Долго я думал над тем делать ли такое. И потом долго писать ли об таком публично. И всё же начав процесс накопления капитала, даже в моих нищих темпах и размерах, просыпается внутреннее "Маловато будет!" А денег нет. Что делать если хочеться инвестировать без денег? Брать чужие!
А значит я начинаю погружаться в безумие и использовать то, что использовать не рекомендуется, а иногда и чуть-чуть презирается. А именно кредитую карусельку и маржиналку.
Сохранённый кусочек разума говорит, что безумие должно быть подкронтрольным и измеримым, а значит я вхожу в это совсем чуть-чуть, на отдельных счетах. Итак что происходит:
Кредитная карусель
Ну тут все и так знают суть. С кредитных карт позволяющих вывод денег в беспроцентный период, без комиссий деньги переводятся на накопительный счёт, а потом гоняются туда сюда. Всё как по анекдоту.
– Хаим, почем ты продаешь вареные яйца?
– По десять рублей.
– А покупаешь?
– По десять.
– Так зачем тебе все эти надо?
— Таки ведь навар остаётся!
Какие правила введены мной для меня:
- Только накопительный счёт. Не вклад. Не инвесткопилка. Не акции. И тд и тп У меня нет запаса на случай просчёта. Возможность вывода должна сохранятся в любой момент.
- Капнувшие проценты по накопительному счёту перевожу в TMON. Это уже моё, а процент там выше. Нет, на инвесткопилке в сноуболл по основным отчётам не будет видно. Храню отдельно на инвесткопилке жены.
Подал заявку на кредитку в 3 банка. Райфайзен, Росбанк и Совкомбанк. С учётом своей закредитованности не борзел, попросил по минимуму 50к везде. (Лучше чуть чуть с надеждой на расширение потом, чем отказ. А 50 это сумма вывода без комиссии в месяц)
Росбанк
Заявка короткая. Открыл доступ к госуслугам - проверили за 5 минут и прислали ссылку по которой я сам назначил встречу с представителем для доставки. Можно было назначить прямо в тот же день.
После встречи активировались через 30 минут.
Оформление заявки: 10/5.
Внезапно есть плата за удобства 1800. Упс. Первые потери. Нигде не предупреждалось.
Дали 70 000.
Первый перевод сделал не на всю сумму. Прилетела комиссия. Эээ!!! Если ничего не понятно идём читать инструкцию. Оказывается есть разделение по тому как выводить. По СБП с комиссией. Если на номер карты то без. Проверил второй перевод прошёл без комиссии. Фух. Но тем не менее 4к я уже проиграл. Отличное начало!
Итого впечатление:
Райфайзен
Заявка побольше. Проверяли 2 дня. Позвонили и назначили встречу с представителем Назначение было в пятницу, назначить только в понедельник или вторник.
После встречи активировалось на 2 рабочий день.
Оформление заявки 4/5
Дали ровно сколько просил 50 000
Перевод прошёл без сюрпризов.
Итоговое впечатление:
Совкомбанк
Заявка большая многоступенчатая. Потом открыл госуслуги. Через 3 дня позвонили что я прошёл первый этап и теперь могу прийти в отделение оставить заявку О_о. Зачем нужна заявка на сайте не понятно.
В отделении было ощущение, что проводят допрос. Куча перекрёстных вопросов. К примеру адрес работы уточняли 3 раза. И это единственное место где захотели узнать не только размер дохода, а по каким числам я получаю ЗП.
Через 20 минут допроса, когда они захотели узнать 6ой номер телефона, а конкретно номер телефона соседей с места жительства всё же не выдержал и послал их. Карта не получена. Безруков продолжает петь "Легко оформить"
Оформление заявки -(минус) 100500
Итоговое впечатление:
Кредитку Тинькофф использовать явно не хочу. У меня там все активные счета и если вдруг, обидятся на то что я их деньги у них же кручу и закроют обслуживание, то будет слишком много неудобств. Сделаю перевод баланса для закрытия платежа в одном из прошлых. Это можно делать раз в год.
У кого из банков ещё есть кредитки с бесплатным выводом?
Маржиналка
Отставить панику. Я не переметнулся в трейдеры, что бы лезть с плечом везде и всюду. Суть кроется во взаимной доработке следующих элемнтов условий брокерских счетов в Тинькофф:
- Можно открыть до 10 счетов + ИИС. Фактически столько мало кому нужно. Я использую 3. Из которых в публичном отчёте ИИС и Портфельное. 1 непубличный и 1 пустой что бы туда падали подарки, если кто захочет их прислать. Значит могу открыть до 7 штук. Лучше 1 не трогать, ибо если закрывать ИИС с переводом акций, то откроется счёт под этом. И всё же 6 счетов доступно.
- Маржиналка бесплатна до 5000 рублей непокрытой позиции. То есть если взял 4999.99 то ничего не платишь. Если 5000, то платишь за ночь.
- Непокрытая позиция считается по каждому счёту отдельно.
Получается 6*4999,9 = 29999,94 можно взять и ничего не платить. Главное правильно всё посчитать.
Сначала был план купить LQDT и забыть. А вот не доступно по нему плечо!! И вообще изучение перечня ликвидного имущества показал, что легко не будет. Любая отдельная бумага слишком большой риск, диверсификация на такой сумме недоступна, значит остаются только фонды. И их там всего то:
Только их собственные фонды. TGLD сразу нафиг. Это тупо золото. Не понимаю я его. Растёт в кризис, падает когда всё хорошо, общая доходность не отличается от инфляции.
Остаются:
- TBRU - Лучший вариант. Внутри облигации. Купоны капают и реинвестируются. При понижении ставки вырастет тело. Риск - рост ставки, а эту часть мы вроде прошли.
- TLCB - Облиги в валюте. Это уже не еврооблигации, а всякие замещайки. К рискам прошлого варианта добавляется риск курса валюты. Думаю, что в текущих условиях резкий-резкий рост рубля уже вряд ли состоится. Бансы с юанями то же маловероятно обрушаться. Значит можно. Второй вариант.
- TRUR - 50% облиги, 25 акции, 25 золото. Плохо понмаю я эту вечную стратегию, риски выше. В целом терпимо.
- TMOS Индекс МосБиржи. В целом можно. Кризис прошёл в 2022. Повторение маловероятно. Хотя просадка может быть.
- TDIV Тёмная лошадка. С одной стороны, дивиденды россияне любят. С другой стороны, в них приходит много новичков, которые в случае чего выпрыгивают как из штанов в туалете. А значит шатать их будет заметно, хотя если пережить начальное шатание, потом может быть устойчивее индекса за счёт реинвестирования див потока.
Вот в таком порядке хочу заходить. Только загвоздка в том, что там ещё есть разные % риска. 3 фонда доступны с 20%, а 2 с 35% только.
Для теста вывел 4999.99 (заплатив ещё налоги за сделки в этом году) с непубличного счёта и чуток поэкспериментировал.
В будущем план накопить недостаточную сумму на TMON от карусели и запустить по след схеме. Те 3 фонда где большее плечо пополнение каждого счёта по 1250. Те 2 где меньшее плечо по 2500. Итого я проинвестирую примерно 30к, вложив 8750.
Надо изучить условия других брокеров. Может можно будет сделать такое же.
Будущее
Буду делать отдельный от основного отчёт в середине месяца. 12-18 число. Как настроение будет.
Думаю, какие ещё варианты есть вокруг нас. Если кто что-то знает, с радостью выслушаю.