С этих слов началась наша встреча с Ириной, молодой современной женщиной, успешным агентом по недвижимости. Ранее мы уже встречались, Ирина вместе с братом Сергеем приходила к нам в офис на финансовую игру-стратегию «Управляй своей жизнью», это было примерно год назад.
В целом, Ирина всегда интересовалась вопросами бюджета и инвестициями, считала себя финансово грамотным человеком, каким, впрочем, и является.
На прошлой нашей встрече после игры, Ирина и ее брат рассматривали страховки, но решили отложить оформление полиса страхования жизни.
Ведь на курсах по инвестициям их учили зарабатывать на фондовом рынке, обещали высокий доход, про просадку рынка и убытки "учителя инвестирования" упоминали вскользь.
Это решение оказалось не самым рациональным.
Ирина рассказала, что летом брат Сергей поехал с компанией на дачу, там они отдыхали и катались на квадроцикле.
Это такой неустойчивый транспорт, способный перевернуться даже на небольшой кочке. Так и случилось. Сергей получил несколько травм, пришлось даже операцию делать. Лечение и выздоровление затянулось больше чем на полгода.
Хорошо, что у Сергея были сбережения, около 300 000 рублей в акциях и небольшой депозит. Зарабатывал мужчина своими руками как индивидуальный предприниматель, специальность востребованная, автоэлектрик.
После травмы, понятное дело, не работал. Лечение, хотя и бесплатное было, а потребовало расходов на лекарства, лангетку для ноги, массаж и прочие процедуры. В результате, пришлось Сергею все свои запасы опустошить, да еще и у сестры занять больше 100 000 рублей. А лечение еще продолжается.
Ирина говорит: «Мы посмотрели на таблицы выплат, посчитали, сколько бы получил Сергей по страховке, если бы она была.
Практически все расходы были бы покрыты, и сбережения наши бы не пострадали, считаю, что это «звоночек», пришла оформить Полис»
Такие истории случаются нечасто. И вообще, подобные неприятности происходят редко, найти статистику в интернете может каждый. Именно поэтому и существует возможность застраховать здоровье и жизнь, причем в отношении здоровья тарифы существенно ниже, чем по имуществу.
Кстати, а вам приходилось страховать имущество?
Может быть автомобиль?
Важно осознавать, что в тот момент, когда здоровье пострадало, есть только два варианта:
- если есть страховка, то выздоровление оплачивает страховая компания;
- если нет страховки, то вы сами платите или ваши родные люди.
Мы с Ириной еще раз обсудили варианты страховых программ. Есть программы рисковые на один год. Они включают только риски по несчастным случаям.
Есть программы с частичным бонусным возвратом. В них накопительная часть может быть сокращена. Преимущество таких программ в небольшом взносе при весьма существенной страховой сумме.
Есть программа, специально созданная для женщин. Включает набор специфических женских рисков, взнос по ней относительно небольшой. Обычно это второй дополнительный полис, усиливающий защиту и накопления.
Накопительные программы, это уже классика.
За годы работы пришло понимание, что человеку гораздо приятнее делать взносы с целью сбережения, чем платить за риски.
И, такое страхование существует только в отношении человека. Потому что у человека есть чувство самосохранения, человек бережет свой организм гораздо внимательнее, чем имущество.
Представьте себе, если бы это было возможно в страховании имущества. Например, платили бы вы за КАСКО 15-20 лет пусть по 50-70 000 рублей, и по завершении срока получили бы свои взносы обратно. Да еще, если бы за эти годы две-три выплаты бы было?
Как думаете, человек с большим удовольствием бы страховал имущество?
После тщательного изучения полисных условий и сравнения нескольких вариантов расчетов оформили полис.
Ирина выбрала классическую программу накопительного страхования жизни «Премиум» со следующими параметрами:
- Сумма по базовой программе 1 500 000 рублей, это накопления и защита семьи при потере кормильца. Включили дополнительные программы
- Риск Телесные повреждения: страховая выплата после травмы в зависимости от ее тяжести (в процентах от 1 до 100%) – страховая сумма 1 500 000 рублей.
- Риск Инвалидность при наступлении Несчастного Случая - 3 000 000 рублей.
- Риск Хирургические операции: финансовая помощь на восстановление здоровья после операции и на дальнейшую реабилитацию после несчастного случая – 500 000 рублей.
- Риск Госпитализация в результате несчастного случая: страховая выплата за каждый день пребывания в больнице, начиная с 3-го дня и до 90 дней нахождения в лечебном учреждении – 2 000 рублей за каждый день госпитализации.
- Риск Первичное диагностирование критических заболеваний: выплата производится при диагностировании одного из 27 опасных заболеваний, таких как инсульт, инфаркт, онкология, паралич, слепота и другие – 1 000 000 рублей.
- Освобождение от уплаты страховых взносов при утрате трудоспособности (инвалидности) в результате несчастного случая или болезни: при присвоении I или II группы инвалидности, Застрахованный освобождается от дальнейшей уплаты взносов, сохраняя для себя финансовую защиту. Важно, что при этом страховая компания оплачивает взносы за человека и продолжает формировать его накопления.
Некоторые риски в полис пока не включили, можно потом добавить, если будет нужно.
Что примечательно, страхование начинает действовать с 00 часов следующего дня после оформления заявления.
Поэтому Ирина уже на следующее утро могла считать, что более 5 000 000 рублей, оберегают ее от расходов на восстановление здоровья при случае.
Брат Ирины Сергей тоже смог оформить себе полис, но пока с ограничениями. После полного выздоровления мы встретимся и выберем для него подходящую страховку.
Подписывайтесь и оставляйте свои вопросы в комментариях.
Пишу, что бы вы узнавали!