В нашей жизни наступают моменты, когда мы, преследуемые мгновенными потребностями или сталкиваясь с финансовыми трудностями, обращаемся к кредитам и займам как к легкому решению. Однако, к сожалению, не всегда удается избежать ловушки переплат и долговых ям, которые затягивают глубже с каждым взятым кредитом. Решение, предложенное новым законопроектом, может стать для многих из нас настоящим спасательным кругом.
Что предлагает законопроект?
Законопроект позволяет физическим лицам самостоятельно устанавливать в своей кредитной истории запрет на заключение договоров потребительского кредита или займа. Этот шаг направлен на защиту граждан от спонтанных и, возможно, невыгодных финансовых решений, а также предотвращение углубления долговой нагрузки.
Как это работает?
Допустим, вы решили, что в данный момент вам не стоит брать новые кредиты, чтобы не усугублять свое финансовое положение. Вы можете установить запрет, который будет действовать как предупреждение для кредитных организаций о том, что вы не желаете заключать новые договоры на потребительские кредиты и займы. Важно отметить, что есть исключения: ипотечные кредиты и те, которые обеспечены залогом транспортного средства, а также основные образовательные кредиты с господдержкой не подпадают под этот запрет. Это значит, что в случае необходимости в таких видах кредитования граждане все еще смогут получить поддержку.
Как ввести самозапрет?
Вот как можно будет воспользоваться этой функцией, начиная с 1 марта 2025 года.
Подача заявления через Госуслуги
Самый удобный способ ввести или снять запрет — через портал Госуслуг. Платформа Госуслуг, давно ставшая надежным помощником в решении множества бюрократических вопросов, предоставит простой и понятный интерфейс для подачи заявления. Процесс разработан таким образом, чтобы каждый гражданин, независимо от уровня своей компьютерной грамотности, мог легко оформить запрос на введение или снятие запрета без каких-либо затрат.
Подача заявления через МФЦ
Для тех, кто предпочитает личное общение или не имеет возможности пользоваться интернет-сервисами, предусмотрена альтернатива — обращение в многофункциональные центры (МФЦ). С 1 сентября 2025 года МФЦ начнут принимать заявления на введение и снятие запрета, обеспечивая доступность этой услуги для всех категорий граждан. Сотрудники центров предоставят необходимую поддержку и помогут заполнить все требуемые документы.
Безвозмездность услуги
Особое внимание стоит уделить тому, что как подача заявления через Госуслуги, так и через МФЦ, будет осуществляться абсолютно бесплатно. Это значит, что граждане могут управлять своей финансовой безопасностью без каких-либо дополнительных расходов.
Значение и статус проекта
На момент написания статьи, проект закона, носящий номер 341256-8, успешно прошел третье чтение. Это говорит о том, что инициатива находится на финальных этапах обсуждения и скоро может стать частью российского законодательства. Важно отметить, что, несмотря на его потенциальную пользу для общества, закон еще не вступил в силу. Это означает, что до официального принятия и публикации закона с предписанными правилами и условиями, граждане должны оставаться в курсе последних новостей и обновлений по этому вопросу.
Введение самозапрета на кредиты через Госуслуги и МФЦ станет значимым шагом к укреплению финансовой безопасности граждан. Эта мера позволит людям более осознанно подходить к вопросам заема денег, предотвращая возможные риски попадания в долговые ловушки.
Кому это может быть полезно?
Этот механизм особенно важен для тех, кто стремится к финансовой дисциплине и желает предотвратить возможность попадания в долговые ловушки. Это также значительный шаг в сторону повышения финансовой грамотности и ответственности среди населения, предоставляя каждому инструмент самозащиты от нежелательных долгов.
Введение такого законопроекта - это признание того, что каждый человек имеет право на защиту своих финансовых интересов и самостоятельное решение о взятии кредитов. Это шаг к созданию более здоровой и справедливой финансовой системы, где каждый гражданин обладает необходимыми инструментами для защиты своих прав и благосостояния.
Защита от перекредитования: как банки и МФО будут проверять самозапрет
В рамках нового законодательного подхода к регулированию потребительского кредитования, особое внимание уделяется не только возможности граждан вводить самозапрет на получение кредитов через Госуслуги и МФЦ, но и механизмам контроля со стороны кредитных организаций и микрофинансовых организаций (МФО). Эти меры направлены на защиту потребителей от чрезмерной долговой нагрузки и обеспечение более ответственного подхода к предоставлению кредитов.
Как банки и МФО будут проверять запрет
С введением нововведений, кредитные и микрофинансовые организации получат доступ к информации о наличии у потенциальных заемщиков самозапрета на получение кредитов. Данная проверка станет обязательной процедурой, которую банки и МФО должны будут проводить перед заключением любого договора на предоставление займа или кредита. Это позволит кредиторам вовремя выявлять клиентов, которые приняли решение ограничить свою способность к новым заимствованиям, и предотвратит возможность нарушения установленного гражданами запрета.
Обязанность отказать в кредите
Если в процессе проверки выясняется, что потенциальный заемщик ввел самозапрет на получение кредитов, кредитная или микрофинансовая организация обязана отказать в заключении договора. Этот механизм служит дополнительной защитой для людей, стремящихся избежать накопления долгов и финансовых трудностей, связанных с перекредитованием.
Уведомление заемщика о причинах отказа
Важным аспектом является также обязанность кредитора уведомить заемщика о причинах отказа в предоставлении кредита. Это уведомление должно быть осуществлено не позже рабочего дня после принятия решения об отказе и содержать четкое указание на наличие самозапрета как основания для такого отказа. Эта мера направлена на обеспечение прозрачности процесса кредитования и предоставления заемщикам полной информации о своем финансовом статусе.
Выводы
Новый законопроект, касающийся введения и контроля самозапрета на получение кредитов, представляет собой значительный шаг в сторону защиты прав потребителей финансовых услуг. Обязанность кредитных и микрофинансовых организаций проверять наличие самозапрета у потенциальных заемщиков и информировать их о причинах отказа в кредите способствует созданию более ответственной и безопасной финансовой среды. Такие меры помогут многим гражданам избежать нежелательного увеличения долговой нагрузки и сделают процесс кредитования более прозрачным и понятным.
ЛАЙК - поддержите канал!