Легальный способ
В наше время многие люди пользуются кредитными картами. Многие из них предпочитают кредитные карты дебетовым. В частности, это актуально в России.
Хотя это удобно и нужно, деньги на кредитных картах предоставляются под высокий процент, который придется оплатить. Это может привести к долговой яме.
Однако существует законный способ использования таких карт без уплаты процентов банку. Более того, можно получать дополнительный доход.
Давайте разберем этот метод.
Схема, которую я предлагаю, позволяет использовать дуэт из дебетовой и кредитной карты с выгодой для вас
Вместо того, чтобы платить проценты по кредитной карте, вы можете получать доход, используя эту схему.
Для начала вам потребуется выбрать две подходящие карты - дебетовую и кредитную. После этого, сочетая их и выполняя простые условия, вы сможете избежать выплаты процентов и даже заработать деньги.
Однако, важно следовать предложенной схеме правильно, чтобы она работала в вашу пользу. Если вы будете следовать инструкциям, то сможете оказаться в плюсе.
Не забудьте, что выбор подходящих карт является первым шагом к успешному использованию этой схемы.
Кредитная карта - это инструмент, предоставляемый банком, позволяющий взять в долг определенную сумму денег и использовать ее для своих целей.
Однако, взятые деньги необходимо будет вернуть банку, а также учесть проценты за использование кредитных средств.
С помощью кредитной карты можно осуществлять покупки как онлайн, так и оффлайн. Каждая карта имеет свой кредитный лимит, который определяется банком.
При определении лимита банк учитывает различные факторы, такие как кредитная история, регулярность доходов и их размеры, а также другие финансовые показатели.
В настоящее время многие банки предлагают беспроцентный период, также известный как льготный период или грейс-период.
В течение этого периода вы можете использовать кредитные средства без уплаты процентов. Однако, если не успеть вернуть потраченные деньги на карту в течение этого периода, вам придется начать платить проценты.
Ставки процентов на кредитные карты обычно достаточно высокие и составляют более 20%, часто в диапазоне от 24 до 30% (у Тинькофф банка - до 49,9%).
При этом, проценты придется уплатить за все время, в течение которого вы пользовались деньгами банка.
Важно помнить, что использование кредитной карты требует ответственного подхода. Необходимо внимательно контролировать свои расходы, чтобы своевременно возвращать деньги банку и избежать дополнительных расходов на проценты.
(Если даже предлагают меньший процент оплаты в этом случае, то нужно понимать, что это означает, что за что-то другое нужно будет платить или выполнять какие-то условия банка. Ведь банк должен где-то заработать!)
Иными словами, если вы не вернете долг до конца беспроцентного периода, то у вас не будет его. Беспроцентный период аннулируется. Это важное предупреждение, которое стоит помнить.
Однако, учитывая предлагаемую схему, это не входит в наши планы.
Наша цель - не платить комиссию банку за использование его денег и заработать на использовании карты.
Но если все же случится форс-мажорная ситуация, и беспроцентный период будет нарушен, то нужно знать, как восстановить его после просрочки. Поэтому важно заранее узнать об этом у менеджера при оформлении карты в качестве профилактики.
Важно
Банки имеют разные подходы к определению беспроцентного периода, и существуют два основных способа: основанный на выписке или на первой покупке.
Чтобы уточнить эту информацию, важно обратиться к сотруднику банка или проверить официальный сайт банка.
Первый способ работает следующим образом: вы тратите деньги с кредитной карты в течение расчетного периода, затем банк отправляет вам выписку с указанием ваших расходов и предоставляет время для погашения задолженности (у каждого банка это может быть разное время, например, 10 дней и т.д.).
Допустим, у вас есть беспроцентный период в 50 дней, из которых 30 дней являются расчетным периодом, когда вы совершаете покупки, и задолженность начинает накапливаться, а оставшиеся 20 дней предоставляются для погашения задолженности.
Дата выписки обычно совпадает с днем активации кредитной карты. В день выписки заканчивается один расчетный период, а на следующий день начинается новый для совершения новых покупок.
Советуем делать крупные покупки в самом начале расчетного периода, например, в первые дни.
Банк отправляет выписку на вашу электронную почту, через СМС или вы можете увидеть ее в мобильном приложении или интернет-банке.
Способ определения беспроцентного периода должен быть указан в договоре. Чтобы избежать уплаты процентов, необходимо полностью погасить задолженность по выписке до окончания беспроцентного периода.
Если в личном кабинете (мобильном приложении) указана общая задолженность, то нет необходимости полностью ее возвращать. Вам нужно вернуть только долг по кредитной карте за расчетный период, указанный в выписке.
Второй способ определения беспроцентного периода - это старт с первой покупки. Обычно такой тип беспроцентного периода длится 2-3 месяца.
Во многих банках в этом случае устанавливаются промежуточные минимальные платежи, которые необходимо вносить в течение этого периода, чтобы сохранить действие беспроцентного периода.
Менеджеры, оформляющие карту, объясняют, что это требуется, чтобы банк видел вашу способность к погашению задолженности и имел доверие к вам.
Некоторые банки, если клиент не вносит минимальный платеж, могут аннулировать беспроцентный период или начислять процент за каждый просроченный день.
В таком случае, вам начнут звонить несколько раз в день и напоминать о необходимости срочно внести платеж.
Важно знать.
При предоставлении беспроцентного периода многие банки взимают комиссию за обслуживание кредитной карты, причем ее размер может отличаться у разных банков.
Кроме того, могут быть взимаемы ежемесячные платежи за обслуживание специального счета или мобильного приложения.
Найти карту без комиссии, при этом с хорошим кэшбэком, является оптимальным вариантом, но это может потребовать дополнительных усилий.
Существуют карты без оплаты обслуживания, однако, с условием ежемесячных трат на определенную сумму. Если ваши расходы будут, ниже этой суммы, банк может взимать комиссию.
Кроме того, банк может предложить платные услуги или взимать комиссии за определенные операции, например, снятие наличных или переводы на другие карты.
Некоторые банки предлагают карты с кэшбэком, где процент от суммы покупок возвращается вам банком. Кэшбэк может выплачиваться деньгами или в виде бонусных баллов.
Во втором случае важно знать, что баллы или бонусы, полученные с кэшбэком, могут быть использованы только для определенных покупок, указанных банком.
Это означает, что вам будут ограничены в выборе товаров или услуг, хотя банк может предлагать более высокий процент кэшбэка, чем при получении денежных средств.
Здесь важно обратить внимание на категории покупок, по которым банк предоставляет больший кэшбэк.
При выборе программы кэшбэка учитывайте, на какие товары или в каких магазинах вы тратите больше денег каждый месяц.
Также важно знать, что многие кредитные карты имеют определенные категории расходов, по которым кэшбэк не начисляется.
Это могут быть, например, налоги, платежи за коммунальные услуги, переводы с карты на карту и другие.
При выборе конкретной кредитной карты необходимо узнать об этих ограничениях в банке, предлагающем карту.
При выборе карты необходимо учитывать все эти факторы.
И следуйте следующим правилам:
- Не тратите больше средств с кредитной карты, чем у вас есть на дебетовой карте.
- Не осуществляйте переводы средств с кредитной карты.
- Не снимайте наличные средства с кредитной карты, за исключением случаев, когда банк не взимает комиссию за такие операции.
- Не инвестируйте средства с кредитной карты в рискованные дела, такие как покупка акций, предоставление займов под проценты и тому подобное.
Дебетовая карта представляет собой банковскую карту, на которой находятся ваши собственные деньги, например, зарплата. С помощью нее вы можете осуществлять покупки и накапливать средства.
Важно помнить, что деньги, находящиеся на вашей дебетовой карте, используются банками и работают в их интересах.
Поэтому важно выбирать дебетовую карту с преимуществами, которые будут выгодны для вас, позволяя вам также зарабатывать.
Условия использования дебетовых карт в разных банках могут отличаться.
Например, могут быть установлены проценты на остаток (что отсутствует у кредитных карт) и предоставляться кэшбэк (обычно в меньшем размере, чем у кредитных карт).
Примечание:
Если вы являетесь предпринимателем и используете услуги банка для предпринимателей "Точка", обратите внимание, что с 1 марта 2021 года появились выгодные условия с кэшбэком.
Например, на моем тарифе - не имеет значения, сколько и как вы тратите в течение месяца (раньше был доступен только один кэшбэк - 3% за покупки в любимых категориях при сумме трат свыше 30 000 рублей), вы все равно получите 0,5% за все покупки по картам и дополнительно 3% за покупки в любимых категориях.
На других тарифах могут быть еще более выгодные условия. Для получения подробной информации следует обратиться к менеджеру банка через чат в личном кабинете.
Схема с использованием двух карт может быть следующей:
Выберите дебетовую карту, на которой будете накапливать, и хранить свои деньги, стараясь не тратить их.
Выберите кредитную карту и используйте ее для оплаты всех покупок.
Когда подходит конец беспроцентного периода, снимите деньги с дебетовой карты и переведите их на кредитную карту.
Здесь важно найти вариант, где пополнение кредитной карты без комиссии или возможность снятия наличных с дебетовой карты без комиссии и пополнения кредитной карты наличными также без комиссии.
Затем можно повторить эту схему снова.
Карты могут быть из разных банков или из одного. Главное, чтобы они соответствовали выгодным условиям для вас.
Выбирайте только те карты, которые удовлетворяют следующим условиям:
- Условия для кредитной карты: беспроцентный период (не допускается его превышение) и максимальный кэшбэк, оптимально - без комиссии за обслуживание.
- Условия для дебетовой карты: максимальный процент на остаток и оптимально - без комиссии за обслуживание.
Если найдете карты с условиями без оплаты обслуживания, где условия не являются обременительными для вас (например, наличие остатка на карте не менее 5 000 рублей), а процент на остаток высокий, то можно согласиться на эти условия.
Однако все это нужно предварительно рассчитать.
Рекомендация:
С учетом всех рассмотренных условий и характеристик выберите все подходящие кредитные и дебетовые карты разных банков.
Проанализируйте выгоду каждой карты и только после сравнения сделайте выбор наиболее выгодных вариантов.
Как это сделать?
Для кредитных карт:
Рассмотрите три кредитные карты и выберите ту, которая лучше всего подходит для реализации нашей схемы.
Кредитная карта номер 1 предлагает условно-бесплатное обслуживание.
В первый месяц после открытия карты и два последующих календарных месяца обслуживание карты осуществляется бесплатно.
После этого, при выполнении условия бесплатного обслуживания (совершение покупок по карте на сумму не менее 10 000 рублей), комиссия на обслуживание не взимается.
Для данной карты предоставляется кэшбэк в размере до 30% от суммы покупок в интернет-магазинах партнеров. Комиссия за обслуживание составляет 0 рублей.
Кроме того, пополнение карты безналичным способом осуществляется бесплатно, а грейс-период составляет до 110 дней.
Если предположить, что ежемесячные покупки по карте составят 50 000 рублей и кэшбэк составит 5% (взятый в качестве минимального значения), то за месяц можно заработать 2 500 рублей.
Это рассчитано следующим образом: 50 000 рублей × 5% = 2 500 рублей.
Кредитная карта номер 2 является платной.
По данной карте предоставляется кэшбэк в виде баллов: от 3% до 30% по специальным предложениям банка и 1% от любых покупок.
Баллами можно компенсировать полную стоимость покупки в течение 90 дней по курсу 1 балл = 1 рубль. Это возможно в магазинах-партнерах программы, а также в категориях "Рестораны" и "Ж/д билеты".
Комиссия на обслуживание карты составляет 590 рублей в год, однако в первый год использования карта обслуживается бесплатно.
Если предположить, что ежемесячные покупки по карте составят 20 000 рублей с кэшбэком 5% и 30 000 рублей с кэшбэком 1%, то за месяц можно заработать 1300 рублей.
Это рассчитано следующим образом: (20 000 рублей × 5%) + (30 000 рублей × 1%) = 1300 рублей. В первый год использования карты эта сумма будет получена без вычета комиссии в размере 590 рублей, которая взимается один раз в год.
Кредитная карта номер 3 предлагает бесплатное обслуживание.
Кэшбэк предоставляется в виде баллов и составляет до 1,5%.
Баллы могут быть сконвертированы в рубли (1 балл = 1 рубль) или обменены на различные вознаграждения из каталога программы Мультибонус на сайте multibonus.ru.
За каждые 100 рублей покупки начисляется 1,5 бонусных рубля, а также предоставляется до 15% кэшбэк за покупки у партнеров "Мультибонус".
Комиссия на обслуживание карты составляет 0 рублей, а льготный период составляет до 110 дней.
Если предположить, что ежемесячные траты составят 50 000 рублей с кэшбэком 1,5%, то за месяц можно заработать 750 рублей.
Однако, если покупки будут относиться к другим категориям, то для подключения такого кэшбэка потребуется оплатить 590 рублей, что не является выгодным, так как кэшбэк является небольшим.
Вывод: Из трех рассмотренных карт наиболее выгодной является кредитная карта номер 1 с кэшбэком до 30% за покупки в интернет-магазинах партнеров.
Она подходит, если вы покупаете товары и пользуетесь услугами, предлагаемыми партнерами банка. В год вы сможете заработать минимум 30 000 рублей (2 500 рублей × 12 месяцев).
По дебетовым картам
Рассмотрим два варианта и выберем ту, которая лучше всего подходит для реализации нашей схемы.
Дебетовая карта номер 1 является условно-бесплатной.
Комиссия на обслуживание составляет 0 рублей, а выпуск карты стоит 500 рублей, которые возвращаются в виде бонусов.
Обслуживание карты бесплатно в первый месяц и далее при выполнении одного из следующих условий:
- Остаток на счете карты равен 0 рублей или не менее 10 000 рублей.
- Поступление на счет пенсионных выплат или заработной платы.
Процент на остаток составляет до 5,5% годовых. Этот процент применяется к остатку на счете от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей при сумме покупок от 3 000 рублей в месяц.
Кроме того, предоставляется кэшбэк.
Если предположить, что ежемесячные траты составят 50 000 рублей с процентом на остаток 3%, то за месяц можно заработать 125 рублей.
Это рассчитано следующим образом: (3% / 12 месяцев) × 50 000 рублей = 125 рублей в месяц.
Дебетовая карта номер 2 является бесплатной.
Комиссия на обслуживание составляет 0 рублей.
Процент на остаток составляет до 5% годовых.
На остаток до 300 000 рублей начисляется 3% при совершении покупок на сумму от 7 000 рублей в месяц до 29 999,99 рублей в месяц, а также 5% при покупках от 30 000 рублей в месяц.
За месяц можно заработать 125 рублей, если предположить, что ежемесячные покупки составят 50 000 рублей с процентом 3%.
Вывод: Карты, рассмотренные в расчете, имеют одинаковые условия, однако более выгодной является дебетовая карта номер 1.
Важно помнить, что в данной схеме мы стремимся либо не тратить деньги с дебетовой карты, либо минимизировать траты на нее.
Важно
При выборе карт необходимо внимательно изучить условия и тарифы, а также внимательно прочитать договоры, которые будут подписываться при оформлении карты.
Перед подписанием договора рекомендуется задать все вопросы сотруднику банка, чтобы он разъяснил все нюансы.
Итак, выводы по предлагаемой схеме:
- Необходимо правильно выбрать карты, выполнив указанные условия.
- Следует больше тратить с кредитной карты, чтобы получать кэшбэк от банка за покупки, и больше откладывать и хранить деньги на дебетовой карте, чтобы получать процент на остаток.
Учитывая, что постоянно появляются новые кредитные и дебетовые карты во многих банках, а условия таких карт могут меняться, рекомендуется регулярно отслеживать изменения в тарифах и искать специальные предложения банков, особенно на выгодных условиях.
Важно быть в курсе последних изменений и следить за новостями, чтобы максимизировать выгоду от использования банковских карт.
Для удобства можно использовать источник сконцентрированной актуальной информации в одном проверенном месте, например, на сайте Банки.ру.
Оптимальным решением будет подписаться на рассылку данного банка.
В рамках этой рассылки вы будете регулярно получать актуальную информацию о различных банковских картах, кредитах и инвестиционных предложениях от банков.
Дополнительно
Помимо предложенной схемы, можно получить дополнительный доход на предложении дебетовых карт.
Для этого необходимо изучить предложения о партнерстве и сотрудничестве, которые предлагают различные банки.
Для получения такой информации можно посетить официальные сайты банков, где можно найти выгодные предложения.
Например, Альфа-банк может предложить интересные варианты.
Также полезно обратить внимание на ресурс workle.ru, где собрана информация о таких предложениях в одном месте.
Благодарю вас за прочтения данной статьи. Я надеюсь, что она будет полезной, и вы сможете воспользоваться выгодами использования банковских карт без комиссий и получения дополнительного дохода.