Многие из нас получают налоговые вычеты. При этом их получение с каждым годом становиться все доступнее и удобнее. Большинство получают налоговый вычет за покупку недвижимости, я его уже получила и для меня этот инструмент полностью закрыт. Я получила вычет и за покупку и за уплаченные проценты. Но именно имущественный налоговый вычет приучил меня к "халявным деньгам". И с того времени я стараюсь получать, всё доступные мне налоговые вычеты.
Налоговый вычет с покупки недвижимости не единственный вычет который предоставляется государством.
Второй по популярности - социальный налоговый вычет.
Социальный налоговый вычет более широкое понятие, которое включает на себя разные виды "социальных" расходов. Самые распространенные из них: расходы на обучение, расходы на лечение и с недавнего времени можно вернуть расходы на спорт. Но есть одно ограничение. Сколько бы вы не потратили на перечисленные нужды за год, вернуть деньги за 2023 год можно будет только 13% с суммы в 120 000 руб., даже если вы потратили 200 000 руб.
У меня сейчас собрано справок на сумму более 120 000 руб. и значит я получу 15 600 руб.
Но, есть одна оговорка, в социальные расходы не входят расходы на дорогостоящее лечение. Есть отдельный перечень, утвержденный Постановлением Правительства. Перечень не очевидный, но в него входит стоматология, а именно имплантация. В целом, если вам лень читать постановление есть простой способ понять это обычное лечение или дорогостоящее. Для этого надо внимательно посмотреть справку от медицинского учреждения. Если в справке стоит код 1 значит это обычные медицинские услуги. Если 2 то это дорогостоящее лечение. Так вот, дорогостоящее лечение не входит в лимит из 120 000 руб. и сколько бы вы не заплатили за дорогостоящее лечение вычет можно получить из всей потраченной суммы, тут главное чтоб уплаченных налогов хватило.
Да, кстати, на всякий случай напоминаю, что вычет можно получать только если у вас был доход с которого уплачивался налог на доходы физических лиц, т.е 13%. При этом нельзя вернуть больше уплаченной суммы налогов.
Т.е. если вы за 2023 год возвращаете налоговый вычет и у вас есть справки на 120 000 руб. подтверждающие расходы на лечение, но вы работали только 1 месяц и получили ЗП с которой было всего уплачено 10 000 руб. подоходного налога, то вернуть вы сможете только 10 тыс. руб. а не 15 тыс. 600 руб., как я написала.
На дорогостоящее лечение я в прошлом году потратила 32 500 руб., и это дает мне права еще на 4 225 руб.
Ну и основная часть из суммы которую я получу - это инвестиционный вычет.
Инвестиционный налоговый вычет
Есть несколько типов такого вычета, но все они связаны с Индивидуальным Инвестиционным Счетом (ИИС). Как известно, с 1 января 2024 года условия открытия ИИС сильно поменялись, и на мой субъективный взгляд стали сильно хуже. Но я успела открыть ИИС по старым правилам. И не только открыть, но и пополнить на 400 000 руб. Это максимальная сумма с которой можно получить вычет типа "А". Я человек простой и получаю вычет типа А, т.е. тот который напрямую связан исключительно с размером пополнения ИИС.
За счет максимального пополнения ИИС в прошлом году я получу 52 000 руб. налогового вычета.
Пополнение ИИС на 400 тыс. руб. в этом году является одной из моих финансовых целей. Именно на ИИС идут доходы от монетизации на Дзен.
Вот из этих трех сумм и складывается мой вычет в 71 825 руб.
В этом году и на инвестиционный вычет уже действует упрощенная процедура рассмотрения заявления на вычет, люди пишут, что деньги им приходили в течение 2х недель. Но я решила не спешить. Сейчас коротко объясню почему.
Когда я буду подавать декларацию для получения вычета.
Я в прошлом году продала машину, которая была у меня в собственности менее 3х лет и поэтому этот доход надо учитывать в НДФЛ. Кроме того, мне надо получить не только инвестиционный, но и социальный вычет. Ну и последнее я честно не знаю все свои доходы за прошлый год. А при подаче декларации надо учитывать доходы от всей трудовой деятельности, например доход от Дзен в декабре, а так же доходы по вкладам. Поэтому я сразу для себя решила, что декларацию буду сдавать 1 марта. Дата выбрана не случайно, до 26.02.2024 подаются 6-НДФЛ за предыдущий период и к первому марта все мои данные уже будут в Налоговой и будут отражены в личном кабинете налогоплательщика.
Зная особенности личного кабинета налогоплательщика я наверно 28-29 февраля зайду в кабинет, чтоб по новой создать ЭЦП и уже 1 марта подам декларацию.
Когда мне придут деньги?
По общему правилу срок проверки декларации со стороны Налоговой 3 месяца. При этом еще несколько лет назад именно так и было. Точнее было полное ощущение, что рассматривать твои документы они начинали где то через 2 месяца 20 дней, писали замечания и возвращали все на начальный этап.
Где-то с периода ковида политика партии поменялась и камеральные проверки стали проводить значительно быстрее, хотя максимальный срок предусмотренный по закону остался прежним.
После рассмотрения декларации и если все хорошо у налоговой есть еще месяц на перечисление мне денег.
Таким образом, свои 71 825 руб. я должна получить не позднее 1 августа 2024, но если честно я почти уверенна, что получу деньги значительно раньше, думаю в крайнем случае в мае.