Каждый год в мире совершается более 50 миллиардов транзакций с использованием банковских карт. Это означает, что процессинг играет важную роль в экономике, обеспечивая быстрый и безопасный перевод денег между покупателями и продавцами.
Процессинг – это ключевой элемент в работе платежных агрегаторов, которые обрабатывают миллионы транзакций каждый день. В этой статье мы рассмотрим, какой путь проделывают деньги с карты покупателя до вашего счета, и как процессинг обеспечивает безопасность, скорость и удобство операций с использованием банковских карт.
Как устроен процессинг
Процессинг – это процесс обработки информации, который может быть организован по-разному в зависимости от конкретной задачи и используемых технологий.
Процессинг в контексте работы с банковскими картами – это процесс обработки информации о транзакциях, которые совершаются с использованием карт.
Важно знать:
Банк-эмитент – это банк, который выпускает банковские карты и открывает на них счета.
Банк-эквайер – это банк, который обслуживает торговую точку, где была совершена покупка.
Банк-эмитент и банк-эквайер – это две стороны одной операции с использованием банковской карты. Банк-эмитент отвечает за проверку возможности проведения операции и авторизацию транзакции, а банк-эквайер – за списание электронных денег со счета покупателя и зачисление их на счет или электронный кошелек продавца.
Основные участники процессинга
Несмотря на короткий промежуток времени, за который осуществляется процессинг, а это буквально пара секунд, задействовано в нем аж 6 участников:
- покупатель (владелец карты);
- банк-эмитент (тот, кто выпустил карту покупателя)
- банк-эквайер (тот, кто принимает платежи от покупателя)
- процессинговый центр (тот, кто обрабатывает платеж)
- международная платежная система (например, Visa или MasterCard)
- продавец
Как происходит процессинг: этапы
Когда покупатель использует свою карту для онлайн-оплаты или физической оплаты товара или услуги, информация о транзакции отправляется в процессинговый центр банка-эмитента карты. В этом центре происходит проверка наличия достаточного количества средств на счете покупателя и авторизация транзакции.
Затем информация о транзакции передается в процессинговый центр банка-эквайера, который обслуживает торговую точку, где была совершена покупка. Здесь происходит проверка возможности проведения операции и списание средств со счета покупателя.
После этого информация о транзакции отправляется в процессинговый центр платежной системы, которая обслуживает данную карту. Здесь происходит окончательная проверка и подтверждение транзакции.
Информация о транзакции возвращается в процессинговый центр банка-эмитента карты, где происходит окончательное списание средств со счета покупателя и зачисление их на счет продавца.
Поступление денег на счет продавца происходит в течение определенного времени (примерно около 12-24 часов). Банк-эквайер "замораживает" поступившие на баланс продавца деньги. Это необходимо для обеспечения безопасности проведения платежа. В момент холда отслеживаются и анализируются источники трафика, а также происходит проверка транзакций на подозрительность. По окончанию "холда" деньги становятся доступными для продавца.
Процессинг – это сложный многоэтапный процесс, который позволяет обеспечить безопасность и надежность операций с использованием банковских карт.
Особенности процессинга
Процессинг, как и все операции с банковскими картами, имеет свои особенности:
1. Безопасность: процессинг обеспечивает безопасность операций с использованием банковских карт. Для этого используются различные методы защиты, такие как шифрование данных, проверка подлинности карты и другие.
2. Скорость: процессинг должен быть быстрым, чтобы обеспечить мгновенное зачисление средств на счет продавца и списание их со счета покупателя.
3. Надежность: процессинг должен быть надежным, чтобы избежать ошибок и сбоев в работе системы.
4. Удобство: процессинг должен быть удобным для всех участников операции – покупателя, продавца, банка-эмитента и банка-эквайера.
5. Стоимость: процессинг может быть дорогим, особенно для небольших компаний или индивидуальных предпринимателей.
6. Законодательство: процессинг должен соответствовать законодательству страны, в которой он осуществляется.
Без чего невозможен процессинг?
Процессинг невозможен, если в нем не будет хотя бы одного из участников цепочки, о которых мы рассказали выше.
Но основным элементом процессинга является эквайринг. Без его подключения процессинг просто-напросто невозможен, так как эти операции тесно связаны друг с другом, ведь сам по себе процессинг – это обработка электронных онлайн-платежей.
Именно за счет интернет-эквайринга продавец может принимать оплату на своем сайте, а покупатели могут оплачивать банковскими картами онлайн.