12 декабря 2023 года президент подписал новую редакцию закона "О занятости населения в РФ". Этот документ заменит прошлый, актуальный с 1991 года закон. В новой редакции уточняются базовые понятия, усиливается защита безработных и изменяются правила трудоустройства.
Закон начнет действовать поэтапно: большинство норм вступили в силу уже с 1 января 2024 года. В новой редакции предусмотрена ежегодная индексация пособий, которая будет происходить ежегодно 1 февраля. Также правительство планирует установить коэффициент для обновления сумм пособий.
В законе закреплены минимальный и максимальный размеры пособия. Сейчас они составляют от 1500 до 12 792 рублей, однако в 2024 году эти суммы будут действовать только в январе. С 1 февраля пособия будут проиндексированы: минимальное составит 1613, а максимальное – 13 751 рублей. Размер выплат зависит от трудового стажа и времени с момента увольнения. Максимальное пособие можно получить при определенных условиях, например, при отработке определенного количества недель по трудовому договору.
Безработный сможет получать максимальное пособие только в первые три месяца после постановки на учет.
Также разработали новый порядок получения статуса безработного. Для этого необходимо будет согласовать индивидуальный план через сервис "Работа в России". При этом граждан, не прошедших профилирование или отказавшихся от двух вариантов работы в течение десяти дней после регистрации, не признают безработными.
Кроме того, были расширены критерии подбора работы. Теперь при выборе нового места трудоустройства будут учитываться не только заработная плата, но и опыт работы, форма занятости, удаленность рабочего места от места проживания, личные обстоятельства и ограничения по состоянию здоровья.
Также новый закон предусматривает возможность подработки без снятия с учета безработного.
Ранее граждане, находящиеся на учете службы занятости, не могли временно работать или выполнять разовые задания, так как при трудоустройстве их сразу снимали с учета и прекращали выплату пособия. Однако с января 2025 года граждане смогут работать до пяти рабочих дней в месяц по договору гражданско-правового характера, не теряя статуса безработного. При этом доход от подработки не должен превышать минимальный размер оплаты труда.
Чтобы приостановить выплату пособия, гражданин должен написать заявление с просьбой об этом. Тогда он будет получать пособие только за те дни, в которые не работал.
Борьба с нелегальной занятостью – это борьба с теми случаями, когда работодатель использует способы трудоустройства, не предусмотренные трудовым законодательством. Например, заключает договоры гражданско-правового характера или признает работников самозанятыми, чтобы обойти социальные гарантии. Для более эффективной борьбы с такими нарушениями в регионах будут созданы специальные межведомственные комиссии. С 2024 года они получат право на получение от налоговых инспекций конфиденциальных данных, касающихся налоговой отчетности. Порядок деятельности этих комиссий будет определен правительством.
Трудоустройство людей с инвалидностью предполагает, что работодатели обязаны выделять определенное количество рабочих мест для этой категории граждан.
В настоящее время квоты определяются следующим образом:
а) Если в организации работает более 100 человек, то квота составляет от 2 до 4% от средней численности работников;
б) Если в организации от 35 до 100 сотрудников, то квота не превышает 3%.
С 1 сентября 2024 года изменится порядок определения квот: компании с численностью персонала более 35 человек должны выделять для людей с инвалидностью от 2 до 4% рабочих мест от среднего числа работников. Конкретные размеры квот будут устанавливаться региональными органами власти Российской Федерации.
Сегодня практически в каждой семье есть хотя бы один кредит. А там более, когда проблемы с работой, кредит кажется выходом из сложившейся ситуации. По данным Forbes, граждане России в 2023 году в среднем платили 36% всех своих доходов банкам. Более, чем одна треть – это очень высокий показатель. В 2023 году Россия переживала настоящий кредитный бум. Как получилось, что значительная часть россиян оказалась в кредитной кабале, и что с этим делать?
В России кредитный бум - почему так вышло?
В прошлом году по статистике Банка России сумма всех выданных кредитов населению увеличилась до 34,8 трлн рублей. Это рекордный показатель за последние 10 лет. При этом 60% выданных кредитов – ипотека, а уровень потребительского кредитования вырос в 6 раз.
Почему так получилось:
- Ключевая ставка ЦБ на начало года составляла 7,5%, это давало возможность выдавать населению «дешевые кредиты». Впоследствии регулятор повысил ставку до 16%.
- Большое количество льготных ипотечных программ вызвали ипотечный бум, и выдача кредитов на покупку жилья закономерно повысилась.
- Рост потребительского кредитования эксперты связывают с двумя факторами. Первое - люди опасались возможной высокой инфляции и обесценивания денег. Торопились купить необходимое по текущим ценам. Второе - покупка жилья по ипотеке вызвало у населения потребность в ремонте, покупке новой мебели, бытовой техники. То есть, одновременно с ипотекой россияне стали оформлять потребительские кредиты.
- Доступность кредитных карт. Многие клиенты получают их иногда без особой нужды, так, на всякий случай. Колода кредиток в кошельке – обычное дело для сегодняшнего потребителя. Доступ к небольшим суммам денег, которые можно отдать «потом», увеличивает риск импульсивных, неожиданных покупок. Если у человека большое количество открытых кредитных линий, то ему сложно рассчитать ежемесячные платежи. Так и образуются долги по кредиткам - люди гасят обязательный ежемесячный платеж, но тут же тратят деньги снова.
Как итог – в прошлом году люди набрали кредитов. Нестабильная экономическая ситуация, политические кризисы, неуверенность в завтрашнем дне - все это заставляет людей жить здесь и сейчас. А завтра?
За все нужно платить
Завтра придется платить. Это неизбежно. Все, кто надеется на очередной конец света, так или иначе столкнутся с необходимостью вносить платежи.
Так всегда было и будет - ни пандемии, ни войны не остановят жажду банков к наживе.
Банки и МФО активизируют рекламные кампании, агрессивно навязывая самые разные кредитные программы.
Государство предпринимает попытки снизить закредитованность населения. Так, с 1 января 2024 года вступили в силу изменения к закону «О потребительском кредите (займе)». Эти изменения обязывают банки производить расчет долговой нагрузки клиентов. В случае, если нагрузка превышает 50%, предупреждать их об этом. То есть, закон не устанавливает запрет на выдачу кредитов клиенту с высокой долговой нагрузкой. Банк должен лишь предупредить его.
Повлияет ли это предупреждение на решение заемщика? Вопрос риторический. А значит, долги население продолжат расти.
В 2023 году 23.6% заемщиков обслуживали 3 кредита, а 8.6% - 5 займов (по данным БКИ «Скоринг бюро»). Однако, несмотря на это, общая сумма задолженности по каждому кредиту остается примерно на том же уровне. Это наблюдение делает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин в своем недавнем интервью порталу Banki.ru.
По словам Полухина, в условиях, когда реальные заработки практически не увеличиваются, россияне вынуждены брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Таким образом, они оказываются в замкнутом круге задолженности, который приводит к неравномерному росту их кредитной нагрузки.
Как этого избежать?
Можно, конечно, совсем не брать кредитов. Всю жизнь снимать арендованное жилье, отказаться от кредитных карт, копить долгими месяцами на дорогостоящую технику. Но в современных реалиях это практически невозможно.
Кредиты - удобный инструмент для решения важных задач и улучшения качества жизни.
Условно можно нарисовать два кардинально отличающихся портрета заемщика:
- Зависимый от кредитов. Заемщик имеет массу кредитных карт, пару потребительских кредитов, возможно, ипотеку. При этом он не справляется с долговой нагрузкой, берет следующий кредит, чтобы закрыть предыдущий,
- Заемщик правильно рассчитывает кредитную нагрузку, выбирает выгодные предложения банков, пользуется льготными программами. Его платежи не превышают 35% от дохода, он формирует хорошую кредитную историю, что дает ему доступ к более выгодным предложениям от банков.
Как сохранить разум и и быть заемщиком №2?
Определите цели кредита
Специалисты по финансовой грамотности условно разделяют цели кредита на «правильные» и «неправильные». Понятно, что такое разграничение не является истиной в последней инстанции, но помогают разобраться.
К «правильным» целям можно отнести:
- Ипотека. Решение жилищного вопроса – не только жизненная необходимость, но иногда становится удачной инвестицией. Правило простое: если ваш ежемесячный взнос за ипотеку равен или ниже, чем арендный платеж за квартиру такого же качества, выбор следует сделать в пользу ипотечного кредита. При этом нужно понимать, что банки агрессивно навязывают ипотечное кредитование как наименее рискованную услугу. В случае прекращения платежей банк получает залог (квартиру). Еще одна особенность - длительный срок погашения. По данным Центробанка, более половины жилищных кредитов заемщики полностью погасят только на пенсии.
- Образование. Эта цель тоже оправдана. Чтобы не случилось с рынком, ваши знания и компетенции останутся с вами. Брать кредит стоит только для оплаты достойного образования, которое гарантирует получение востребованной профессии или практических навыков.
- Покупки, которые значительно повышают качество жизни. Простой пример - стиральная машина-автомат. Бытовая техника вышла из строя и ремонту не подлежит, а вы не располагаете необходимой суммой. Такая покупка в кредит совершенно оправдана.
Кредиты, которые брать не рекомендуется:
- POS-кредиты. Это те займы, которые можно оформить прямо в магазине. Велик риск стать жертвой сиюминутной эмоции, и купить совсем не нужную вещь. При этом условия по таким займам редко бывают самыми выгодными. Даже если вам очень понравилась эта полочка в ванную из слоновой кости, лучше вернуться домой, оценить необходимость покупки и подобрать наиболее выгодное предложение от банков.
- Кредиты для разнообразных разовых событий. Свадьба, путешествие, просто отпуск, проведенный «дорого и красиво» не стоит увеличения вашей кредитной нагрузки.
- Покупки «статусных вещей». Запредельно дорогой смартфон последней модели может, и поднимет статус, но ненадолго. Через полгода придется покупать «такой же, только другой».
Рассчитайте долговую нагрузку
Рассчитывая показатель долговой нагрузки (ПДН), можно получить оценку своей финансовой устойчивости и определить, насколько безопасно брать кредит.
Формула расчета ПДН:
ПДН = среднемесячные платежи по кредитам/среднемесячный доход*100.
Если ПДН ниже 35%, то его можно считать допустимым.
Оцените риски
Если кредит большой, а платежи существенные, разделите лист на две части. В одну часть впишите возможные риски: потеря дохода, болезнь, потеря работы и так далее.
В другую часть запишите меры, которые можно противопоставить этим рискам. Это может быть страховка, реструктуризация, рефинансирование, кредитные каникулы и прочее. Рефинансирование, кстати, очень выгодный инструмент, если использовать его грамотно, подробно рассказывал об этом в этой статье.
Что делать, если вы уже попали в долговую ловушку?
Когда люди попадают в ловушку долгов, они часто испытывают стресс и неуверенность в своих возможностях. Они начинают терять надежду на то, что смогут справиться с финансовыми трудностями и рассчитаться со своими кредиторами.
Если трудности все же настигли и уже имеющаяся задолженность становится непосильной, важно не совершать решительный шаг в виде нового кредита для покрытия существующих долгов.
Существует абсолютно легальный способ списания долгов – личное банкротство. Есть два варианта: Банкротство через МФЦ и банкротство через суд. Через МФЦ бесплатно, но нужно подходить под определенные критерии, рассказал о них в этой статье.
Подробнее о банкротстве через суд можно узнать из материалов ниже:
1. Как списать долги и кредиты в 2023 году
2. Когда и кому не спишут долг в банкротстве
3. Мошеннические схемы списания долгов
4. Что можно потерять в банкротстве
Остались вопросы? Хотите избавиться от долгов, сохранив жилье? оставляйте заявку по ссылке ниже или звоните по номеру 8 800 350 10 57. Мы готовы оперативно начать решать проблемы с кредитами, которые к вашим нуждам и потребностям никак не относятся.
Чтобы оставить заявку, нажмите.
Приглашаем в наш телеграм-канал, там мы публикуем самые свежие новости в в законодательстве, даем полезную информацию и отвечаем на ваши вопросы и проводим конкурсы с подарками!