Что это, зачем и к чему приведет?
Биометрические данные — это уникальные физические характеристики человека, которые используются для установления (идентификации) или проверки (аутентификации) личности. К ним относятся лицо, движение губ, сетчатка глаза, отпечаток пальца, рисунок вен и голос.
Способы использования биометрии кредитными организациями
Способы использования биометрии кредитными организациями:
1)Для удаленной идентификации новых клиентов через ЕБС.
Клиенту надо один раз посетить банковское отделение и сдать свои данные. После этого пользователи системы могут удаленно становиться клиентами других банков без посещения офиса и предоставления паспорта. По словам представителя РНКБ, для банков это становится возможностью привлечь новых клиентов в регионах отсутствия. Пользователь же может стать клиентом банка не выходя из дома, что особенно актуально для людей, живущих в отдаленных уголках страны, а также для людей с ограниченными возможностями, добавил председатель правления Банка «Русский стандарт» Александр Самохвалов.
2)Биометрия для идентификации клиентов.
По словам представителя Сбербанка, биометрия упрощает клиентский путь, так как при обслуживании в физических каналах и контактном центре не потребуется паспорт или карта для проверки личности. Биометрию вместо документов решил использовать и Альфа-банк: эта технология распознает клиентов на входе в отделение, подтверждает проведение операций, а также помогает сформировать наилучшее клиентское предложение. Аналогичный проект планируют запустить ВТБ и Почта Банк. «Ак-Барс» использует биометрию для узнавания клиентов на входе в отделение банка и для идентификации пользователей программы лояльности в ряде ресторанов Татарстана. Этот способ использования биометрии ускоряет обслуживание и повышает продажи.
3)Использование биометрии для безопасности.
Например, ВТБ таким образом повышает лимиты по операциям. Почта Банк использует биометрию для борьбы с мошенническими переводами: технология помогает распознать поддельный или утерянный паспорт, а в мобильном приложении с помощью селфи — подтверждать нетипичные для клиента операции (например, переводы на чужие карты, нехарактерные суммы переводов, оплата онлайн-покупок, закрытие вклада раньше срока). Как рассказал заместитель президента — председателя правления Почта Банка Святослав Емельянов, в 2019 году банк с помощью биометрии предотвратил более 1,2 тыс. попыток использования чужих учетных записей для входа в системы и свыше 2 тыс. случаев с подозрением оформления операций без ведома клиента на сумму более 500 млн руб. Также за прошлый год было выявлено порядка 100 обращений в банк, когда предъявленные паспорта оказались поддельными. Еще одно направление использования биометрии — защита от внутреннего мошенничества, продолжает Емельянов: «Получить доступ к счету клиента и провести все операции сотрудник банка в отделении может только при личном присутствии клиента и после его идентификации по фото, таким образом полностью исключается несанкционированный доступ к счетам». Банк «Хоум Кредит» использует биометрию для выявления мошенников при заключении кредитного договора, обмениваясь фотографиями клиентов с другими банками.
Биометрия вместо карты.
Относительно новое направление развития технологии — это биоэквайринг. С его помощью можно оплачивать покупки путем сканирования лица, просто посмотрев в камеру (биометрия привязана к карте или счету). Это позволяет клиентам быстрее оплачивать покупки, а магазинам — сокращать свои затраты. «Вместо среднестатистических 15 секунд весь процесс оплаты с помощью биометрии займет не более пяти секунд.
Бесконтактная оплата уже настоящее-ладонь вместо банковской карты
Терминал для оплаты покупок с помощью ладони реализовали казахстанские разработчики
Обходиться без банковских карт и смартфона для оплаты покупки стало реально. Чтобы провести транзакцию, достаточно поднести ладонь к специальному терминалу, а перед этим занести рисунок вен ладони в базу данных. Система уже внедрена в одну из казахстанских школ. Ее создатели говорят, что это только начало перехода на бесконтактную оплату.
Занимаясь биометрией распознавания лица и отпечатков пальцев, Берик Нурымбетов вместе с командой обнаружили некоторые погрешности в системах. Например, отпечатки пальцев не всегда считывались, если руки были грязными или влажными. Также обнаружилось, что химические препараты, как средства для мытья посуды или уборки, стирают поверхность пальцев, из-за чего система не может считать их. Стирает отпечатки пальцев и тяжелый физический труд. А при биометрии лица даже небольшие внешние факторы, такие как освещение, изменение веса человека или макияж, влияют на то, что система не распознает человека. Все это натолкнуло команд. По словам Берика Нурымбетова, распознавание ладони – один из самых надежных способов биометрии. Рисунок ладони нельзя подделать или украсть, так как каждый из них уникален.
Согласно Глобальному исследованию KPMG по банковскому мошенничеству за 2019 год, 67% банковских лидеров инвестируют в инструменты с использованием физической биометрии — голос, отпечатки пальцев, распознавание лиц. Наиболее передовые организации уже вкладываются в развитие более сложной поведенческой биометрии, которая представляет собой сбор уникальных для каждого пользователя набора характеристик, позволяющих составить профиль пользователя и отсеивать мошенников.