Лучше жить без кредитов, но если вдруг взяли, будьте внимательнее!
Собрали несколько советов чтобы не попасть впросак при оформлении кредита, а тем более не нарваться на мошенников.
1. Берите потребительский кредит. Он однозначно лучше, чем кредитная карта.
Банк коммерческая организация и вам не расскажут о всех моментах кредитки. Как обычно узнаете о минусах позже, когда подойдёт ближайший платёж.
2. Не берите займы. Не найдете в случае чего первичную организацию, где брали.
Итернет-сервисы выбора финансовых и страховых услуг не способствуют этому.
3. Всегда читайте договор, даже если его направили на электронную почту и он
в ПДФ формате.
4. Берите кредит в банке, который зарекомендовал себя.
На 2023 года первые два места занимает СБЕРБАНК, БТБ, восьмое место занимает СОВКОМБАНК, девятое место занимает ТИНЬКОФФ.
Подробный рейтинг можно посмотреть в интернете.
5. Всегда платите за несколько дней до даты платежа.
6. Хорошие новости! Кредит закрыт, последняя платежка прошла, но это не значит, что счёт закрыт.
Перезвоните в банк или напишите в чат приложения банка. Попросите закрыть счет.
По истечении срока закрытия. Возьмите справку о закрытии. Проверьте свою кредитную историю. Один раз в год ее можно получить бесплатно.
Посмотреть свою кредитную историю можно в личном кабинете на сайте НБКИ.
Чтобы это сделать, необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте Госуслуг.
Воспользоваться услугой можно и другими способами: по почте, телеграммой, обратившись в офис приема субъектов НБКИ, по электронной почте (эти варианты бесплатны), а также у кого-либо из партнеров НБКИ лично или онлайн (платно).
Деятельность подобных организаций тщательно контролируется.
Сегодня в России работают шесть БКИ, все они аккредитованы Банком России:
АО «Национальное бюро кредитных историй»;
АО «Объединенное Кредитное Бюро»;
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»;
Общество с ограниченной ответственностью «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»;
Общество с ограниченной ответственностью «Спектрум кредитное бюро»;
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».
КИ хранится 7 лет с момента последних изменений. Если за этот срок не было никаких новых записей, все данные будут удалены.
7. Возникают вопросы по кредиту? Не стесняйтесь задавать их специалисту или консультанту.
8. Сейчас есть возможность персонального менеджера попросить писать в мессенджер или написать обращение.
Конечно на Еmail и в чате переписка сохраняется, но в приложениях чаще нельзя сделать скриншот.
9. Существуют кредитные каникулы и рефинансирование кредита, но по факту банкам не выгодно заемщику улучшать условия.
10. Не забываем про страховку которая включена в кредит. Читаем условия страхования.
11. Самое главное оцените свои финансовые возможности и риски.
12. У вас появилась просрочка?
Договаривайтесь с банком пусть перекредитуют, предлагают другие условия, но не ждите слишком долго их одобрения.
Банки как и МФО быстро реагируют и подают исковое, а последнее время плюс пишут заявление в полицию.
Конкретного срока для обращения в суд нет.
Проверить судебную задолженность можно онлайн через платформу ФССП. Информация о погашенной задолженности хранится 3 года или можно убрать по заявлению.
А, вот узнать размер оставшейся задолженности с процентами, распечатать платежный график или закрыть кредит можно в банке.
Постарайтесь как можно быстрее погасить долг. Ведь главное условие - не должно быть просрочки платежа. Все просрочки влияют на вашу кредитную историю.
13. У кого плохая кредитная история?
В банках существуют специальные программы "типа кредитного доктора" в которых вы оплачиваете заявленную сумму по программе в определенный срок, а потом банк даёт вам возможность получения кредита.
По данным Банка России, на 1 октября 2023 года объем выданных корпоративных кредитов составил 69,98 трлн руб., кредитов населению
32,44 трлн руб.
Напомним, существуют и мошеннические схемы: "Возьму кредит за вознаграждение",
"Взять кредит с плохой кредитной историей", Помощь в кредите за откат",
"Оформите кредит у нас,
100% положительное решение", "Рефинансирование с плохой кредитной историей", "Лжеколлекторы",
"Кредитные брокеры",
"Кредит большой суммы под маленький процент"
и др.
14. Существует поручительская ответственность и кстати вполне серьезно может испортить себе жизнь.
15. Напоминаем мошенничество в сфере кредитования наказуемо в рамках уголовного кодекса.
При этом, если сумма взятых денежных средств будет менее 1000 рублей, то ответственность не уйдет дальше административной.
Не предоставляете ложную информацию при оформлении кредита!
16. Берегите свои персональные данные.
При оформлении кредита финансовые организации с вашего согласия делают запрос, через Госуслуги о вашей кредитной истории. После обязательно отзовите все действия на Госуслугах.
17. Будьте осторожнее с подтверждением личных данных через мобильный банк.
При заключении договора обязательно банк запросит СМС-код подтверждения подписания.
Прежде, чем продиктовать код или написать его в чат, подумайте.
Получается, что если телефон потеряли, существует возможность, что на вас могут взять кредит.
18. Потерял паспорт. Возьмут кредит на хозяина паспорта? Как сказали в одном из банков оформить кредит по чужому паспорту нельзя, конечно, если у мошенников не будет генеральной доверенности.
Соблюдая обычные меры безопасности, можно избежать всех уловок и не попасться злоумышленникам.
19. Проверяйте всегда не было ли сомнительных операций при разговоре, даже если вы не сомневаетесь, что разговариваете или ведете переписку с сотрудником банка. Источники: БТБ, СРАВНИ, НБКИ, РБКРУ, 9111ру.
Важно быть внимательным и финансово грамотным!