.
Есть накопительное страхование жизни, то есть классические страховые планы, где задача — чтобы человек заплатил 1 000 долларов или евро и получил защиту на 15-20 тысяч. То есть, полис страховой, где страховые защиты на высоком уровне, но инвестиционные возможности на минимуме.
Есть инвестиционный полис, где всё наоборот: страховые защиты минимальны, чтобы за них не платить, а инвестиционная часть полиса развита, чтобы получать доходность. Это два разных продукта для решения разных задач.
Разберем инвестиционный продукт Apollo Supreme, где вы инвестируете в фонды акций США. Здесь возможны как регулярные, так и единоразовые размещения.
- Рассмотрим на примере расчетов.
Другой мой клиент Сергей, которому 50 лет, единоразово вложил в инвестиционный полис 500 000 долларов. Была выбрана стратегия инвестирования в широкий рынок акций США на срок 15 лет. При таком подходе разумно ожидать среднегодовую доходность 7-11% в долларах.
В таблице ниже приведены три сценария роста капитала Сергея в зависимости от реальной доходности рынка на горизонте 15 лет.
Как показывают примеры компаний и продуктов выше, для нас с вами - россиян - по-прежнему доступны качественные международные инструменты диверсификации капитала. Каждый из предложенных вариантов предлагает свои уникальные преимущества и может быть адаптирован к различным инвестиционным целям и предпочтениям.
Основная задача на сегодня — не только знать о существовании этих вариантов, но и уметь эффективно интегрировать их в свою личную финансовую стратегию.
Заключение
Несмотря на стремительное развитие событий в мире, существует проверенный временем механизм защиты капитала — диверсификация.
Многие задаются вопросом, как диверсифицировать свои активы в таких условиях. Ответ прост: наиболее целесобразно обратиться к профессиональному и независимому финансовому советнику. Такой специалист, не ограничен продуктовой линейкой своего работодателя, может предложить индивидуальные решения, точно соответствующие потребностям каждого клиента.
Особенно важно в нынешних условиях регулярно пересматривать свою финансовую стратегию, адаптировать поведение на финансовых рынках в соответствии с новыми тенденциями. Это включает в себя не только формулировку стратегии и цифровое планирование жизненных целей, но и выбор оптимальных инструментов, а также регулярный мониторинг потенциальных возможностей и угроз. Именно поэтому мои клиенты работают со мной долгие годы.
И тут вполне уместно задать вопрос: почему состоятельные люди предпочитают работать со мной, даже если они уже пользуются услугами private banking?
Ответ кроется в следующем: на первый взгляд, привилегии VIP-обслуживания, такие как персональный менеджер и не доступный клиентам с улицы спектр финансовых продуктов, кажутся весьма привлекательными. Однако за этим фасадом скрываются недостатки, побуждающие клиентов искать альтернативные решения.
Основное разочарование для многих заключается в том, что банковские продукты часто бывают стандартизированы и не учитывают индивидуальные потребности и цели каждого клиента. Более того, эти продукты могут оказаться не такими эффективными и выгодными, как ожидалось, при этом стоимость их использования бывает значительной.
Конфиденциальность и защита капитала от нерыночных рисков — еще один важный аспект, на который обращают внимание мои клиенты. В условиях стандартного VIP-обслуживания эти моменты бывают соблюдены на недостаточном уровне.
Таким образом, о ваших делах может стать известно широкому кругу лиц, многих из которых вы бы предпочли не посвещать в свои финансовые дела.
Именно поэтому клиенты с большим удовольствием приходят ко мне в работу, потому что я комплексно решаю для них три важные задачи.
- Первое — это защита капитала от внешних рисков.
- Второе — обеспечение защиты себя и своей семьи от любых непредвиденных обстоятельств, связанных с финансами.
- И третье — это гарантия того, что их деньги будут работать эффективно, принося доход, который не только покрывает инфляцию, но и увеличивает их капитал в защищенной форме.
Качественно решать эти задачи позволяет сочетание сразу всех приведенных ниже моментов:
1. Доступ к международным финансовым инструментам.
Я позаботился о том, чтобы предоставить своим клиентам доступ к топовым продуктам, многие из которых долгое время оставались закрытыми для граждан России и не продаются в интернете.
2. Независимость.
Поскольку я не получаю зарплаты от конкретной финансовой организации, я могу ставить в приоритет финансовые цели клиента, а не план продаж работодателя. Это позволяет мне предлагать клиентам продукты, которые действительно соответствуют их задачам, не ограничиваясь узким набором инструментов какой-то одной компании.
3. Фокус на результате для клиента.
Меня не интересует просто продажа продуктов. Моя главная заинтересованность — в успешном финансовом результате клиента. Благодаря этому мой доход растет только когда мой клиент постоянно улучшает свое финансовое положение.
4. Комплексный подход.
Я работаю не только над сохранением капитала, но и над защитой клиента и его семьи от различных рисков, включая внерыночные. Правильное сочетание инструментов защиты капитала, личной защиты клиента и защиты от инфляции позволяет мне предложить действительно всесторонний подход к управлению финансами. Это означает, что при решении любой жизненной задачи клиента я учитываю различные сценарии развития событий, диверсифицирую инвестиции и минимизирую его риски.
5. Лицензия ЦБ РФ.
Являюсь партнером российской компании имеющей лицензию ЦБ РФ на осуществление финансового консультирования. Мои клиенты могут быть уверены, что продукты, которые им предложены, прошли многоступенчатый отбор и отвечают наивышсшим стандартам надежности и качества.
Если для вас так же актуален вопрос сохранения капитала в нынешних нестабильных условиях вы можете получить мою бесплатную 30 - минутную консультацию. Она предназначена для того, чтоб мы с вами познакомились и поняли, можем ли мы быть друг другу полезны.
Для записи заполняйте анкету и я свяжусь с вами для выбора времени.
Если для вас актуально регулярное получение информации по личным финансам подписывайтесь на мой канал ИСТИНИК - личные деньги.