Какая-то противоречивая новость. Наконец подписан закон, который позволит людям запрещать самим себе выдавать кредиты. Разумеется, дистанционно. В смысле, чтобы не выдавали вам дистанционно. Пока вы, например, сидите в кино или отводите маму в больницу где-нибудь во Владимире, вам в Хабаровске оформили кредит. Так теперь можно, слышали? Через Госуслуги, например.
Отличная же новость, да? Запретят мошенникам навешивать на людей чужие кредиты. Лучше не придумаешь! Вот только непонятно, почему это правило будет действовать лишь с 1 марта будущего года? Это как? Прохиндеям дают год обобрать нас как липок? Им послали сигнал поторапливаться, потому что лавочка закрывается? Детскать, гуляйте, набивайте карманы, обувайте лошариков, пока они еще тепленькие? Как это вообще понимать? Почему нельзя внедрить это дело здесь и сейчас? Что, в стране, где одним нажатием кнопки голосуют через Госуслуги за имя для новорожденной панды, не придумать сходу, как по заявлению гражданина блокировать возможность выдачи ему кредитов? Почему нужно брать на подготовку к этому событию дополнительный год? Саму идею запрета обсуждали давно, а приняли сейчас — не хватило времени подготовиться?
Откровенно говоря, я вообще не понимаю, почему у нас можно получить кредит через Госуслуги и без личного присутствия. Кто до этого догадался? Такое ощущение, что меру изначально придумали для разувания народа, но что-то пошло не так, мошенники оказались на голову ниже государства и попросту не могут пока воспользоваться предоставленными возможностями — не хватает технических компетенций. Но ничего, они уже поднаторели, за год натренируются и к будущему марту наберут на беспомощных граждан кредитов.
Людей оставили как хомяков удаву. Да, на Госуслугах защита, двухфакторная идентификация... Но вот у меня одно время семье каждый день названивали прохиндеи — выманивали код авторизации от Госуслуг. Фактически, добыв эти шесть или сколько там цифр, можно человека оставить вообще без всего: перерегистрировать его недвижимость, заключить сделки, подать заявление об утере паспорта, отправить в прокуратуру от его имени экстремистские лозунги и набрать на него кредитов. Шесть цифр — и жизни нет. Да пусть даже человек сорок раз дурак или доверчивый и передал код подтверждения мошенникам — разве он заслуживает такого наказания? Потерять все. И как его спасет через год установленный самозапрет, если его разрешат опять же снимать через Госуслуги? Мошенники сами запрет и снимут.
Массово гуляют по сети базы разных данных: из служб доставки, банков, такси. Достаточно знать номер телефона, написать несложное приложение, которое бы автоматически проверяло привязку номера к аккаунту на Госуслугах, и дозваниваться до тех, у кого такой аккаунт нашелся. Это можно делать из любой точки мира. Можно заниматься этим на зоне. Раньше было модно пугать друг друга мошенниками из колоний, которые «вечер в хату» и прочее. Потом у нас пошли мошенники с Украины. Этим, наверное, чуть сложнее ориентироваться на наших Госуслугах, да и дозваниваться дорого. Но, в общем-то, и они легко могут оформлять на россиян кредиты. Правда, не совсем понятно, зачем. Кто, кроме самих кредитных и микрокредитных организаций, заинтересован в оформлении таких займов на совершенно случайных людей?
Это третий вопрос во всей истории, который меня смущает. Кому выгодно вообще навешивать на людей эти кредиты? Допустим, обманули бабушку, она сообщила код авторизации на Госуслугах, на нее оформили кредит. А дальше что? Деньги ведь перечисляют на карту заемщика. Или неважно, что карта будет оформлена на какого-нибудь сидельца из другого региона? Зашел на страницу банка с чужого аккаунта EСИА — и все, деньги в кармане, успевай снимать? Я посмотрела: один банк предлагает онлайн-одобрение кредита до 7 млн рублей. Срок рассмотрения — две минуты. Или, чтобы эти семь миллионов вывести, мошеннику потом придется еще уговорить старушку перечислить их на чужой счет? Такое тоже бывало, когда под воздействием телефонных аферистов жертвы не только свои деньги отдавали, но и брали заемные. Но сложно в целом.
Не вводят ли этот запрет для убережения нас от самих банков и микрофинансовых организаций? Возможно, с этим связано, что самозапрет нельзя будет установить на выдачу вам ипотечных, автомобильных и образовательных кредитов. Все же тут речь идет о приобретении конкретного объекта, товара или услуги — все это вешать на случайного человека невыгодно, а без них кредит ему не оформишь. Зато потребительский — легко. И большинство людей не смогут ходить по судам, добираться в оспаривании кредита до Верховного суда, идти в МВД, они все равно будут платить за пользование кредитом, даже если вернули сразу все деньги. И комиссию за выдачу включат в тело кредита, и страховку.
Очень уж какая-то в целом непрозрачная история с этим кредитованием через Госуслуги. Изначально не надо было разрешать авторизацию в банках через ECИА. И вообще неплохо бы несколько уменьшить нагрузку не столько на аккаунт Госуслуг, сколько на номер телефона. У нас сегодня человек фактически привязан к нему всей жизнью. Потерял номер телефона — из жизни выбыл. Потерял сам телефон — считай, что попрощался с собой.
Несколько лет назад по интернету ходили леденящие душу истории о том, как на свиданиях мошенники опаивают жертв зельем, чтобы разблокировать рукой спящего человека смартфон и увести из банковского приложения его деньги. Мы тогда еще не знали, что через телефон и код от Госуслуг можно увести у человека жизнь. Обнулить его документы, понаписать от его имени обращений в органы, изучить его медицинскую карту, продать или заложить его недвижимость и вдобавок набрать на него кредитов.
Это проблема и ее нужно решать. Нам явно требуется какое-то более надежное средство привязки всей нашей жизни, чем номер телефона и физическая сим-карта. Существующий инструмент слишком уязвим и ненадежен.
Анастасия Миронова для сайта Alterlit.ru