Рекомендуем пролистнуть статью всем, кого квартирный вопрос довел до крайности. Расширилась семья, отпочковались дети, аварийный дом без перспектив на улучшение – вариантов здесь много. Статья адресована тем, кто находится в пограничном состоянии, и таких людей тоже немало.
Пример навскидку: старый дом советской постройки, добротный, обжитой. Зеленый район, развитая инфраструктура. Но: не устраивает жилая площадь, малюсенькая кухня, балкон – одно название. Финансовое состояние позволяет взять ипотеку и переехать в новостройку. Возможно, замахнуться на «комфорт» или даже «бизнес». Чтобы всё как у людей. Чтобы идти в ногу со всеми современными трендами. Вот она, дилемма: старенькая, но уютная квартира или голые бетонные стены в новостройке. Плюс, конечно, энная сумма в ипотеку – без этого сейчас нельзя, лихие нынче времена.
Ваше устойчивое финансовое положение. Итак, ипотека. Или ипотечный кредит. По сути, тот же самый хорошо всем знакомый кредит, выплата которого нередко растягивается на десятилетия (до 30 лет). Оформляя ипотеку, нужно очень хорошо представлять себе, как и из чего выплачивать долг (основной и проценты). Не рассчитывайте на разные «схемы». Можно быть уверенными в одном: господа банкиры свое получат при любых раскладах. А теперь подумайте. Все люди делятся на три категории: которые «потянут» ипотеку (занимающие хорошие руководящие должности на госслужбе, в армии или силовых структурах), «условно потянут» (обычные служащие или работники коммерческих структур с устойчивой репутацией), и «вряд ли потянут». Назовем вещи своими именами: если вы недавно устроились в условную компанию «Рога и копыта», далеко не факт, что она протянет на рынке долго, весь срок вашей ипотеки. Поэтому подумайте дважды, трижды, если приходится то и дело менять место работы, а то и какое-то время вовсе сидеть без оной.
Следующий вопрос – ваша зарплата. Конечно, банк принимает решение о выдаче кредита не просто так. Но все возможные риски лучше просчитать самим. Например, бюджет семьи, состоящей из папы, мамы и двух детей школьного возраста, составляет 80 тыс. рублей. За ипотеку каждый месяц придется отдавать (условно) 35 тыс. И не год, не два и не три – тридцать. То есть нужно представлять себе, насколько просядет уровень жизни семьи, сможете ли вы как-то его парировать (вторая, а то и третья работа). Вряд ли работодатель будет своевременно индексировать вам зарплату. Разочаруем редакторов федеральных каналов телевидения: в «обычной» стране России зарплата, за редкими исключениями, годами стоит на месте. А то и предательски уменьшается. При этом мы не берем во внимание, что работу (включая престижную) можно потерять, ухудшится здоровье, произойдут другие форс-мажорные обстоятельства, которые не позволят безболезненно выплачивать вашу ипотеку. Мораль: тридцать раз отмерить, один раз – отрезать. То есть поступить в ипотечное рабство.
Какие у нас есть варианты. В самом начале мы упомянули про базовый вариант – старую, но вполне добротную квартиру. Очевитдный плюс: сейчас на вас не висят кредиты и ипотеки. Вы ходите на работу, получаете зарплату, радуетесь жизни. Снова задаем этот вопрос: вы готовы прямо сейчас вычесть из зарплаты половину? Согласны ли затянуть пояс, сильно ужаться? Лечение простое – прямо в банке, вместе с менеджером, выведите реальную сумму, в которую вам выльется ипотечная новостройка. Сколько процентов вы выплатите банку за три десятилетия. Плюс, конечно, ремонт, обустройство и другие (немалые!) сопутствующие траты.
А что сегодня? У нас другое решение. Назовем его «антикризисным». Если в улучшении жилплощади нет столь острой нужды, возможно, есть смысл отказаться от ипотеки вообще. Все силы бросить на работу с тем, что есть. Например, произвести отличный современный ремонт. Не исключено, что с перепланировкой (привет новостройкам). Купить новую современную мебель. Составить дизайн-проект, основательно поработать со стилем. Тоже серьезная сумма, тоже, возможно, кредит. Но кредит гораздо более подъемный. Или так. Просто вообразите, что вы-таки взяли ипотеку. Назначили вам платить 35 тыс. рублей в месяц. Только на практике вы не платите их в банк, а откладываете деньги в фонд своего будущего ремонта. За год (проценты ведь не капают) у вас наберется 420 тысяч. За два года – 840. Внушительная сумма, которая целиком и полностью пойдет на благое дело, а не «дяде банкиру».
Другие очевидные плюсы. Любой переезд, особенно в зрелые годы – это стресс. Превратить голые бетонные стены в уютное пространство – стресс. Устранить строительные недоделки, выдерживать соседские перфораторы в течение как минимум двух лет, мириться с отсутствием инфраструктуры – тем более стресс.
А ваша маленькая квартирка… такая, в сущности, теплая, милая и уютная. Здесь вам знакома каждая трещинка. Любой закуток хранит воспоминания о тех, кто был вам бесконечно дорог, кого вы беззаветно любили и вспоминаете каждый день сейчас.
Да, настало время радикального обновления. Но сейчас, в эпоху сильной турбулентности, все-таки следует избегать поспешных решений. Надо развивать то, что уже есть. И еще: любой кредит и тем более ипотека, как ни крути, душат личную свободу. Это еще один сильнейший стресс. «Что с работой? Не обанкротится ли моя компания? Не окажусь ли я, человек в возрасте, на улице?»
Может быть, есть смысл ориентироваться не на престиж, не на квадратные метры, а на тепло, уют и комфорт, которыми дышит ваша старенькая квартирка. Ваша тихая гавань в этом бешеном и стремительно меняющемся мире. Вот такие мысли пришли к нам в голову, друзья. Давайте обсудим ситуацию – у кого какие доводы?
Подписывайтесь на наш канал, чтобы регулярно узнавать еще больше интересной и полезной информации!