Приветствую на моём юридическом канале "Про долги", сегодня я затрону проблему с которой может столкнуться совершенно любой заёмщик, дам свои рекомендации и отвечу на вопрос - "Нужно ли платить кредит, если у банка отозвали лицензию, кому платить и на каком основании?".
Отбирают у кредитных организаций лицензию на осуществление банковских операций в нашей стране далеко не каждый день, однако это происходит и как правило совершенно неожиданно для обычного клиента банка.
Как произошло на наглядном примере 21 февраля 2024 года с АО КИВИ Банк, так у кредитной организации была отозвана лицензия за неоднократные нарушения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.
Всё произошло быстро и неожиданно для многих пользователей услуг Киви, что привело к возникновению большого количества вопросов.
Случается так, что банки теряют лицензию, банкротятся, закрываются или поглощаются другими, более крупными кредитными организациями.
🟡И у заёмщика вполне может возникать вопрос - продолжать ли платить кредит?
📌Банкротство банка, закрытие, отзыв лицензии у банка или его слияние с другой кредитной организацией не являются законным основанием для прекращения заёмщиком исполнения своих обязательств по ранее заключенному кредитному договору и не освобождают заёмщика от обязанности своевременной оплаты по договору.
Следовательно - обязательства по кредитному договору необходимо продолжать исполнять на тех же условиях, которые прописаны в вашем кредитном договоре, иначе кредитор вправе обратиться в суд для дальнейшего принудительного взыскания задолженности или уступить долг новому кредитору или в коллекторскую организацию.
Кредитор может длительное время проводить подготовку к суду, продолжая начислять должнику % и неустойки, что неизбежно приведет к увеличению суммы задолженности.
Платить нужно продолжать, это понятно. Но кому вносить платежи?
Банк должен уведомить заёмщика о том, что у банка отозвали лицензию или о том, что банк закрывается или поглощается другой кредитной организацией и обязательно должен предоставить каждому своему заёмщику новые реквизиты для совершения оплаты!
На примере - Киви Банка, у них реквизиты для внесения платежей не менялись, то есть заёмщики могут исполнять свои обязательства в полном объеме совершая оплату по прежним реквизитам.
На своём сайте Киви указал, что у банка отозвана лицензия и уведомил о необходимости продолжения исполнения заёмщиками обязательств по ранее заключенным договорам.
Если же один банк поглощается другим банком (кредитной организацией), то кредитные обязательства переходят (уступаются по договору цессии) к новому кредитору на основании федерального закона о банковской деятельности и гражданского кодекса Российской Федерации.
📌Кредитор вправе уступить долг другой кредитной организации, отдельного согласия заёмщика на это не требуется, так и происходит в случае слияния одного банка с другим - кредитные обязательства уступаются к новому кредитору, а заёмщик должен производить оплату уже по новым реквизитам, своему новому кредитору.
📎Может помните, как происходило слияние банка "Восточный экспресс банк" с банком "Совкомбанк", тогда все обязательства перешли к новому кредитору - Совкомбанку, а заёмщики обязаны были исполнять обязательства по своим кредитным договорам заключенным ранее с банком Восточный уже перед новым кредитором - Совкомбанком.
Естественно, никакие условия кредитного договора изменяться в одностороннем порядке кредитором или заёмщиком не могут, меняются только реквизиты для совершения оплаты в связи с уступкой долга к новому кредитору.
❗️Есть один важный момент, который не всегда соблюдается!
В случае уступки прав требования по кредитному договору к новой кредитной организации, новый или старый кредитор обязан в письменной форме уведомить заёмщика о смене кредитора с указанием новых реквизитов для продолжения исполнения обязательств! Это обязанность кредитора и с 2024 года, кредитор обязан направить такое уведомление заёмщику не позднее 5 дней с момента совершения уступки прав к новому кредитору.
Иначе вся ответственность за последствия из-за несвоевременного исполнения заёмщиком условий по кредитному договору будет лежать на кредиторе.
📌Есть очень хорошие статьи гражданского кодекса, которые помогают нам снижать суммы задолженности по нашим клиентам в судебном порядке:
статья 385 ГК РФ - в ней говориться о том, что должник вправе не исполнять обязательства новому кредитору, до предоставления ему доказательств перехода прав к этому новому кредитору!
Доказательством будет являться официальное уведомление заёмщика о состоявшейся уступке права требования - копии договора цессии. Уведомление должно быть направлено заказным письмом по адресу регистрации заёмщика.
🔶Нет официального уведомления от кредитора - у заёмщика есть законное основание не платить такой кредит, а это значит что все начисления процентов, штрафов или пени по такому договору можно будет оспорить и убрать в судебном порядке.
🔶Статья 404 ГК РФ в дополнение с 385 ГК РФ помогает нам корректировать суммы в пользу заёмщика.
Я неоднократно сталкивался с тем, что заёмщики переставали исполниять свои обязательства по кредитным договорам по причине того, что просто не знали, кому дальше платить.
Их никто не уведомлял о передаче кредитов к другому кредитору, не высылал копию договора цессии, а размещенная информация на сайте банка не является официальным способом уведомления!
Новый кредитор никак не связывался с должником, не звонил и не направлял письма, а тихо ждал ежедневно увеличивая сумму долга.
Спустя несколько лет обратился в суд для взыскания всей суммы задолженности, сумма конечно уже возросла в разы, пришлось снижать в суде.
❗️Пользуйтесь законом для защиты своих прав! Не переплачивайте по кредиту, не позволяйте обманывать себя недобросовестным кредиторам.
👉Нет возможности или знаний для самостоятельного, грамотного решения проблемы с долгами? Обратитесь к нам за грамотной правовой защитой или юридической консультацией.
📌Занимаюсь юридическим сопровождением и оптимизацией задолженности по всей России!
❇️Провожу подготовку к суду, ускоряю процесс, минимизирую последствия от работы коллекторов, запрет на взаимодействие с окружением, сбор документов для суда, обжалование постановлений, судебных приказов...
Сохранение имущества и доходов, работа в суде, работа с приставами, консультации юристов.
Видео с презентацией основной услуги оставляю под статьей.
✅Почта antonsev2011@mail.ru (заказ услуг, консультации, цены).
📲WhatsApp +79086964990 (не для звонков, только для сообщений в WhatsApp и Telegram) или сразу пишите на мою электронную почту.
❗️Заходи на мой Telegram канал, (сейчас доступ открыт всем) общаемся в Telegram, там много полезной информации и я всегда с вами на связи, отвечаю на ваши вопросы.