Главной республиканской ипотечно-накопительной программе «Жилстройсбережения» исполнилось десять лет — она работает в Башкирии с 2014 года. Кто может принять в ней участие, и в чем заключаются основные плюсы программы? Об этом говорилось на пресс-конференции в агентстве «Башинформ» с участием представителей профильных министерств и ведомств.
— Республика помогает жителям накопить и приумножить средства на улучшение жилищных условий, — пояснила заместитель премьер-министра правительства РБ – министр финансов Лира Игтисамова. — В рамках программы жители Башкирии могут накопить на первоначальный взнос и далее на льготных условиях по ставке 5,5-7 процентов годовых получить ипотечный кредит. Данная практика получила высокие оценки на федеральном уровне и вошла в число одной из лучших по линии Агентства стратегических инициатив.
Кроме того, «Жилстройсбережения» успешно презентовали в Совете Федерации. Председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко высоко оценила инициативу Башкирии, равно как и глава Центробанка Эльвира Набиуллина, которая также «рекомендовала данную программу для реализации в других субъектах РФ при наличии интереса со стороны региональных органов власти.
Почему программа привлекательна? Дело в том, что из бюджета республики с целью поощрения жителю выплачивается субсидия в размере 30 процентов каждый месяц. При этом максимальная сумма премии составляет до пяти тысяч рублей. За 2023 год участники ЖСС получили госпремию на сумму более 94 миллионов рублей, а за весь период действия программы — 414,7 миллиона рублей. В 2024 году на эти цели в бюджете республики предусмотрено 185 миллионов рублей.
Условия программы таковы. Сначала участник копит деньги на жилищном вкладе сроком от трех до шести лет. Ставка по вкладу составляет 1–1,5 процента годовых. К ежемесячному взносу участника из бюджета республики начисляется премия в размере 30 процентов от суммы пополнения, но не более пяти тысяч рублей в месяц. Минимальный взнос составляет три тысячи рублей в месяц, максимальный — не ограничен. Премия от государства начисляется ежемесячно и перечисляется на счет вкладчика ежеквартально. Чтобы получать максимальную премию, необходимо пополнять вклад каждый месяц на 16 670 рублей, и тогда по истечении шести лет накапливается один миллион 560 тысяч рублей.
Накопленную сумму можно направить на покупку квартиры или другой жилой недвижимости, земельного участка для индивидуального строительства, на строительство дома, на погашение ранее взятой ипотеки, либо оформление новой по льготной ставке 5,5–7 процентов годовых.
Стать участником программы «Жилстройсбережения» может любой совершеннолетний житель Башкирии. Как добавила Лира Игтисамова, программа способствует повышению финансовой грамотности участников.
— Поощряя привычку ответственного накопления, мы развиваем сберегательную культуру жителей. Мы формируем пул ответственных заемщиков, которые в течение трех-пяти лет привыкают ежемесячно откладывать средства на приобретение будущего жилья и далее становятся добросовестными заёмщиками в кредитных организациях, — пояснила она. — В целом же, за десять лет работы программа зарекомендовала себя как очень успешная практика. Несмотря на то, что рынок недвижимости претерпел разнообразные «скачки», вне зависимости от колебаний на финансовом рынке условия для заемщиков в рамках программы остаются стабильными.
Первый заместитель министра строительства и архитектуры Республики Башкортостан Егор Родин отметил главные плюсы программы «Жилстройсбережения».
— Хотелось бы выделить три важных момента этой программы. Первое — мы помогаем нашим гражданам накопить на первоначальный взнос и получить более доступное жилье, нежели в рамках ипотечной программы. Второе — программа «Жилстройсбережений» — это дополнительный источник привлечения средств в наше жилищное строительство. С момента реализации по сегодняшний день почти девять миллиардов рублей было направлено участниками программы для приобретения как первичной, так и вторичной недвижимости. И третье, — что немаловажно для нашего республиканского бюджета — реализация этой программы позволяет максимально эффективно использовать бюджетные средства, которые направляются непосредственно гражданам — участникам программы ЖСС, — пояснил Егор Родин.
Кроме того, плюсами являются стабильность и предсказуемость для участников и гарантия улучшения жилищных условий.
На текущий момент не все жители Башкирии знают о существовании программы «Жилстройсбережения», в рамках которой можно получать «премии» от государства. Поэтому основная задача — донести информацию до каждого жителя республики о возможностях этой программы, считает Егор Родин.
Как отметили специалисты, за десять лет в рамках программы накопили на жилье, построили дома и расширили жилплощадь более 5,3 тысячи жителей Башкирии. Еще более 3,5 тысячи участников сейчас копят деньги по программе. Таким образом, за все время реализации программы ее участниками стали почти девять тысяч наших граждан.
— Программа «Жилстройсбережения» продолжает развиваться и обновляться, чтобы соответствовать требованиям времени. Так, в прошлом году размер максимальной премии был увеличен с трех до пяти тысяч рублей. Ранее был расширен список льготных категорий, в который вошли участники СВО и члены их семей. Они получили право досрочно снять накопления вместе с начисленной на них бюджетной премией, а также приостановить участие в программе без каких-либо штрафных санкций — после демобилизации накопления можно будет возобновить, — поделился директор АНО «Центр финансовых исследований РБ» Евгений Декатов. — Еще одно нововведение — появилась возможность для застройщиков стать партнерами программы. Сейчас уже есть договоренность с одним из крупных муниципальных застройщиков, который предоставляет трехпроцентную скидку на покупку жилья участникам жилстройсбережений.
— Как многолетний партнер республиканской программы, мы отмечаем возобновление интереса к программе. Основной плюс участия в программе — это стабильность. В целом, «Жилстройсбережения» способствуют привлечению долгосрочных пассивов, снижению кредитных рисков, повышают прозрачность платежной истории клиента и его финансовой дисциплины, — считает исполнительный директор, руководитель макрорегиона Поволжья банка УРАЛСИБ Марат Мамлеев. — В 2023 году в рамках программы было открыто 714 вкладов, по сравнению с 2022 годом показатель вырос на 14,9 процента.
Как подвели итог специалисты, наиболее интересна программа будет людям с невысоким доходом, которые хотели бы накопить на первоначальный взнос и приобрести жилье. Кстати, участвовать в программе можно неоднократно. Кроме того, есть возможность участия нескольких членов семьи одновременно (каждый будет получать премию, а в конце можно объединить вклады и получить общий ипотечный кредит). Чтобы принять участие в программе, нужно подать заявку на сайте жсс-рб.рф.