Рефинансирование ипотеки – это частичное или полное досрочное погашение текущего кредита путем привлечения нового займа под более низкий процент, который оформляется в том же или стороннем банке.
Перекредитование может также включать реструктуризацию задолженности из рублевой в валютную и наоборот. Другими словами, рефинансирование ипотеки представляет собой всё тот же кредит под залог недвижимости, который ввиду уменьшившейся суммы «тела» кредита или появления более выгодного предложения от банка оформляется по-новому под более низкий процент и на обновленных, более привлекательных для кредитора, условиях.
Финансовые выгоды
Перекредитование предоставляет следующие финансовые возможности:
- Увеличение суммы кредита под более низкую процентную ставку. Стоимость квартиры возрастает с каждым годом. Прибегнув к рефинансированию спустя несколько лет, появится возможность оформить новый кредит с суммой, превышающей величину задолженности по текущей ипотеке.
- Уменьшение размера ежемесячного платежа на погашение займа. Ставки по новому кредиту будут ниже, за счет чего сократится переплата по текущей задолженности. В результате рефинансирование ипотеки обеспечит экономию денежных средств.
- Увеличение срока кредита. В случае непредвиденного снижения доходов, перекредитование позволяет продлить период займа и уменьшить размер ежемесячных платежей.
Рефинансирование ипотеки целесообразно только в том случае, когда разница в ставках по предыдущему и новому кредитам достигает 2-3%, а остаточная сумма займа составляет не менее 500 тысяч рублей.
Процедура перекредитования
Рефинансирование ипотеки начинается с подачи запрашиваемого пакета документов в банк. Поскольку данная кредитная операция несет повышенные риски для нового заимодателя, то процесс рассмотрения заявки сопровождается подробным изучением кредитной истории заемщика и его платежеспособности.
После одобрения нового кредита и подписания договора с клиентом банк перечисляет денежные средства в пользу текущей задолженности. После погашения ипотеки с недвижимости снимается обременение в качестве залога и снова накладывается у нового залогодержателя.
На сегодняшний день на российском рынке кредитования программу рефинансирования ипотеки предлагают Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк.