Мошенники крайне изобретательны и постоянно придумывают новые уловки для обмана людей. Достаточно часто они берут займы и кредиты, используя чужой паспорт. Как же им это удается и что делать, если злоумышленники нацелились на вас?
Нюансы преступной схемы
Взять кредит или займ по чужим документам сейчас достаточно сложно. Однако это вполне возможно. Вероятность одобрения зависит от того, в какую именно организацию решили обратиться мошенники.
Банки. Мошенники обращаются в них довольно редко. Дело в том, что банковские сотрудники крайне тщательно подходят к процессу проверки потенциальных заемщиков. Взять кредит, используя один лишь чужой паспорт, вряд ли удастся. Кроме удостоверения личности мошенников могут попросить предоставить дополнительные данные и документы — справку о доходах, номер телефона работодателя и т. д. Если у менеджера возникнут сомнения в личности потенциального заемщика, он вполне может позвонить на работу, чтобы задать уточняющие вопросы.
Микрофинасовые организации. Они подходят к проверке потенциальных клиентов менее тщательно. За счет упрощенной процедуры мошенникам и удается брать деньги всего по одному паспорту — других документов у них не требуют. Некоторые МФО и вовсе выдают средства после проверки клиента по фотографии паспорта. Поэтому мошенники активно пользуются их услугами.
Источники персональных данных
Жертвы мошенников всегда задаются вопросом: как это случилось? Откуда у злоумышленников их паспортные данные? На самом деле существует множество способов получения нужной информации. Чаще всего мошенники используют:
- Утерянные или украденные документы. Если вы обнаружили пропажу паспорта, то нужно незамедлительно обратиться в полицию и написать заявление, чтобы документ был признан недействительным. При оформлении кредита или займа паспорт обычно проверяется по специальной базе. Если документ числится недействительным, то использовать его мошенники не смогут.
- Базы данных. Хакеры могли украсть их у различных компаний. В базах данных может быть ваше селфи с паспортом, которое вы делали несколько лет назад для каршеринга или биржи фриланса.
- Фишинг. Жертве присылают сообщение в мессенджере или письмо на электронную почту со ссылкой на мошеннический сайт. Здесь на ее телефон скачивается вирус, который сканирует память устройства и пересылает мошенникам все личные файлы. Если среди них есть фото с паспортом, то злоумышленники могут использовать его для получения кредита.
Что делать, если преступники взяли займ или кредит по вашему паспорту?
Если у вас возникли такие подозрения, то нужно сначала подтвердить их. Для этого запросите кредитную историю. Авторизуйтесь в "Госуслугах" и отправьте запрос в ЦККИ. Также это можно сделать через сайт Центрального банка. В ответ вам пришлют список бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Сделайте запрос в указанные организации. В ответ вам пришлют полный отчет по кредитной истории. Из него вы узнаете, оформляли ли на ваше имя займы или кредиты. Запросить кредитную историю бесплатно можно не чаще двух раз в год.
Если обнаружились кредиты или займы, которые вы не брали, то нужно следовать данной инструкции:
- Обратитесь в полицию. Напишите заявление, в котором нужно подробно описать всю сложившуюся ситуацию. Отчет по кредитной истории можно предоставить в качестве доказательства. После подачи заявления обязательно возьмите талон-уведомление.
- Проинформируйте микрофинансовую организацию либо банк. Напишите заявление, что на ваше имя был незаконно оформлен кредит или займ, причем без вашего ведома. Опишите сложившуюся ситуацию максимально подробно. В заявлении нужно указать название организации, в которую вы обратились и ее юридический адрес, ваши личные данные (телефон, ФИО, адрес и прочее). Также следует написать, что вы не согласны погашать задолженность, поскольку не имеете к ней никакого отношения и не получали никаких средств по кредиту или займу. Кроме того, обязательно укажите, что, по вашему мнению, в договоре поставлена поддельная подпись (если документ бумажный). Если же договор был заключен онлайн, то напишите в заявлении, что вы не подписывали его при помощи одноразового пароля, который отправляется по СМС. Дополнительно в заявлении следует потребовать от банка или МФО организовать проверку и прекратить взыскание с вас задолженности, а также внести исправления в кредитную историю.
Не забудьте приложить к документу копию вашего заявления в полицию. Дополнительно стоит также предоставить в качестве доказательства справку, подтверждающую, что ваш паспорт был утерян. Заявление нужно послать заказным письмом. У банка или микрофинансовой организации будет 30 дней на то, чтобы обработать его. Как правило, этих действий вполне достаточно, чтобы оформленный мошенниками займ или кредит был закрыт.
Делитесь своим мнением с нами в комментариях👇 и ✅ подписывайтесь на наш канал.
Узнать больше информации, касающейся финансовой жизни граждан, можно на нашем официальном сайте Finexpo.ru.