Что нужно сделать первым, что бы жить свободно и не думать о деньгах?
1. Найти работу на которой будут платить огромные деньги. Звучит не плохо, но не совсем.
2. Выиграть в лотерею 100 млн. рублей и жить в кайф. Хороший вариант, но не у всех получится.
3. Взять в кредит хотя бы 10 млн. рублей (сумма может быть у каждого своя) и исчезнуть с радаров кредиторов и коллекторских агентств. Может почти каждый, но вряд ли это назовешь свободой.
Первый шаг для достижения финансовой независимости является самым простым, про который обычно говорят: "легко сказать, но трудно сделать". На самом деле это - ведение и учет всех расходов и доходов, полученных где бы то ни было, работа, возвращение долга, подработка, как разовая так и постоянная. Необходимо записывать любой заработанный рубль, представляя, что вы это бухгалтерия. Но это еще не все, если записывать доход всегда приятно, особенно, если приход это большая сумма, то вот записывать расходы обычно вызывает у нас негативные эмоции, нас пугает что денег может не хватить, или вообще, что какой то постоянный расход, вошедший у нас в привычку отнимает много денег. Одно время я вообще боялся заглядывать на зарплатную карту, с которой осуществлял основные покупки, так как не хотел видеть сколько там осталось денег. Обычно сюрприз меня поджидал в конце месяца когда на очередную покупку не хватало денег.
Для чего мне это нужно, я и так знаю сколько я получаю и трачу!
Вы зашли в эту статью в надежде на получение секрета, который откроет вам доступ к деньгам, а тут - разочарование, простой совет по ведению расходов и доходов! Я понимаю, что эта финансовая привычка кажется незначительной, да и зачем она вам, если вы получаете баснословные деньги или наоборот очень маленькую зарплату, что и записывать стыдно. Деньги вы всегда тратите на самое "необходимое", только что бы поддерживать свое "нормальное" проживание. Я разговаривал со многими своими знакомыми, друзьями, родственниками и почти 90% не ведут учет доходов и расходов, обычно они так и говорят, еще добавляя что деньги уходят на детей (если они есть), продукты, одежду и другие самые "важные" вещи. Вы не поверите, но 1 мой друг сказал, что ему страшно вести учет, так как он боится увидеть, куда реально у него уходят деньги, предполагая, что на содержание автомобиля.
Представьте что в какой нибудь компании "Я" не было бы бухгалтерии, не было бюджета, учет доходов и расходов не велся, как долго бы такая организация просуществовала? Можете не отвечать на вопрос, думаю ответ очевиден. Даже у государств имеются бюджеты, учитываются доходы и расходы, а мы простые люди чем хуже?
Расскажу, как я дошел до жизни такой ....
Я жил в небольшом городе где получал среднюю зарплату по городу (может немного больше), но денег мне хватало ровно на месяц (иногда я занимал до зарплаты). Я думаю знакомая ситуация. Потом случилось так, что я переехал в город поменьше, но моя оплата возросла ровно в двое, казалось бы жизнь наладилась и я должен отдалиться от выражения "жить от зарплаты до зарплаты", но нет. Мне не только перестало хватать денег до последнего дня зарплаты, так ещё и в кредит залез, купив автомобиль! Скажу честно, мне повезло! Я наткнулся на всеми известную книгу "Богатый папа, Бедный папа" автор Р. Кийосаки (не важно что о нем пишут, честно говоря после книги я больше особо о нём и не вспоминал). В этой книги не раскрывалась тема учета доходов и расходов, но она открыла мне глаза на всю мою жизнь (В одной из следующих статей возможно раскрою эту тему подробнее). Я стал жадно изучать основы финансовой грамотности и наткнулся на совет по учету расходов и доходов, и какого было моё удивление, когда я узнал, что мой автомобиль в год тратит около 180 000 рублей с учетом страховки, оплаты по кредиту, ремонта, бензина, мойки, и других мелких расходов. В первое время я перестал им пользоваться и ездил только по необходимости (до учета расходов, я ездил на нем в любое место, даже туда куда можно дойти за 10 минут). Сначала, вместо ежедневного использования, стало 3-4 раза в неделю, потом сократилось до 4 раз в месяц по выходным дням. Как вы думаете что произошло? Мои расходы на бензин сократились с 6-10 тыс. рублей до 2-3 тыс., что ощутимо пополнило мой бюджет. Взвесив за и против, я продал автомобиль через год с момента покупки, так как понял что за 180 000 рублей в год я могу ездить куда мне понадобится и на такси (конечно я этого не делаю).
Чему учит эта история?
Своим примером я хотел показать вам, что проанализировав даже на коротком отрезке времени свои расходы вы можете обнаружить, что тратите на что-то, что не является обязательным, возможно это ваша привычка (может даже и вредная). Я не хочу убедить вас бросить курить, так как это отнимает у вас в год от 50 тыс. рублей или пить алкоголь по пятницам (у каждого по разному ну думаю 30-40 тыс. в год реальная цифра). Каждый может сам проанализировать свои расходы и найти то, что отнимает слишком много денег, а необходимости особой в этом нет.
Где вести учет расходов и доходов, что теперь собирать все чеки?!
Сейчас нет большой необходимости собирать чеки или писать в тетрадь, хотя на начальном этапе я именно так и делал. Это неудобно и только отнимает желание этим заниматься. Вести учет Вам должно быть приятно и удобно, хотя возможно кому-то удобно и так. Я пробовал разные приложения "Тяжеловато", "ДзенМани", таблица "Excel" (вот ссылка на топ приложений по версии "Финуслуг" от Московской Биржи). Я остановился на самом простом и удобно приложении (как мне кажется) "Финансовый архитектор" (не является рекламой) в нем есть всё что нужно и в бесплатной версии, поэтому не призываю оформлять подписку (по желанию). Самое главное необходимо самостоятельно вбивать расходы и доходы, не подключать карты для автоматического заполнения. Вы спросите почему? Всё просто Вы должны самостоятельно относить покупки по категориям (в приложении "ФА" можно создать категории) и когда Вы идете в "Красное и Белое", где покупаете мороженное ребенку или яйца и молоко (а не как обычно), Вы можете забить этот расход в категорию "необязательные продукты" или "Супермаркет", а если он забьется автоматически Вы не сможете его учесть, и не поймете алкоголь Вы там покупали или продукты. Также там есть аналитика за год, в том числе и по категориям. В конце года Вы можете посмотреть какая категория у Вас отняла слишком много денег. Я был очень удивлен, когда увидел что за год перевел своей жене на различные траты почти столько же денег, сколько потратил на продукты.
Предупрежу Вас сразу - учет необходимо вести добросовестно, погрешность может быть 1-3 рубля (так как иногда удобнее округлять копейки до целого рубля), бывает не внесли покупку и суммы на счетах не сходятся. Значит нужно сесть и найти этот расход, а не "забивать" на него. А если не получается найти? Для этого у меня например есть категория "необязательные расходы" и я вношу эту сумму в неё, что бы не было повадно её терять в следующий раз, предлагаю делать Вам также.
Как долго нужно вести учет?
Каждый решает для себя сам, кто-то может перестать вести его, когда найдет все свои слабые стороны в части расходов. Другие могут начать и затем решив, что это бесполезное занятие бросить, так и не поняв всей необходимости этой привычки на пути к финансовой независимости. Я веду учет уже несколько лет, для меня это вошло в привычку и не занимает много времени, после каждого прихода и ухода денег я заношу информацию в приложение. Предполагаю делать это на протяжении всей жизни, что бы ненужная трата незаметно не вошла в привычку. Для тех кто не хочет всю жизнь заниматься учетом, предлагаю делать это минимум 1 год, так как на отрезке в 12 месяцев все ваши привычные расходы будут как на ладони, а потом вы сами для себя решите нужно ли оно вам, или достаточно.
Прошу прощение у всех тех, кто зашел на эту статью в надежде на получение сакральной информации, которую от вас скрывают, а получил простой совет по ведению учета доходов и расходов. НО если вы сделаете это, то на один шаг будете ближе к обретению финансовой независимости и вам будет проще перейти к следующему шагу о котором я напишу в другой статье. Длинный путь всегда состоит из малых и больших шагов, и каждый из них важен.
Если понравилась статья не забудьте поставить "лайк", подписывайтесь на канал, также прошу подписаться на телеграмм-канал, там я буду публиковать короткие заметки и статьи по финансовой грамотности, а также актуальные новости в сфере экономики и финансов.