С начала марта этого года Центробанк внедряет новые нормы для ипотечного кредитования, которые повлияют на рынок как первичной, так и вторичной недвижимости. Теперь процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и текущей кредитной нагрузки заёмщиков. Что ожидается на рынке и как это скажется на возможности покупки жилья — в нашем материале.
Как это будет работать?
Банк России повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Что это значит? Увеличится дополнительный процент, который банк прибавляет к базовой процентной ставке при выдаче кредита, либо будут меняться условия по выдаче займа.
Цель таких мер — замедление роста объёмов выдачи ипотеки, чтобы предотвратить участие в процессе граждан, уже имеющих долговую нагрузку. Это связано с тем, что за последние два года доля займов для клиентов с предельной долговой нагрузкой, которая составляет более 80% их дохода, удвоилась и достигла 47% всех заёмщиков.
С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки. Первоначальный взнос по многим программам сейчас составляет до 30%, а сумма займа снизилась до 6 млн рублей по всем регионам страны.
Но появилась новая проблема: многие люди, покупая жильё в ипотеку, не могут позволить себе первоначальный взнос из своих собственных сбережений. После одобрения ипотеки им часто приходится брать ещё один потребительский кредит на первоначальный взнос, что делает их обязательства по кредитам двойными. Это серьезно ухудшает качество жизни заёмщика, ставит под угрозу его финансовую стабильность и не приносит пользы ни ему самому, ни кредитору, ставя под вопрос работу всей кредитной системы и приближая экономический кризис.
Как повлияла дешёвая ипотека на рынок недвижимости?
Значительный рост цен на первичном рынке жилья и отрыв от вторичного рынка стали следствием широкого использования льготных программ. В результате разница в ценах между новостройками и вторичкой достигла в среднем 42% по всей стране. Это может иметь негативные последствия для заёмщиков, которым может понадобиться продать их заложенное жилье. В таком случае цена продажи может оказаться значительно ниже цены при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса.
Какие ещё изменения в сфере кредитования нас ожидают?
Законопроект, позволяющий Центральному банку устанавливать количественные ограничения на выдачу кредитов клиентам с высоким уровнем долговой нагрузки, был одобрен Государственной Думой в первом чтении. Закон вступит в силу с 1 июля текущего года.
А самые жёсткие ограничения касаются кредитных карт. Уже с 1 января 2024 года людям, у которых уже есть кредиты, их будет совсем сложно оформить. И они также будут влиять на ваш процент закредитованности, даже если лимит кредитной карты не растрачен.
Как это повлияет на возможность оформить ипотеку?
С ужесточением кредитно-денежной политики получить заём людям с небольшими доходами будет крайне сложно. Если сейчас платёжеспособность банки могут проверить по справке с работы, то теперь они будут проверять отчисления в пенсионный фонд через Госуслуги, будут мониторить заёмщика до сделки и в день её проведения.
Банки также будут смотреть, чтобы человек не взял после одобрения ипотечного кредита ещё и потребительский — на первоначальный взнос. Уже сейчас наблюдаются случаи, когда покупка товаров в рассрочку на онлайн-площадках отражается в кредитной истории как микрозайм, что сильно снижает вероятность одобрения ипотеки.
«Получить ипотечный кредит станет гораздо сложнее. Нужно будет готовиться оформлять заявку на кредит так, чтобы уменьшить вероятность отказа, подкреплять как можно больше доказательств вашего дохода, лавировать между всеми условиями. Поэтому не стоит откладывать покупку квартиры на потом, успевайте оформить ипотеку до ужесточения кредитования», — говорит Демченко Андрей, руководитель ипотечного отдела «Этажи-Белгород».
Что мы предлагаем?
В компании «Этажи-Белгород» разработаны эксклюзивные условия для всех клиентов. Качественный подбор недвижимости по самой большой базе объектов, подача документов на ипотеку — быстро, с высоким шансом одобрения и бесплатно, полное сопровождение сделки, рефинансирование по более выгодным ставкам, акции, скидки и преференции от банков-партнёров, застройщиков и собственников жилья. Зафиксируйте самые выгодные условия прямо сейчас по телефону: +7 (4722) 777-393 или на нашем сайте.
Наши адреса в Белгороде:
🔺Гражданский проспект, 18;
🔺Улица Есенина, 11.